中國(guó)銀行山東分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析

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1、中國(guó)銀行山東分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析第2章中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述及其環(huán)境分析2.1中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述2.1.1私人銀行定義私人銀行已有400多年的發(fā)展歷程，但對(duì)于私人銀行的定義卻有很多解釋?zhuān)糠N解釋的側(cè)重點(diǎn)均不同。對(duì)于私人銀行，簡(jiǎn)要的概述是為全社會(huì)的富豪階層提供以財(cái)富的管理為核心的私密性較強(qiáng)的全方位的服務(wù)，具有專(zhuān)業(yè)化特征的高層次的金融服務(wù)，這種服務(wù)更將會(huì)深入到客戶(hù)的生活。目前，在西方的發(fā)達(dá)國(guó)家，將銀行業(yè)的服務(wù)大概分為四類(lèi)，第一類(lèi)是普通銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象不限制客戶(hù)等級(jí)及資產(chǎn)規(guī)模；第二類(lèi)是貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象一般是資產(chǎn)在10萬(wàn)美元

2、至100萬(wàn)美元之間的客戶(hù)；第三類(lèi)是私人銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象是資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上的高端客戶(hù)；第四類(lèi)是家庭辦公室業(yè)務(wù)，其服務(wù)對(duì)象則是資產(chǎn)在8000萬(wàn)美元以上的超高凈值客戶(hù)。西方國(guó)家的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展平穩(wěn)，通常會(huì)根據(jù)自身情況、所在國(guó)家情況、所在時(shí)期情況等設(shè)定最低的資產(chǎn)規(guī)模要求，如在香港、澳門(mén)地區(qū)，高盛的私人銀行服務(wù)對(duì)象是1000萬(wàn)美元以上的高凈值客戶(hù)，匯豐銀行的服務(wù)對(duì)象則是300萬(wàn)美元以上的高端客戶(hù)，而位于全球私人銀行資產(chǎn)第一位的瑞銀集團(tuán)，對(duì)中國(guó)私人銀行客戶(hù)的離岸賬戶(hù)金融資產(chǎn)門(mén)榲僅僅設(shè)定為50萬(wàn)美元。顯而易見(jiàn)，私人銀行就是指以高凈值客戶(hù)的財(cái)富

3、管理為核心，根據(jù)其不同需求及目標(biāo)，提供差異化的、具有競(jìng)爭(zhēng)力及吸引力的投資產(chǎn)品及專(zhuān)業(yè)化的、私密性的.、全方位的金融服務(wù)?？梢哉f(shuō)，私人銀行是銀行等金融機(jī)構(gòu)中最為高端的理財(cái)服務(wù)，“是銀行專(zhuān)門(mén)為處于金字塔頂端的超級(jí)富豪服務(wù)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，已經(jīng)形成了全球最大的、最具有潛力的私人銀行市場(chǎng)，蘊(yùn)藏著巨大的、無(wú)限的商機(jī)。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度舉世矚目，國(guó)民財(cái)富的增長(zhǎng)使中國(guó)的富裕階層越來(lái)越多，富豪人群日益龐大。2011年6月，波士頓咨詢(xún)公司發(fā)布的調(diào)研報(bào)告顯示，2010年中國(guó)百萬(wàn)美元資產(chǎn)的家庭數(shù)量比2009年增長(zhǎng)了31%,已

4、超過(guò)100萬(wàn)大關(guān)。同時(shí)根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)估算，目前中國(guó)已具有100多萬(wàn)個(gè)擁有百萬(wàn)美元以上資產(chǎn)的超級(jí)富豪，而2005年只有12萬(wàn)，其增長(zhǎng)速度令人咋舌。此外，中國(guó)擁有百萬(wàn)美元以上資產(chǎn)的家庭數(shù)量也在急劇增長(zhǎng)，目前僅次于美國(guó)和日本，位居全球第三位。這些都足以證明當(dāng)前中國(guó)各家金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，搶占私人銀行市場(chǎng)的重要性。2.1.2中國(guó)銀行私人銀行相關(guān)概述中國(guó)銀行于2007年3月在總行率先成立的私人銀行總部，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了私人銀行業(yè)務(wù)，并在境內(nèi)開(kāi)創(chuàng)了“1名私人銀行家+1組投資顧問(wèn)專(zhuān)家+1個(gè)全球集團(tuán)服務(wù)平臺(tái)”的“1+1+1”服務(wù)模式，專(zhuān)注打造中國(guó)銀

