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1、網(wǎng)貸平臺(tái)借款用戶使用意愿影響因素研究互聯(lián)網(wǎng)和我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展推動(dòng)了個(gè)人理財(cái)和融資方法的變化,催生了新的理財(cái)融資模式。據(jù)統(tǒng)計(jì),網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從2013年的800家1058億元交易額增長(zhǎng)到2017年7257家成交額3.9萬(wàn)億元。這已經(jīng)形成了一個(gè)火熱的行業(yè)和巨大的市場(chǎng)。2018年兩會(huì)政府工作報(bào)告里,李克強(qiáng)總理鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的講話更是給行業(yè)帶來(lái)政策利好??梢灶A(yù)見(jiàn),網(wǎng)絡(luò)借貸將迎來(lái)新一輪的發(fā)展,并將推動(dòng)普惠金融在中國(guó)的進(jìn)步。目前關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的研究主要集中在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,對(duì)需要融資的小微企業(yè)和個(gè)
2、人從多個(gè)角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)考核。也有學(xué)者針對(duì)特定平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式和營(yíng)銷方法做了較多分析。這些研究給我們認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供了很好的方法和視角,然而,這些研究都是從投資者的角度考察平臺(tái)或者從第三方的角度考察平臺(tái)和借款者,而對(duì)于影響融資者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)接受意愿因素的研究明顯不足。本文從借款者的角度來(lái)研究借款用戶網(wǎng)貸平臺(tái)接受意愿影響因素,以提升平臺(tái)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力。本文選取和借貸平臺(tái)有過(guò)聯(lián)系的潛在借款用戶作為研究對(duì)象,基于理性行為理論、技術(shù)接受模型、聯(lián)合技術(shù)與接受模型等理論工具,通過(guò)分析績(jī)效期望、努力期望、社會(huì)影響、感知
3、風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)因素、使用意愿、使用行為等變量之間的關(guān)系,構(gòu)建借貸方對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的接受模型。通過(guò)對(duì)融資者和平臺(tái)利益相關(guān)方進(jìn)行訪談和調(diào)查問(wèn)卷,收集數(shù)據(jù)并對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整理分析,最后運(yùn)用分析軟件(SPSS)對(duì)調(diào)查的數(shù)據(jù)實(shí)施一系列分析(包括描述分析、信度分析、效度分析、相關(guān)分析、回歸分析、中介效用分析等),得到融資者對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)接受意愿的影響因素。根據(jù)驗(yàn)證結(jié)果發(fā)現(xiàn):借款用戶對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的績(jī)效期望、努力期望正向影響借款者網(wǎng)貸平臺(tái)的使用意愿;借款者網(wǎng)貸平臺(tái)使用意愿正向影響其使用行為;風(fēng)險(xiǎn)感知負(fù)向影響借款者網(wǎng)貸平臺(tái)的使用
4、意愿;社會(huì)影響對(duì)借款者網(wǎng)貸平臺(tái)使用意愿沒(méi)有顯著影響;融資者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的績(jī)效期望在其對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的努力期望和使用意愿之間起到部分中介作用。最后,針對(duì)這些結(jié)論,結(jié)合本文研究問(wèn)題和行業(yè)發(fā)展,從借款者的角度對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提出一些針對(duì)性的意見(jiàn)和建議。