三口之家 該如何進行理財

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1、三口之家 該如何進行理財　　　　三口之家，孩子1歲，夫妻倆月入1萬多，家庭正常月開銷3000元，每月需要還貸2500元夫妻倆除了單位繳納的社保資金外，都沒有相應的商業(yè)保險想要投資養(yǎng)老保障及孩子的教育金儲備，那么家庭該如何進行理財？　　基本狀況　　李先生29歲企業(yè)會計主管月收入7000元李太太28歲公務員月收入4500元孩子1歲財務現(xiàn)狀：家庭的正常月開銷3000元，有40萬元的30年房貸，每月需要還貸2500元現(xiàn)有基金12萬元，股票6萬元，其他存款8萬元　　從李先生家庭的收支情況來看，目前家庭的支出由于涵蓋了孩子的大量費用，因此每月5500元的支出處于合理的范圍內(nèi)此外，李

2、先生家庭的負債收入比例和儲蓄能力也都處于比較合理的狀態(tài)不過其家庭的流動資產(chǎn)可以維持14個半月的生活開銷，高于合理指標的標準過多，而用于投資的資產(chǎn)則稍顯少至于投資資產(chǎn)方面，李先生家的投資資產(chǎn)的風險層次顯得較為簡單，其實還可以細分，中長期低風險資產(chǎn)的投資如債券等產(chǎn)品可以適當考慮還有一個非常重要的方面，就是家庭的保障，可能是處于新家庭的初期，李先生和妻子除了單位繳納的社保資金外，都沒有相應的商業(yè)保險，需要加大這一塊的投入同時，養(yǎng)老保障的投資和孩子的教育投資準備也需要列入其保障計劃　　專家意見　　建議李先生夫婦可以購買貨幣市場基金、國債和其他基金進行配置，以長期投資的形式堅持，以獲得穩(wěn)

3、定的回報　　投資方案　　1.利用車貸進行購車　　李先生家的消費計劃應該是家庭購車計劃而投資資產(chǎn)部分是每個家庭資產(chǎn)的必要組成部分，特別像處于李先生這種還處于家庭初創(chuàng)期的家庭，投資資產(chǎn)比重的加大更顯重要，加之近年金融投資環(huán)境較好，不建議輕易平倉其次，我們比較貸款成本，以及投資部分資產(chǎn)收益率股票基金中長期的投資收益大約在10%左右，而汽車貸款5年期利率是%，優(yōu)質(zhì)客戶還可下浮10%的利率，即%建議李先生使用8萬存款中的萬元資金首付車貸，即貸款萬元,每月還款2575元即可，并且保持投資的延續(xù)性是最可取的投資消費模式　　2.完善家庭保障　　為孩子準備教育基金是李先生夫婦的理財目標之一，理財

4、師建議其可以利用教育保險來籌措相當一部分教育金按現(xiàn)值計算，李先生夫婦為其孩子準備的教育金最低也要近17萬，最高近24萬并且考慮孩子留學則還要多準備20-30萬而當前普通的教育保險往往以國內(nèi)學校的學費保障為主，因此，建議李先生一家除購買普通的教育保險外，日常費用支出里還可使用基金定期定額的投資方式，每月500元基金定投，以10%的利率計算，20年后資金將近38萬　　3.做好退休養(yǎng)老計劃　　退休規(guī)劃屬于長期規(guī)劃，由于實施的時間跨度相當長，準備期相應也要求較長，李先生家庭當下即可開始準備先對李先生夫婦的退休規(guī)劃設計假設：退休年齡和壽命假設60歲和90歲；在不考慮通脹因素的情況下，退休

5、后每月必要支出在2500元左右；因此每年的日常支出大約為3萬元左右不考慮通脹率，從退休到90歲，30年時間需要90萬建議使用定期定額基金投資延續(xù)到退休后，假設每年10%的回報率，從現(xiàn)在到李先生60歲，30年的時間，可以每月投資600元于股票型基金，30年后將達到近136萬　　4.做好投資規(guī)劃　　從安全性、盈利性、流動性三方面平衡，根據(jù)理財資金使用的時間需求、家庭的風險承受能力、市場情況綜合考慮，資產(chǎn)組合預計年平均收益率約為8%在目前的情況下，建議李先生夫婦還可以購買貨幣市場基金、國債和其他基金進行配置，以長期投資的形式堅持，以獲得穩(wěn)定的回報