保單適時轉(zhuǎn)換險種有訣竅

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1、保單適時轉(zhuǎn)換險種有訣竅保單適時轉(zhuǎn)換險種有訣竅保單適時轉(zhuǎn)換險種有訣竅　　采用保單轉(zhuǎn)換最大的優(yōu)點(diǎn)，就是不需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時候身體都比較健康，購買一般的保險都能通過核保?！　』蛟S你的保險意識很好，也很先進(jìn)，一開始工作就為自己購買了定期壽險保障?？墒?，隨著你收入的不斷增加、年齡的增長，你是否感覺到自己更需要一份養(yǎng)老保險或兩全保障？　　也許你已經(jīng)為人父母，和許多家長一樣，你也會為孩子安排一份少兒教育金的保險。這類有特別針對性目的的定期保障，往往孩子年滿25歲后就結(jié)束了，但孩子在25歲以后更需要保障了。那么，你是否想過在孩子大學(xué)畢業(yè)后

2、，把多年前的這份少兒險保單轉(zhuǎn)為孩子今后所需的終身壽險保單？　　或者，你已經(jīng)步入中年，年輕時所購買的定期壽險馬上就要滿期，而在這多年的保障期間內(nèi)你從未發(fā)生過保險事故。同時，你明白這份定期保障結(jié)束后，之前一兩十年所支付的保費(fèi)除了買到了放心，以后再不可能給你返還任何一分錢時，你是否覺得那些已繳的保費(fèi)有些太“浪費(fèi)”了？　　又或者，你的經(jīng)濟(jì)收入降低而無力維持原有的保險費(fèi)用了，你又是否想過有較好的辦法改善你的保險安排？　　保單轉(zhuǎn)換解十萬火急　　這所有的現(xiàn)實(shí)問題，其實(shí)都是普通投保者可能碰到的。如果你能在自己以前購買的保單里找到一項“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的條款，這些問題可能

3、就會瓜熟蒂落?！　∞D(zhuǎn)換之一：少兒保險轉(zhuǎn)為其他險種，有效增強(qiáng)保障期。在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種，可以把定期的少兒保障延期到未來繼續(xù)有效。如中國人壽一款“英才少兒保險”就規(guī)定：“在本條款有效期間內(nèi)，投保人可于本條款生效滿二年后任一年的生效周年日將本條款轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或養(yǎng)老保險而無需核保。”　　轉(zhuǎn)換之二：定期壽險轉(zhuǎn)為其他險種，變相收回部分保費(fèi)。定期壽險是消費(fèi)型險種，保障期一過，什么資金都收不回，但不要忘了你的定期壽險賬戶上其實(shí)還是儲存了一定的現(xiàn)金價值。所以，在定期壽

4、險期滿前一兩年、兩三年內(nèi)申請將原保單轉(zhuǎn)為今后所需的養(yǎng)老保險、兩全壽險或終身壽險，可以把原保單中的現(xiàn)金價值變相轉(zhuǎn)為其他險種需要的保費(fèi)，不至于長期繳納保費(fèi)到最后一點(diǎn)回收金都沒有?！　±纾┛等藟鄣摹疤┛蹈郊佣ㄆ诒ｋU”規(guī)定：“在距繳費(fèi)期滿日五年或五年以上，投保人可向本公司申請將該保險轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時正在銷售的終身壽險合同、兩全壽險合同或養(yǎng)老合同，且無需可保性證明?！薄　∞D(zhuǎn)換之三：儲蓄型險種轉(zhuǎn)為定期險種，保持保障的有效性。有一種情況就是雖然購買了費(fèi)率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有

5、效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費(fèi)較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效?！　≡谶@種情況下，也許有人還會推薦采用“減額繳清”和“保費(fèi)墊繳”兩種方式。但“減額繳清”雖然保證了保險期間與原保單一致，但保障金額會減少；“墊繳保費(fèi)”雖能使保障金額不變，但保險期間不確定。若投保人希望風(fēng)險保障額度能夠維持不變，保險期間也能盡量長久些，那么險種轉(zhuǎn)換就提供了這種選擇。當(dāng)儲蓄型險種轉(zhuǎn)換為純保障型險種后，雖然儲值功能大大減弱，但保障仍有效?！　”无D(zhuǎn)換不需二次核?！　　澳敲矗热皇抢帽蝺?nèi)的現(xiàn)金價值(也就是若投保者退?？梢允栈氐默F(xiàn)

6、金)，來購買另一份保險，為何不直接采用先退保，再購買自己喜歡的另一個產(chǎn)品的方式呢？”對于保單轉(zhuǎn)換功能，也許有人會有這樣的疑問?！　∵@個問題問得很好。保單轉(zhuǎn)換的換購原理正是如此，但比起先退舊保單再買新保單的方式，保單轉(zhuǎn)換的好處不言而喻?！　〔捎帽无D(zhuǎn)換最大的優(yōu)點(diǎn)，就是不需要在新保單生效前再次進(jìn)行核保。當(dāng)我們年輕的時候身體都比較健康，購買一般的保險都能通過核保?？墒?，隨著年齡增長，健康狀況大多會變差，這時再去購買一些保險，也許就會面臨加費(fèi)甚至拒保的可能。退掉老保單，重新購買一張保單，就會有這樣的狀況出現(xiàn)?！　《绻隳贻p時選擇的是一張帶有可轉(zhuǎn)換功能的定期

7、壽險，若干年以后想要轉(zhuǎn)為終身壽險或養(yǎng)老險，就可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)，保險公司無權(quán)要求你拿出可保證明，而且是完全按照你初次投保時的核保等級來進(jìn)行費(fèi)率的計算。這樣一來，你就可以以較低的費(fèi)率獲得自己所期望的新保障?！　∮辛诉@樣一種功能，對剛結(jié)婚不久的年輕人需要長期死亡保障，而目前又無力繳納高保費(fèi)者，是很有價值的。同時也可以減少一些有退保想法的投保人的損失?！　≡谵D(zhuǎn)換后新保單的費(fèi)率方面，因?yàn)椤胺仕疀]流外人田”，保險公司一般也會給予一些優(yōu)惠，比如5%-8%的折扣。好比在同一家基金公司作不同產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，費(fèi)率會有所優(yōu)惠一樣?！　“盐辙D(zhuǎn)換時機(jī)很重要　　看起來，可

8、轉(zhuǎn)換利益還是很有吸引力的，但這種轉(zhuǎn)換對保險公司是有成本壓力的，也不利于公司對該保單所收保費(fèi)的資金運(yùn)作，所以它