銀監(jiān)會(huì)“強(qiáng)監(jiān)管”風(fēng)勁

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1、銀監(jiān)會(huì)“強(qiáng)監(jiān)管”風(fēng)勁某金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部文件寫(xiě)道，2017年系強(qiáng)監(jiān)管年，監(jiān)管檢査呈現(xiàn)數(shù)量多、要求高、時(shí)間緊的特點(diǎn)。今年上半年，銀監(jiān)會(huì)金融機(jī)構(gòu)要同時(shí)進(jìn)行至少八項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)檢査半個(gè)月內(nèi)七道“金牌”，25張罰單，銀監(jiān)會(huì)“強(qiáng)監(jiān)管”風(fēng)勁。3月底、4月初以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)文件加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，內(nèi)容涵蓋提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治、風(fēng)險(xiǎn)防控、彌補(bǔ)監(jiān)管短板、以及開(kāi)展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)治理等。一系列監(jiān)管與處罰并重的文件，被視為史上最嚴(yán)銀行業(yè)監(jiān)管季。4月7日，銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)發(fā)布《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見(jiàn)》（4號(hào)文）；4月10日

2、，發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（6號(hào)文）；12日，發(fā)布《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（7號(hào)文）。除前訴綱領(lǐng)性文件外，銀監(jiān)會(huì)還非公開(kāi)發(fā)布了4份整治工作文件，包括4月10日下發(fā)的《關(guān)于集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（5號(hào)文）、3月28日下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專(zhuān)項(xiàng)治理工作的通知》（45號(hào)文）、3月29日下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專(zhuān)項(xiàng)治理工作的通知》（46號(hào)文）、和4月11日下發(fā)的《關(guān)于幵展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專(zhuān)項(xiàng)治理工作的通知》（53號(hào)文）

3、。前訴文件下發(fā)至各地方銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司；并由地方銀監(jiān)局下發(fā)至所轄城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、信托公司等金融業(yè)機(jī)構(gòu)。各專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知要求各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全系統(tǒng)自查和“上對(duì)下”抽查，并形成自査報(bào)告;銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局采取“雙隨機(jī)”方式進(jìn)行監(jiān)管檢查。據(jù)知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)在半年前已醞釀籌備相關(guān)監(jiān)管文件。不少市場(chǎng)人士也將這些密集出臺(tái)的政策文件視為郭樹(shù)清履新銀監(jiān)會(huì)主席之后所釋放出的“強(qiáng)監(jiān)管”信號(hào)?！敦?cái)經(jīng)》記者了解到，新疆、湖北、四川、浙江、貴州等多個(gè)地方銀監(jiān)局已在研宄落實(shí)銀

4、監(jiān)會(huì)文件規(guī)定；多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律合規(guī)部門(mén)也已下達(dá)上半年監(jiān)管工作安排。隨著近幾年金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展發(fā)展，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新變化。從銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的這一系列文件來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)一方面在梳理并補(bǔ)足制度短板、強(qiáng)化協(xié)調(diào)監(jiān)管，另一方面則對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的突出問(wèn)題，列出一系列問(wèn)題菜單，為機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管檢查提供明確方向。從監(jiān)管的業(yè)務(wù)類(lèi)型看，過(guò)去幾年銀行業(yè)突飛猛進(jìn)發(fā)展的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等將會(huì)是今年監(jiān)管的重點(diǎn)。此外，銀監(jiān)會(huì)今年還強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)公司治理和從業(yè)人員的行為約束和處罰管理，多個(gè)文件里均有涉及各類(lèi)從業(yè)人員的行為要求。不少銀行業(yè)分

5、析人士指出，此前資產(chǎn)規(guī)?？焖倥蛎浀闹行°y行因此將面臨較人的被動(dòng)調(diào)整壓力。國(guó)泰君安銀行團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)是知悉銀行業(yè)的這些做法的，但可能尚不掌握監(jiān)管套利的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門(mén)針對(duì)監(jiān)管套利的監(jiān)管工作將會(huì)展開(kāi)，在排查摸底、掌握數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，逐步開(kāi)始清理整頓?！氨O(jiān)管必須下重典?！蹦吵巧绦腥耸勘硎荆瑥?qiáng)監(jiān)管會(huì)讓銀行業(yè)務(wù)承壓，但是一些亂象確實(shí)到了不得不整治的地步，長(zhǎng)期來(lái)講還是利大于弊。在發(fā)布監(jiān)管政策的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也加大了監(jiān)管處罰力度。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的信息，2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元;處罰責(zé)任人員197名，其中，

6、取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。3月29H，針對(duì)票裾違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象，銀監(jiān)會(huì)簽發(fā)25件行政處罰決定，罰款金額合計(jì)4290萬(wàn)元。此次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，罰金最高的依次是平安銀行、華夏?y行、恒豐銀行。監(jiān)管風(fēng)暴眼去年12月，2017年屮央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出“把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。”3月2日國(guó)新辦的新聞發(fā)布會(huì)上，新任銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清首秀時(shí)也提出，要及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板

7、，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)則?！般y監(jiān)會(huì)近期的主耍工作，圍繞重服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象五方面進(jìn)行?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，而“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”成為銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的主題。為了有效遏制監(jiān)管套利等行為，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)幵展了“三套利”（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）、“三違反”（違法、違規(guī)、違章）、“四不當(dāng)”（不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)）的專(zhuān)項(xiàng)工作整治。4號(hào)文要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、突出主業(yè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平；強(qiáng)調(diào)杜絕違法違規(guī)行為和市場(chǎng)亂象，切實(shí)查糾參與方過(guò)多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、鏈條過(guò)長(zhǎng)、導(dǎo)致資金

8、脫實(shí)向虛的交易業(yè)務(wù)，確保金融資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。6號(hào)文中，銀監(jiān)會(huì)指出銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控在十大重點(diǎn)領(lǐng)域，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地力*政府債