5、行頂尖金融服務(wù)品牌。以全球化的網(wǎng)絡(luò)、跨領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍和成熟的財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，為高端客戶(hù)提供海內(nèi)外一體化財(cái)富管理服務(wù)，使其實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保值增值與世代傳承。幾年來(lái)，中國(guó)銀行私人銀行致力于為客戶(hù)量身定制立足國(guó)內(nèi)、放眼全球的資產(chǎn)配置方案。借助中銀集團(tuán)力量，在風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)性化投資、融資、私人信托、財(cái)富傳承、公司財(cái)務(wù)、投資銀行、保險(xiǎn)定制等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為高端個(gè)人客戶(hù)提供一站式綜合服務(wù)。目前中國(guó)銀行私人銀行實(shí)施的是三級(jí)財(cái)富管理體系，即“中銀理財(cái)”、“中銀財(cái)富管理”及“中國(guó)銀行私人銀行”。其中“中銀理財(cái)”的服務(wù)對(duì)象為在中國(guó)銀行個(gè)人金融資產(chǎn)20萬(wàn)至200萬(wàn)的中高端

6、客戶(hù)，“中銀財(cái)富管理”的服務(wù)對(duì)象為在中國(guó)銀行個(gè)人金融資產(chǎn)200萬(wàn)至800萬(wàn)的中高端客戶(hù)，“中國(guó)銀行私人銀行”的服務(wù)對(duì)象則是在中國(guó)銀行個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到800萬(wàn)以上的高端客戶(hù)。目前，山東省內(nèi)己經(jīng)在部分重點(diǎn)城市成立了財(cái)富管理中心，在服務(wù)于廣大財(cái)富客戶(hù)群體，為其提供專(zhuān)屬理財(cái)服務(wù)和增值服務(wù)的基礎(chǔ)上，己經(jīng)形成了自己的品牌效應(yīng)。以往我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)主要是在收益的驅(qū)動(dòng)下，追求經(jīng)濟(jì)收益的最大化。但是，從國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中取得的先進(jìn)綠驗(yàn)來(lái)看，外資銀行除了注重經(jīng)濟(jì)收益的驅(qū)動(dòng)，更為注重的是成長(zhǎng)進(jìn)程的驅(qū)動(dòng)。這里所說(shuō)的成長(zhǎng)進(jìn)程的驅(qū)動(dòng)，是指商業(yè)銀行在

7、發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，不僅要重視理財(cái)產(chǎn)品、投資方式等為客戶(hù)帶來(lái)的實(shí)際性利益，目的在確?？蛷V資產(chǎn)的保值增值的基礎(chǔ)上，還可以為投資客戶(hù)提供更為宏觀的、行業(yè)指向性更強(qiáng)等多個(gè)方面的數(shù)據(jù)，還要包括專(zhuān)家針對(duì)行業(yè)的分析所得的報(bào)告，從而為客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和決策提供更有實(shí)際價(jià)值的有效的參考信息；而且它又可以通過(guò)信貸的支持，有效的幫助客戶(hù)的融資，并合理的利用財(cái)務(wù)的杠桿來(lái)更好的促進(jìn)企業(yè)的完善和成長(zhǎng)。2.1.3中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)私人銀行業(yè)務(wù)不同于一般性的零售業(yè)務(wù)，它不僅具有特殊的客戶(hù)群體、產(chǎn)品的個(gè)性化以及服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化的特點(diǎn)，而且它所服務(wù)的對(duì)象也不是限定在一般的大眾客戶(hù)

8、，高凈值人士是私人銀行服務(wù)的目標(biāo)客戶(hù)群體。而對(duì)于中國(guó)銀行私人銀行業(yè)務(wù)來(lái)看，它具有以下幾方面的顯著特點(diǎn)：首先，中國(guó)銀行私人銀行的服務(wù)對(duì)象是高凈值資產(chǎn)客戶(hù)，主要是以收入