我國(guó)銀行業(yè)“結(jié)構(gòu)--行為--績(jī)效”分析

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1、___________________________________________________________________________________________我國(guó)銀行業(yè)“結(jié)構(gòu)--行為--績(jī)效”分析 摘要利用產(chǎn)業(yè)組織理論市場(chǎng)結(jié)構(gòu)———市場(chǎng)行為———市場(chǎng)績(jī)效,即SCP分析框架，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效進(jìn)行了初步分析，并在此分析之上得出一些基本結(jié)論，找到我國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題，并提出解決方案。 　　關(guān)鍵詞　　銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)市場(chǎng)行為市場(chǎng)績(jī)效 1銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu) 　　中國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌而

2、不斷變化。1979年以前的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是典型的完全壟斷市場(chǎng)：從1979～1984年，中、農(nóng)、工、建四家專業(yè)銀行打破了中國(guó)人民銀行一統(tǒng)天下的局面，但由于當(dāng)時(shí)四家銀行存在較為嚴(yán)格的專業(yè)分工，每家銀行都對(duì)自身業(yè)務(wù)范圍擁有絕對(duì)的壟斷地位，因此，這一階段的銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)仍舊是高度壟斷的；從1986年到現(xiàn)在，隨著中國(guó)人民銀行央行地位的確立，國(guó)有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革以及眾多商業(yè)銀行的成立，加上外資銀行的大量進(jìn)入，中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，新的市場(chǎng)組織體系形成。下面我們將具體分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的各項(xiàng)影響因素。 1.1市場(chǎng)集中度 　　市場(chǎng)集中度是指某一特定市場(chǎng)中

3、少數(shù)幾家最大企業(yè)所占的銷售份額，它綜合反映了企業(yè)數(shù)目和規(guī)模分布這兩個(gè)決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的重要方面。一般而言，集中度越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越低。在這里我們用CR4=∑Xj/∑Xi，(∑Xj代表四大國(guó)有商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)值之和，∑Xi則代表全行業(yè)有關(guān)數(shù)值之和)表示市場(chǎng)集中度。 　　由表1中的數(shù)據(jù)表明，一方面無(wú)論是資產(chǎn)額還是存、貸款額方面的CR4數(shù)值,都表明我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行居于高度壟斷地位，寡頭壟斷的特征很明顯。另一方面，資產(chǎn)額及存、貸款額方面的CR4數(shù)值都呈逐年微降態(tài)勢(shì)，說(shuō)明其他商業(yè)銀行都處于成長(zhǎng)期，正在不斷拓寬生存空間。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)正在向著壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)展。 1

4、.25_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________進(jìn)入、退出壁壘 　　在我國(guó)，為了維護(hù)國(guó)有銀行的安全運(yùn)營(yíng)，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入受到了嚴(yán)格的行政性審批的限制，與透明性審批制度相差甚遠(yuǎn)。在對(duì)新業(yè)務(wù)品種的開辦審批上以及一些行政規(guī)定對(duì)非國(guó)有銀

5、行在市場(chǎng)參與權(quán)、參與地域范圍、參與程度等方面施予的政策壁壘，也顯然維系了國(guó)有銀行的壟斷地位。同時(shí)，國(guó)家對(duì)銀行關(guān)閉采取了過(guò)于謹(jǐn)慎的態(tài)度，嚴(yán)格控制，不能夠建立正常的市場(chǎng)淘汰機(jī)制。 　　隨著改革的發(fā)展，這些嚴(yán)格的管制制度也發(fā)生了顯著的變化，中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的進(jìn)入、退出機(jī)制也相應(yīng)發(fā)生了重大變化。中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)家數(shù)不斷增加，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)。目前，中國(guó)現(xiàn)有4個(gè)國(guó)有銀行、3個(gè)政策性銀行、11家股份制商業(yè)銀行、110家城市商業(yè)銀行、449家城市信用合作社和35500家農(nóng)村信用合作社等。從市場(chǎng)進(jìn)入和退出壁壘的角度講，銀行業(yè)已初步形成壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)

6、結(jié)構(gòu)。 　　通過(guò)上面的分析可見(jiàn)，我國(guó)的銀行業(yè)雖然保持著較高的壟斷程度，但是也已經(jīng)呈現(xiàn)出了壟斷競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。 2銀行業(yè)的市場(chǎng)行為 2.1四大國(guó)有銀行的市場(chǎng)行為 　　雖然國(guó)有獨(dú)資銀行隨著內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的商業(yè)化改革，其市場(chǎng)行為向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)移，但作為行業(yè)的壟斷者，國(guó)有四大銀行大多通過(guò)數(shù)量擴(kuò)張方式參與競(jìng)爭(zhēng)。1984~1995年，四大專業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)由53898個(gè)增加到160000個(gè)，增長(zhǎng)了1.97倍，人員由84.7萬(wàn)人增加到192.3萬(wàn)人，增長(zhǎng)了1.27倍。在大量網(wǎng)點(diǎn)的支持下，資產(chǎn)規(guī)模迅速膨脹。1985~1997年，資產(chǎn)增長(zhǎng)11倍，其中貸款增長(zhǎng)11倍，存款增長(zhǎng)1

7、6.3倍。但這種競(jìng)爭(zhēng)依據(jù)的是機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)方面的實(shí)力，而非資金運(yùn)作效率和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。由于公司治理結(jié)構(gòu)以及內(nèi)控制度方面的固有缺陷，這種增長(zhǎng)實(shí)際上是一種不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的粗放式增長(zhǎng)。從1989~1998年，信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)了11倍，但利潤(rùn)僅增長(zhǎng)26%，管理費(fèi)用增長(zhǎng)了8.9倍。 2.25_____________________________________________________________________________________________________________________________________________

8、________________________________________新興銀行的市場(chǎng)行為 　　由于四大國(guó)有銀行壟