論銀監(jiān)會的有效監(jiān)管

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6、____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________   摘要:我國銀行業(yè)監(jiān)管水平與巴塞爾新資本協(xié)議的要求存在明顯差距。銀監(jiān)會的成立,為我國進(jìn)一步加強(qiáng)和改善銀行業(yè)的監(jiān)管提供了一個良好的契機(jī)。

7、   《巴塞爾協(xié)議》是國際上公認(rèn)的國際銀行監(jiān)管的權(quán)威性文件,具有很大的影響力,被稱為國際銀行業(yè)界的“神圣公約”。2001年確定的《巴塞爾新資本協(xié)議》框架對各國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力提出了更高的要求,體現(xiàn)了監(jiān)管理念的發(fā)展趨勢。我們應(yīng)當(dāng)借著銀監(jiān)會成立的契機(jī),吸收《巴塞爾新資本協(xié)議》的監(jiān)管理念,進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)的監(jiān)管水平,以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和加入WTO的挑戰(zhàn)。   一、從《巴塞爾新資本協(xié)議》第二支柱看當(dāng)前監(jiān)管理念的發(fā)展趨勢   2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架,把監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查作為新

8、資本協(xié)議中的第二支柱,同最低資本規(guī)定和市場紀(jì)律共同構(gòu)成新資本協(xié)議的三大支柱,監(jiān)管當(dāng)局參與的程度和重要性較之1988年的資本協(xié)議有了顯著的提高。   《巴塞爾新資本協(xié)議》框架對監(jiān)管的要求包括:(1)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核等方法,持續(xù)監(jiān)督檢查與其風(fēng)險水平相匹配的銀行資本充足狀況。監(jiān)管當(dāng)局要參與評估銀行內(nèi)部風(fēng)險管理制度,及時檢查和評價銀行的內(nèi)部評價程序、資本戰(zhàn)略以及資本充足狀況。同時,在銀行資本下滑不能有效抵御風(fēng)險時,監(jiān)管當(dāng)局要及時對銀行實施必要的干預(yù)。(2)新的資本協(xié)議

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