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《老年人理財存在的問題與對策,個人公司理財論文》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、老年人理財存在的問題與對策,個人公司理財論文 目前，世界各國面臨一個共同的課題：人口老齡化。按照聯(lián)合國的標準是一個國家60歲以上老人達到總?cè)丝诘?0%;或是65歲老人占總?cè)丝谶_到7%,即進入老齡化社會。根據(jù)2000年第五次人口普查數(shù)據(jù)，我國65歲以上老年人已達8811萬人，占總?cè)丝诘?.96%;60歲以上老年人達1.3億人，占總?cè)丝?0.2%,我國已進入了老齡化社會。更值得關(guān)注的是，我國60歲及以上老年人口還在以年均3.2%的速度遞增，預(yù)測2050年將突破4億，老年人口占比將達31.2%,[1]我
2、國將進入嚴重老齡化?！ ∧壳拔覈纳鐣Ｕ现贫冗€不完善，人口老齡化進程速度與我國當前經(jīng)濟發(fā)展水平明顯不同步，我國已經(jīng)進入典型的未富先老型社會階段。近年來我國通貨膨脹率居高不下，而存款一直保持低利率，造成居民儲蓄負利率，對以儲蓄為主的老年人影響最大。老有所養(yǎng)是每個老年人對退休后生活的最基本要求，面對收入減少和養(yǎng)老費用的逐年增加的雙重壓力，老年人若做不好理財規(guī)劃，安度晚年將難以保證。 1老年人理財?shù)幕驹瓌t 1.1保證安全性 根據(jù)100-年齡的個人風(fēng)險投資比例法則，老年人的年齡越大能承受的風(fēng)險就越
3、低。再加上老年人年事已高，通過社會勞動獲得大額收入的可能性很低，自身積蓄并不是很豐厚，退休金也相對有限，所以，老年人可以用于理財?shù)馁Y金并不多，一旦投資失敗，會嚴重影響其生活質(zhì)量。因此，老年人投資本金的安全性就至關(guān)重要了?！ ?.2注重流動性 由于生理機能逐步衰退，意外、醫(yī)療保健等支出大筆增加，另外還有子女的婚嫁費用、應(yīng)急之需的意外支出等，老年人理財一定要注重資金的流動性。做好投資預(yù)算，理性選擇適合老年人的理財方式，切不可盲目追逐高收益，而將急用和日常家用的資金用于流動性差、期限較長、風(fēng)險較大的投資
4、?！ ?.3堅持分散性 老年人在留足生活日常開銷及一部分應(yīng)急款后，可以選擇不同的理財產(chǎn)品。老年人理財要以一些低風(fēng)險產(chǎn)品為主，如定期存款、國債、貨幣市場基金、保本的銀行理財產(chǎn)品。對穩(wěn)定的現(xiàn)金流入如退休金可做一些定投；可以把一些近期閑置資金作中期投資；對有一定風(fēng)險承擔能力的老年人也可購買一些債券基金等；而對風(fēng)險承受能力較強且有豐富的炒股經(jīng)驗的老年人，也可以投資一些股票，即有機會收獲高收益，又可以活動頭腦延緩身體器官的衰老。對一些鮮事物的接受能力較強的新潮老人，也可以做一些互聯(lián)X理財?！ ?老年人理財存
5、在的問題 2.1抗風(fēng)險能力弱 老年人身體狀況、生理狀態(tài)都出現(xiàn)了不同程度的衰退，其體能、精力都無法與年輕人相比。老年人自身積蓄并不雄厚，退休金又十分有限，收入增長下降，然而用于醫(yī)療保健、養(yǎng)老的剛性支出卻在不斷增加，所以老年人可用于理財?shù)馁Y金較為有限，抗風(fēng)險能力弱。一旦投資失敗，出現(xiàn)虧損，會嚴重影響其老年生活質(zhì)量?！ 「唠y度的投資理財活動不僅要有扎實的專業(yè)知識，而且對身體素質(zhì)要求也很高，理財中盈虧的瞬間轉(zhuǎn)換和業(yè)績頻繁的波動對老年人心理沖擊巨大。盈利產(chǎn)生的過度興奮和虧損帶來的嚴苛自責(zé)都對老年人的身體和
6、心理產(chǎn)生長期的、巨大的影響，甚至使一些老年人長期失眠，尤其對那些有高血壓、心臟疾病的老年人造成的影響更大。老年人的心理和生理抗風(fēng)險能力較弱?！ ?.2規(guī)劃不合理 老年人在投資理財方面屬于極度的風(fēng)險厭惡型，一方面在心理上難以承受本金損失帶來的負面情緒，另一方面投資虧損也會嚴重影響退休的生活質(zhì)量。所以老年人在選擇理財產(chǎn)品時，多以安全性高、收益穩(wěn)定的為主，例如定期存款、國債等，而對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品、基金、股票等比較排斥。例如有些老年人為了獲取較高的利息回報，選擇三年期和五年期的定期存款，但老年人由于年
7、級大，身體變化難以預(yù)測，遇到疾病、意外等急需用錢的突發(fā)事件，這些定期存款未到期，取出來又只能按活期算，導(dǎo)致?lián)p失利息收入，根本沒起到實際的理財作用。 2.3理財不專業(yè) 理財知識系統(tǒng)博大精深，理財市場瞬息萬變，理財工具多種多樣的，不僅要有理論知識的學(xué)習(xí)積累和實戰(zhàn)經(jīng)驗的摸索總結(jié)，還要有良好的悟性，才能在理財市場長袖善舞、游刃有余、應(yīng)對自如，而大多數(shù)老年人不具備這一能力。我國理財市場的發(fā)展時間較短，近幾年才快速發(fā)展，理財知識更新很快，新的理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，理財方式、渠道層出不窮，理財市場信息瞬息萬變。老
8、年人學(xué)習(xí)能力較弱，接受理解能力較差、反應(yīng)速度較慢，這些都影響了老年人的理財技能的提高。共2頁:12老年人理財服務(wù)也不夠?qū)I(yè)。國外專業(yè)的理財師選拔都設(shè)置了較高的門檻，不僅要高學(xué)歷，還要經(jīng)過嚴格的職業(yè)資格認證才能上崗。國外的理財師都是行業(yè)的精英，受到社會的尊敬。由于我國理財師認證起步較晚，加上門檻較低，部分理財師其實就是業(yè)務(wù)員，只要有人脈資源，能夠招攬客戶，帶來業(yè)績就行，對學(xué)歷、專業(yè)素養(yǎng)等都沒有嚴格的要求。老年人在不專業(yè)的理財師的指導(dǎo)下理財，讓老年人承擔了巨大的風(fēng)險?！ ?/p>
