繳不上保費教你用保單功能避免退保損失

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1、繳不上保費教你用保單功能避免退保損失繳不上保費教你用保單功能避免退保損失繳不上保費教你用保單功能避免退保損失　　2011年的尾巴離我們越來越近了。人們常說“年關(guān)難過”。每到年末，總會出現(xiàn)“錢緊”的情況———生意該結(jié)算了、借的資金該還了、給家人添置的東西該下手了……而錢袋子一緊張，一些人就難免尋思：可以提出來的錢，是不是能想辦法拿出來救救急呢？　　上周，市民周先生由于今年借了很多外債，上個月全部還清后手頭很緊，他不得不動了“退?！钡哪铑^。可是咨詢了保險公司之后，他了解到一旦退保，自己拿到手里的錢還不到已繳納保費總額的一半。這筆硬虧的“買賣”讓他頭疼不已：退還是不退呢？　　已繳3萬只能退70

2、00　　保險人想提前退保進退兩難　　市民周先生是個生意人，2009年通過做保險代理的朋友買了款兩全保險，每年繳納16000多元保費。今年，由于向銀行貸款非常困難，為了周轉(zhuǎn)資金，周先生通過朋友和借貸公司臨時湊了不少資金，“快到年終了，都在催著還錢，11月底我就想辦法全部還完了?！薄　∫驗榻?jīng)濟原因，周先生無奈想到了解除保險合同。但咨詢保險公司后他了解到，已經(jīng)繳了2年、共計3萬余元的保費，若要提前退保，僅能拿到保單現(xiàn)金價值上顯示的7000多元?！　〗衲暌詠恚蛸Y金、收益等各種原因選擇解除保險合同的市民有所上升。據(jù)保監(jiān)會副主席陳文輝介紹，2011年前九個月，壽險業(yè)退保率為%，較去年同期上升了個百

3、分點?！　∪绻蠢峡趶接嬎?將投資性保險計算在內(nèi))，退保金額將達到1358億元，同比增長達到74%?！　?jù)了解，退保者中，其中一部分投資者是因為保險產(chǎn)品的投資收益未能達到預(yù)期值；另一部分則單純是因為資金周轉(zhuǎn)不靈，無力繼續(xù)繳納保費。　　提前退保為啥不劃算　　現(xiàn)金價值低拿回的不如繳納的　　不過，通過咨詢成都數(shù)家保險公司的專業(yè)人士后了解到，提前退保對投資者而言是相當(dāng)不劃算的?！　∈紫龋侗Ｈ嗽谫徺I保險單的頭幾年，保單要負擔(dān)的各項費用包括代理人的傭金、保險公司管理這張保的辦公開支等，加上這張保單的保險費，還要和其他同類保單的保險費一起分擔(dān)賠付責(zé)任，因此也會產(chǎn)生一定的支付費用，而投保人如果退保就必

4、須承擔(dān)由此產(chǎn)生的相關(guān)費用?！　〉诙?，保單的現(xiàn)金價值只有在繳費期滿后才會最大限度的體現(xiàn)。如果在保單剛開始的幾年退保，這張保單中剩下的錢，即保單現(xiàn)金價值就很少甚至沒有。一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養(yǎng)老保險、萬能保險以及分紅保險等，保險合同生效一年后，保單相應(yīng)就開始具有現(xiàn)金價值，繳費時間越長，累積的現(xiàn)金價值越高?！　《穸唐谝馔怆U、定期壽險、健康險和家財險一般不具有現(xiàn)金價值，或現(xiàn)金價值很低。由于長期壽險產(chǎn)品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，保單生效最少兩年以后才具有現(xiàn)金價值，繳費不滿兩年的，保單的現(xiàn)金價值一般情況下幾乎為零?！　≡谒刑崆巴吮５那闆r中，保單生效第一年退保

5、是最不劃算的，大部分長期壽險產(chǎn)品第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零。首年退保手續(xù)費基本相當(dāng)于所繳保險費，第二年度的保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20%。　　暫時無法支付保費怎么辦　　巧用保單功能降低或消除損失　　保單現(xiàn)金價值可以多于或少于投保人已繳納的保費，關(guān)鍵取決于保險費、預(yù)定利率、投資收益率、保險險種、生產(chǎn)率、死亡率等因素。除此之外，還包括分紅保險的分紅率、意外事故發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病發(fā)生率以及公司的營業(yè)費用率等因素?！　I(yè)人士認為，一個人處在經(jīng)濟最困難的時候，也就是最需要保險的時候，千萬不要因一時的經(jīng)濟困難而選擇退保。如果投保人經(jīng)濟陷入窘境，無法在保單寬限期之內(nèi)繳納保費，可利用壽

6、險產(chǎn)品自身的功能，來減少甚至徹底消除因退保造成的投資損失。那么，當(dāng)發(fā)生資金問題的時候，投資者可以用哪些手段來避免退保，進而帶來損失呢？　　業(yè)內(nèi)人士認為，用現(xiàn)金價值墊繳保費是方法之一。據(jù)介紹，在人壽保險合同中，一般有先墊繳保費的約定。客戶如果在經(jīng)濟緊張無法支付保費的情況下，可以用保單的現(xiàn)金價值墊繳保費，等經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)之后，再把保費和利息一同付清?！　×硗猓€可以利用保單“減額繳清”的功能避免退保。在保單具有現(xiàn)金價值的情況下，客戶可以按保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值，在扣除欠繳的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續(xù)有效。“減額繳清”后雖然客

7、戶不必繳保費，但保障金額會大大減少?！　∽詈?，保單的現(xiàn)金價值也可以用來辦理保單借款，以此避免退保。投保人以保單作為質(zhì)押，申請保單借款，并按照約定的本息還給保險公司。貸款的額度一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%?！　”疚南缔D(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵犯，請聯(lián)系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個人觀點，與本網(wǎng)站無關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