教教三口之家收入豐厚如何理財

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1、教教三口之家收入豐厚如何理財教教三口之家收入豐厚如何理財　　網(wǎng)友資料：家住上海的孟先生，今年30歲，是航空服務(wù)業(yè)IT經(jīng)理，身體健康，預(yù)計退休年齡為55歲；妻子31歲，是保險公司IT工程師，身體健康；寶寶目前3歲，身體健康。孟先生稅后年收入約30萬元，妻子稅后年收入約7萬元；家庭消費(fèi)支出每月萬元到萬元，房屋公積金貸款余額18萬元，5年內(nèi)還清，目前除了公積金外每月還款1800元；　　家庭現(xiàn)有現(xiàn)金以及活期6萬元和投資股市20萬元；郊區(qū)有一套市價為50萬元左右房產(chǎn)，目前空置，是動遷房，還未拿到房產(chǎn)證，在郊區(qū)還有另一套復(fù)式及市區(qū)一套兩室兩廳房子家庭自住

2、?！　〖彝ケＵ希悍蚱揠p方不僅有社保外，公司還為個人購買了大量的意外和醫(yī)療保險，還附加為家庭保障小孩的意外和醫(yī)療保險，家庭自身也購買了住院和意外保險?！　『陀嵗碡斕丶s漢和理財理財規(guī)劃中心理財師團(tuán)隊(duì)制定理財方案一、理財目標(biāo)：　　1、養(yǎng)老規(guī)劃　　2、教育規(guī)劃　　3、投資規(guī)劃：期望投資年化收益率10%左右，至少要跑贏CPI　　4、住房規(guī)劃：希望5年后在上海內(nèi)環(huán)購買三室兩廳房屋　　二、理財規(guī)劃方案：孟先生家庭的財務(wù)狀況分析如下：　　家庭每年收入約37萬元，每年支出約萬元，每年結(jié)余約為萬元，家庭結(jié)余比率為%，說明家庭還是具備一定的儲蓄能力和投資能力；家庭

3、資產(chǎn)為：現(xiàn)金以及活期6萬元、投資股市20萬元、家庭房產(chǎn)3套，估值在220萬元，家庭的不動產(chǎn)占有家庭總資產(chǎn)的%，說明家庭資產(chǎn)的靈活性不足；　　庭的保障很全面，現(xiàn)只需要補(bǔ)充部分人壽保險和養(yǎng)老保險。　　具體理財規(guī)劃建議：　　1、現(xiàn)金規(guī)劃：家庭應(yīng)準(zhǔn)備足夠的現(xiàn)金或現(xiàn)金資產(chǎn)儲備，以應(yīng)對家庭的應(yīng)急支出。家庭可利用現(xiàn)有現(xiàn)金和活期6萬元用于現(xiàn)金儲備，建議1萬元用于活期，5萬元用于購買貨幣型基金或是銀行通知存款以便保值。另建議孟先生利用工資辦理額度為5萬元的信用卡，孟太太利用工資辦理額度為1萬元的信用卡，這樣家庭的現(xiàn)金準(zhǔn)備金將會有12萬元，足以應(yīng)對家庭的應(yīng)急支出

4、?！　?、保障規(guī)劃：家庭各種保障都很好，但家庭大半都是意外保險和醫(yī)療保險，所以夫婦兩人還需購買一定的人壽保險和養(yǎng)老保險，請注意家庭的年保費(fèi)支出不要超過家庭的年收入的10%?！　?、養(yǎng)老規(guī)劃：孟先生現(xiàn)30歲，預(yù)計55歲退休，則剩余時間為25年。家庭除了養(yǎng)老保險保障家庭的養(yǎng)老費(fèi)用支出，還需家庭在年老的時候準(zhǔn)備一定資金，用以保障家庭的生活品質(zhì)。建議家庭每月定投5000元基金，其中1000元混合型，2000元成長型，2000元指數(shù)型，預(yù)計年收益為7%以上,11年后將會有100萬元資金，則可用以投資于信托產(chǎn)品，預(yù)計年收益在8%以上，14年后萬元；基金繼

5、續(xù)定投，14年后會有142萬元，那么家庭25年后將會有萬元的養(yǎng)老資金，在退休后可用于投資養(yǎng)老信托、債券和債券基金，以求養(yǎng)老資金的保值和增值?！　?、教育規(guī)劃：寶寶現(xiàn)在3歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，則有15年的準(zhǔn)備時間。家庭每月定投1000元混合型基金，預(yù)計年收益為7%，用于積累資金，用于小孩幼兒園、小學(xué)和中學(xué)的費(fèi)用；家庭每月定投4000元基金，其中2000元指數(shù)型基金，2000元債券型基金，預(yù)計年收益為7%以上，則15年后家庭將會有萬元資金，如果小孩在國內(nèi)讀大學(xué)，這部分資金足夠小孩大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，剩余資金可用于小孩創(chuàng)業(yè)資金；如果小孩在國外上

6、大學(xué)，建議用這部分資金購買一份教育信托（教育信托類似整存零取，但是每年還能保障一定的收益，能對孩子的經(jīng)濟(jì)進(jìn)行約束，使其能很好的進(jìn)行資金分配。），足夠小孩大學(xué)4年的支出。　　5、投資規(guī)劃：除開以上規(guī)劃，家庭每年剩余約萬元資金，則用于投資股票，加上家庭原有20萬元的股票，建議投資藍(lán)籌股、成長型、資源類股票，預(yù)計年收益在10%以上，每年收益可用于家庭的其他消費(fèi)支出?！　?、住房規(guī)劃：家庭原有3套房，家庭希望5年后在上海內(nèi)環(huán)購買三室兩廳房屋，建議房屋置換，用郊區(qū)空置房屋和現(xiàn)住市區(qū)住房（房屋總價值約為160萬元）置換成內(nèi)環(huán)三室一廳的住房。　　本文系轉(zhuǎn)載

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