某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程管理2011

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1、5/5某融資租賃公司項(xiàng)目操作流程管理規(guī)定1、業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)需求根據(jù)公司戰(zhàn)略在公司設(shè)定的行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分、尋找潛在客戶，通過(guò)多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)客戶提出融資租賃需求。2、項(xiàng)目初評(píng)及受理（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)理根據(jù)客戶的融資租賃需求，指定相應(yīng)業(yè)務(wù)人員作為項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)收集項(xiàng)目基本資料并出具初步意見(jiàn)。經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審閱后，決定是否啟動(dòng)該項(xiàng)目。（2）項(xiàng)目啟動(dòng)后，可根據(jù)項(xiàng)目情況，由項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)組織一到兩名業(yè)務(wù)人員組成項(xiàng)目小組，協(xié)助承租人向公司提交《租賃申請(qǐng)書(shū)》，并按照《租賃申請(qǐng)資

2、料清單》提供相關(guān)材料。（3）項(xiàng)目組收到承租人的申請(qǐng)資料后，將由項(xiàng)目組對(duì)客戶及項(xiàng)目基本情況做初步調(diào)查，并將初審后的項(xiàng)目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報(bào)。經(jīng)公司資金部就該項(xiàng)目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見(jiàn)。（4）項(xiàng)目組根據(jù)客戶申請(qǐng)資料、初審意見(jiàn)及項(xiàng)目融資進(jìn)度計(jì)劃，填寫(xiě)《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)》，報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理、主管副總經(jīng)理審批。（5）租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組在三個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知客戶，并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見(jiàn)進(jìn)入盡職調(diào)查和項(xiàng)目融資階段。如項(xiàng)目申請(qǐng)被否決，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)通知租賃申請(qǐng)人，

3、說(shuō)明理由，并退回有關(guān)項(xiàng)目資料。3、盡職調(diào)查及項(xiàng)目可行性研究項(xiàng)目組根據(jù)公司《盡職調(diào)查提綱》5/5搜集有關(guān)資料、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并出具以下報(bào)告：《租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》。項(xiàng)目組出具上述報(bào)告后，填寫(xiě)《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》，并連同所收集的項(xiàng)目資料，同《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)》一并報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和公司主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)審批。4、項(xiàng)目融資安排項(xiàng)目組與相關(guān)銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準(zhǔn)融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請(qǐng)，并報(bào)送項(xiàng)目相關(guān)材料。5、風(fēng)險(xiǎn)審查租賃項(xiàng)

4、目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目組應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)將《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)》及審批公文和項(xiàng)目材料及時(shí)交風(fēng)險(xiǎn)管理部一份。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)《租賃立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)》、《租賃項(xiàng)目審查申請(qǐng)表》、《租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告》以及其他項(xiàng)目資料進(jìn)行審批、會(huì)簽后，風(fēng)險(xiǎn)管理部開(kāi)始進(jìn)行項(xiàng)目審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查，出具《租賃項(xiàng)目審查意見(jiàn)》。6、項(xiàng)目審批風(fēng)險(xiǎn)管理部將《租賃項(xiàng)目審查意見(jiàn)》連同項(xiàng)目資料上報(bào)項(xiàng)目審批委員會(huì)審批。項(xiàng)目審批委員會(huì)通過(guò)會(huì)議或公文審批方式對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論，對(duì)項(xiàng)目的安全性、

5、流動(dòng)性、盈利性給出明確、獨(dú)立的意見(jiàn)，并由項(xiàng)目審批委員會(huì)委員在《租賃項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表》上表決。根據(jù)項(xiàng)目審批委員會(huì)表決結(jié)果，由風(fēng)險(xiǎn)管理部制作《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》或會(huì)議紀(jì)要并由項(xiàng)目審批委員會(huì)主任簽發(fā)。7、合同準(zhǔn)備5/5租賃項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目組應(yīng)當(dāng)根據(jù)《租賃項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果記錄表》的審批意見(jiàn)，進(jìn)一步完善項(xiàng)目資料，并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系，落實(shí)有關(guān)簽署租賃合同的前期事項(xiàng)。（1）法律文件核驗(yàn)：對(duì)有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制，即由項(xiàng)目組和風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人所在地進(jìn)行

6、實(shí)地核驗(yàn)。核驗(yàn)內(nèi)容如下：《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件；《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)法人代碼證書(shū)》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書(shū)、授權(quán)書(shū)、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗(yàn)的其他文件或事項(xiàng)。（2）當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當(dāng)面在法律文件上簽章。當(dāng)事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人及委托代理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具《法人授權(quán)委托證明書(shū)》，同時(shí)要

7、求委托代理人在法律文件上簽章。（3）核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具《項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書(shū)》。8、合同簽署（1）租賃項(xiàng)目經(jīng)項(xiàng)目審批委員會(huì)終審?fù)ㄟ^(guò)后，項(xiàng)目組將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司通過(guò)的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見(jiàn)。（2）項(xiàng)目組在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上《租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)書(shū)》報(bào)公司負(fù)責(zé)人審批；審批完成后，交由董事會(huì)審議批準(zhǔn)該交易事項(xiàng)，同時(shí)需要附加承租人董事會(huì)的批準(zhǔn)文件。（3）上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代表公司簽

8、署法律文件。9、擔(dān)保與保險(xiǎn)5/5（1）租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后，項(xiàng)目組應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險(xiǎn)投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。（2）租賃項(xiàng)目除了采取保證擔(dān)保、回購(gòu)擔(dān)保外，應(yīng)盡量爭(zhēng)取抵押擔(dān)?；蚴杖”ＷC金等擔(dān)保方式，以加強(qiáng)承租人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（3）租賃項(xiàng)目除公司項(xiàng)目審批委員會(huì)批準(zhǔn)可以不予投保外，原則上均需對(duì)租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部參考有關(guān)保險(xiǎn)咨詢機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)共同設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn)公