我國商業(yè)銀行跨國經營中的國家風險及控制

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1、我國商業(yè)銀行跨國經營中的國家風險及控制 　　摘要：隨著我國對外貿易與投資活動的增加并覆蓋更多的國家和地區(qū)，我國商業(yè)銀行在追隨客戶的要求下，其經營管理將會面臨更多的國家風險。目前，我國商業(yè)銀行國家風險管理中存在國家風險管理意識淡薄、國家風險管理工具及技術匱乏及商業(yè)銀行缺乏完善國家評級體系等不足，為得到完善，應設定我國商業(yè)銀行國家信貸風險限額、采用靈活有效的國家風險規(guī)避方法、提高跨國經營管理水平。 關鍵詞：商業(yè)銀行；國家風險；控制 　　國家風險是指跨國銀行從事跨國界信貸、投資及金融交易時，因借款人所處的國家環(huán)境因素發(fā)生意料之外的變化所可能蒙受的損失及收益的不確定

2、性。隨著我國對外貿易與投資活動的增加并覆蓋更多的國家和地區(qū)，我國商業(yè)銀行在追隨客戶的要求下，其經營管理將會面臨更多的國家風險，因此，應提高這一風險的管理與控制能力，本文擬分析我國商業(yè)銀行國家風險的發(fā)展趨勢，并針對國家風險控制中存在的不足，提出相關的完善建議。 一、我國商業(yè)銀行國家風險趨勢分析 　　國際貿易發(fā)展下我國商業(yè)銀行跨國經營中的國家風險趨勢 　　目前，在我國的主要貿易伙伴國中，成熟的市場經濟國家和地區(qū)占比達到50％，新興市場經濟國家和地區(qū)占比達到30％；其他國家占比為20％。國家風險尚未突出。但從長期的發(fā)展趨勢來分析的話，就總量而言，我國的對外貿易與

3、對外經濟合作均有了長期的發(fā)展。這一發(fā)展速度將隨著加入WTO后過渡期的結束而得以進一步加快，根據(jù)追隨客戶理論，我國商業(yè)銀行的跨國經營也將獲得相應發(fā)展?？鐕洜I的資產增加，覆蓋的國家范圍也將隨之寬泛，所承受的國家風險也勢必會加大。就我國對外經貿關系反戰(zhàn)的國別結構而言，隨著我國產業(yè)的轉型，對資源性進口的依賴性將會進一步加強。根據(jù)追隨客戶動因理論，我國與這些國家經貿往來的增強將導致我國商業(yè)銀行跨國經營中的國家風險加大?？傮w上隨著我國對外經貿關系的發(fā)展，我國商業(yè)銀行跨國經營中所承受的國家風險將會增大。 　　國際投資發(fā)展下我國商業(yè)銀行跨國經營中的國家風險趨勢 　　就目前

4、我國對外投資的國別和地區(qū)分布來看，主要集中在美國、俄羅斯、日本、德國、澳大利亞等國家和地區(qū)。這些東道國大多政局穩(wěn)定、經濟發(fā)達、自然災較少，國家風險較小，屬于國家信用評級較高的國家。從這一點來看，我國商業(yè)銀行追隨客戶進行跨國經營，所承受的國家風險較小。 　　但是，我國對外投資在全球分布地區(qū)很廣，占到全球國家的71.2％，同時，XX年對外投資流量中，我國對拉丁美洲及非洲地區(qū)的投資有所增加，其中拉丁美洲增長速度較快，占XX年投資流量的53％。而在對外投資國家風險分析中，主要考慮對發(fā)展中國家特別是新興市場的風險分析，因為發(fā)展中國家具有政治社會、法律法規(guī)、經濟結構和金融

5、體制、勞資關系等方面更多的不確定性。因而商業(yè)銀行在跨國經營當中將面臨更多的國家風險。 　　拉美洲是我國目前投資流量最多的地區(qū)，占我國總投資流量的一半以上。拉丁美洲的國家風險主要體現(xiàn)在：首先，社會治安狀況不佳，雖然世界上絕大多數(shù)國家的犯罪率都在增加，但拉美和非洲是世界上犯罪率上升最快的兩個地區(qū)。其次，腐敗現(xiàn)象無處不在，在許多拉美國家，外國投資者和商人不得不利用行賄的方式來達到各種各樣的目的。再次，工會組織的戰(zhàn)斗性很強。最后，拉美洲一些國家的政局穩(wěn)定得不到保障。 　　亞洲國家的風險主要體現(xiàn)在：一是政局動蕩，投資政策延續(xù)性差。一些國家的投資政策常常隨著某個領導人的

6、變動或政權的更迭而發(fā)生較大改動，政策缺乏必要的延續(xù)性，直接導致投資者長期經營預期降低，風險加大。二是一些國家政府管理體制不順，致使官僚主義盛行、辦事效率低下、行業(yè)貪污腐敗和索賄受賄大行其道，加大了外國投資者的運營成本，破壞了公平的市場環(huán)境，降低了外國投資者的積極性。三是恐怖活動依然存在。雖然多數(shù)亞洲國家比較安定，但在極少數(shù)國家恐怖主義行動還時有發(fā)生，給外國投資者帶來了無法預期的經營風險，從而導致經濟損失和人員傷亡。 　　非洲地區(qū)國家風險主要體現(xiàn)在非洲的部族、種族、宗教及地區(qū)矛盾依然存在。特別是伊斯蘭原教旨主義勢力，20世紀90年代以來在北非和西非異?；钴S，常導

7、致社會動蕩。另外軍隊干預政治的可能性依然存在。單一畸形的經濟結構也是造成非洲經濟困難的因素，除政治體制上的缺陷和經濟政策失誤等原因外，殖民主義時期遺留下來的極其落后的遺產和舊的國際經濟秩序是不可忽視的重要因素。 　　二、我國商業(yè)銀行跨國經營風險控制中存在的不足 國家風險管理意識淡薄 　　商業(yè)銀行還存在認識上的誤區(qū)，認為國家風險管理就是銀行稽核、監(jiān)察等部門的監(jiān)督、檢查、查處工作。目前，幾乎沒有一家中資商業(yè)銀行已經形成一個從上而下的有嚴格內容的內控體系。首先，對內部控制和風險管理的重要性的認識不夠充分，風險意識和風險觀念普遍缺乏。其次，風險管理意識淡薄，存在管

8、理不作為的現(xiàn)象，制度形式