貸款審查審批講課稿.ppt

《貸款審查審批講課稿.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、貸款審查審批第六章貸款審批條文要求：1、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第十四條規(guī)定：“貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款?！钡诹沦J款審批條文要求：2、《流動資金貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定：“貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批?！钡诹沦J款審批條文要求：3、《個人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：“貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照

2、授權(quán)獨立審批貸款。”第六章貸款審批核心內(nèi)容：完善授權(quán)規(guī)范流程審貸分離分級審批獨立審批第六章貸款審批信貸授權(quán)1審貸分離2貸款審查事項3貸款審批要素4第一節(jié)信貸授權(quán)一、基本涵義二、法規(guī)要求三、原則與方法四、方法案例第一節(jié)信貸授權(quán)一、基本涵義1、定義業(yè)務(wù)職能部門分支機構(gòu)關(guān)鍵崗位2、授權(quán)分類直接授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)臨時授權(quán)第一節(jié)信貸授權(quán)第一節(jié)信貸授權(quán)3、授權(quán)管理意義強化內(nèi)控集中管理優(yōu)化流程提高效率第一節(jié)信貸授權(quán)二、法規(guī)要求1、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制，實行分級審批2、確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款3、對越權(quán)、變相超越權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)有關(guān)法律法

3、規(guī)進(jìn)行處罰第一節(jié)信貸授權(quán)三、原則與方法1、基本原則授權(quán)適度差別授權(quán)動態(tài)調(diào)整權(quán)責(zé)一致第一節(jié)信貸授權(quán)2、授權(quán)確定方法因素量化評定：管理水平資產(chǎn)質(zhì)量區(qū)域環(huán)境信用評級第一節(jié)信貸授權(quán)2、授權(quán)確定方法定性綜合調(diào)整：業(yè)務(wù)門類及品種行業(yè)及風(fēng)險特點第一節(jié)信貸授權(quán)3、授權(quán)方式載體：授權(quán)書、相關(guān)文件期限一年形式：多種多樣受權(quán)人授信品種行業(yè)風(fēng)險評級擔(dān)保方式第一節(jié)信貸授權(quán)四、案例參考對公授權(quán)確定案例個人貸款授權(quán)確定案例第六章貸款審批信貸授權(quán)1審貸分離2貸款審查事項3貸款審批要素4第二節(jié)審貸分離一、基本涵義二、法規(guī)要求三、操作規(guī)程第二節(jié)審貸分離一、基本涵義1、定義平行制約調(diào)查與風(fēng)險評價

4、分離2、背景信貸實踐的結(jié)晶3、意義專業(yè)獨立科學(xué)第二節(jié)審貸分離二、法規(guī)要求1、建立審貸分離崗位制衡機制2、建立貸款調(diào)查崗和貸款審查崗的考核與問責(zé)機制第二節(jié)審貸分離三、操作規(guī)程1、一般形式崗位分離部門（機構(gòu)）分離地區(qū)（區(qū)域）分離第二節(jié)審貸分離2、崗位職責(zé)信貸業(yè)務(wù)崗：拓展、營銷、受理調(diào)查評價撰寫調(diào)查報告辦理擔(dān)保及發(fā)放手續(xù)貸后跟蹤及催收授信資料保管第二節(jié)審貸分離信貸審查崗：表面真實性審查資料完整性審查業(yè)務(wù)合規(guī)性審查借款合理性審查貸款可行性審查第二節(jié)審貸分離3、實施要點（1）審查人員與借款人一般不直接接觸（2）審查人員無最終決策權(quán)（3）審查人員應(yīng)真正成為信貸專家（4）

5、集體審議機制（貸審會）（5）按程序?qū)徟诙?jié)審貸分離四、案例分析教材案例的點評意見：1、審查人員應(yīng)具備一定的財務(wù)知識和經(jīng)驗，應(yīng)審查申報材料的表面真實性。2、審查人員應(yīng)審查資料的完整性，不能盲目采信。第六章貸款審批信貸授權(quán)1審貸分離2貸款審查事項3貸款審批要素4第三節(jié)貸款審查事項一、基本涵義二、基本內(nèi)容第三節(jié)貸款審查事項一、基本涵義審查事項是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項，特別是根據(jù)貸款新規(guī)的新要求進(jìn)行重點審查的內(nèi)容。關(guān)注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。不同的授信品種的風(fēng)險特點、應(yīng)關(guān)注的重點各有不同，因此，審查事項的基本內(nèi)容也有所

6、不同。第三節(jié)貸款審查事項二、基本內(nèi)容（一）基本原則：了解你的客戶了解你客戶的業(yè)務(wù)了解你客戶的風(fēng)險第三節(jié)貸款審查事項（二）基本內(nèi)容：1、信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查目的：確保授信業(yè)務(wù)程序合規(guī)措施：報批程序合規(guī)審批安排程序合規(guī)決策程序合規(guī)符合授權(quán)規(guī)定第三節(jié)貸款審查事項2、借款人主體資格及基本情況審查⑴借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)。⑵借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人治理結(jié)構(gòu)是否健全。第三節(jié)貸款審查事項⑶借款人申請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。⑷借款人的銀行

7、及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個人信用記錄。第三節(jié)貸款審查事項3、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查⑴借款用途及項目是否合法合規(guī)，是否符合國家宏觀經(jīng)濟政策、國家產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策、土地、環(huán)保和節(jié)能政策、國家貨幣信貸政策等。借款項目是否按規(guī)定的程序獲得審批。第三節(jié)貸款審查事項⑵客戶準(zhǔn)入及借款用途是否符合銀行區(qū)域、客戶、行業(yè)、產(chǎn)品等信貸政策。⑶借款人的信用等級評定、授信額度核定、定價、期限、支付方式等是否符合銀行信貸政策制度。第三節(jié)貸款審查事項4、財務(wù)因素審查主要審查借款人基本會計政策的合理性、財務(wù)報告的完整性、真實性和合理性及審計結(jié)論，要特別

8、重視通過財務(wù)數(shù)據(jù)間的比較分析、趨勢分析及同業(yè)對比分析