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《保單轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種不需要二次核?!酚蓵?huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、保單轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種不需要二次核保保單轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種不需要二次核保保單轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種不需要二次核?! 』蛟S你的保險(xiǎn)意識(shí)很好,也很先進(jìn),一開始工作就為自己購買了定期壽險(xiǎn)保障??墒牵S著你收入的不斷增加、年齡的增長,你是否感覺到自己更需要一份養(yǎng)老保險(xiǎn)或兩全保障? 也許你已經(jīng)為人父母,和許多家長一樣,你也會(huì)為孩子安排一份少兒教育金的保險(xiǎn)。這類有特別針對(duì)性目的的定期保障,往往孩子年滿25歲后就結(jié)束了,但孩子在25歲以后更需要保障了。那么,你是否想過在孩子大學(xué)畢業(yè)后,把多年前的這份少兒險(xiǎn)保單轉(zhuǎn)為孩子今后所需的終身壽險(xiǎn)保單? 或者,你已經(jīng)步入中年,年輕時(shí)所購
2、買的定期壽險(xiǎn)馬上就要滿期,而在這多年的保障期間內(nèi)你從未發(fā)生過保險(xiǎn)事故。同時(shí),你明白這份定期保障結(jié)束后,之前一兩十年所支付的保費(fèi)除了買到了放心,以后再不可能給你返還任何一分錢時(shí),你是否覺得那些已繳的保費(fèi)有些太“浪費(fèi)”了? 又或者,你的經(jīng)濟(jì)收入降低而無力維持原有的保險(xiǎn)費(fèi)用了,你又是否想過有較好的辦法改善你的保險(xiǎn)安排? 保單轉(zhuǎn)換解十萬火急 這所有的現(xiàn)實(shí)問題,其實(shí)都是普通投保者可能碰到的。如果你能在自己以前購買的保單里找到一項(xiàng)“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款,這些問題可能就會(huì)瓜熟蒂落?! ∞D(zhuǎn)換之一:少兒保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為其他險(xiǎn)種,有效增強(qiáng)保障期。在少兒教
3、育金等各類少兒特定保險(xiǎn)即將滿期之際,把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種,可以把定期的少兒保障延期到未來繼續(xù)有效。如中國人壽一款“英才少兒保險(xiǎn)”就規(guī)定:“在本條款有效期間內(nèi),投保人可于本條款生效滿二年后任一年的生效周年日將本條款轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無需核保?!薄 ∞D(zhuǎn)換之二:定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)為其他險(xiǎn)種,變相收回部分保費(fèi)。定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型險(xiǎn)種,保障期一過,什么資金都收不回,但不要忘了你的定期壽險(xiǎn)賬戶上其實(shí)還是儲(chǔ)存了一定的現(xiàn)金價(jià)值。所以,在定期壽險(xiǎn)期滿前一兩年、兩三年內(nèi)申請(qǐng)將原保單轉(zhuǎn)為今后所需的養(yǎng)老
4、保險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn),可以把原保單中的現(xiàn)金價(jià)值變相轉(zhuǎn)為其他險(xiǎn)種需要的保費(fèi),不至于長期繳納保費(fèi)到最后一點(diǎn)回收金都沒有?! ±?,泰康人壽的“泰康附加定期保險(xiǎn)”規(guī)定:“在距繳費(fèi)期滿日五年或五年以上,投保人可向本公司申請(qǐng)將該保險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時(shí)正在銷售的終身壽險(xiǎn)合同、兩全壽險(xiǎn)合同或養(yǎng)老合同,且無需可保性證明?!薄 ∞D(zhuǎn)換之三:儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種轉(zhuǎn)為定期險(xiǎn)種,保持保障的有效性。有一種情況就是雖然購買了費(fèi)率較高的養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)后,由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本,為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效,可以依靠原有各類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)內(nèi)積
5、累的現(xiàn)金價(jià)值,轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費(fèi)較少的險(xiǎn)種,使得自己的人身保障繼續(xù)有效。 在這種情況下,也許有人還會(huì)推薦采用“減額繳清”和“保費(fèi)墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險(xiǎn)期間與原保單一致,但保障金額會(huì)減少;“墊繳保費(fèi)”雖能使保障金額不變,但保險(xiǎn)期間不確定。若投保人希望風(fēng)險(xiǎn)保障額度能夠維持不變,保險(xiǎn)期間也能盡量長久些,那么險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換為純保障型險(xiǎn)種后,雖然儲(chǔ)值功能大大減弱,但保障仍有效?! ”无D(zhuǎn)換不需二次核?! 澳敲?,既然是利用保單內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值(也就是若投保者退保可以收回的現(xiàn)金),來購買另
6、一份保險(xiǎn),為何不直接采用先退保,再購買自己喜歡的另一個(gè)產(chǎn)品的方式呢?”對(duì)于保單轉(zhuǎn)換功能,也許有人會(huì)有這樣的疑問?! ∵@個(gè)問題問得很好。保單轉(zhuǎn)換的換購原理正是如此,但比起先退舊保單再買新保單的方式,保單轉(zhuǎn)換的好處不言而喻?! 〔捎帽无D(zhuǎn)換最大的優(yōu)點(diǎn),就不是需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時(shí)候身體都比較健康,購買一般的保險(xiǎn)都能通過核保??墒牵S著年齡增長,健康狀況大多會(huì)變差,這時(shí)再去購買一些保險(xiǎn),也許就會(huì)面臨加費(fèi)甚至拒保的可能。退掉老保單,重新購買一張保單,就會(huì)有這樣的狀況出現(xiàn)。 而如果你年輕時(shí)選擇的是一張帶有可轉(zhuǎn)換功能
7、的定期壽險(xiǎn),若干年以后想要轉(zhuǎn)為終身壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn),就可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán),保險(xiǎn)公司無權(quán)要求你拿出可保證明,而且是完全按照你初次投保時(shí)的核保等級(jí)來進(jìn)行費(fèi)率的計(jì)算。這樣一來,你就可以以較低的費(fèi)率獲得自己所期望的新保障?! ∮辛诉@樣一種功能,對(duì)剛結(jié)婚不久的年輕人需要長期死亡保障,而目前又無力繳納高保費(fèi)者,是很有價(jià)值的。同時(shí)也可以減少一些有退保想法的投保人的損失。 在轉(zhuǎn)換后新保單的費(fèi)率方面,因?yàn)椤胺仕疀]流外人田”,保險(xiǎn)公司一般也會(huì)給予一些優(yōu)惠,比如5%-8%的折扣。好比在同一家基金公司作不同產(chǎn)品轉(zhuǎn)換,費(fèi)率會(huì)有所優(yōu)惠一樣?! “盐辙D(zhuǎn)
8、換時(shí)機(jī)很重要 一般來說,這種轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年后才能開始。另一方面,有些公司的這類條款規(guī)定被保險(xiǎn)人年滿45周歲或60周歲以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益,也有條款規(guī)定原保險(xiǎn)繳費(fèi)期滿前兩年開始不再有此權(quán)益。如果有需要轉(zhuǎn)換保單,就要好好把握中間這段時(shí)間?! ∪?/p>