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《理性監(jiān)管-更新監(jiān)管理念的取向思考.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、___________________________________________________________________________________________理性監(jiān)管:更新監(jiān)管理念的取向思考內(nèi)容摘要：作為一項特定的制度安排，銀監(jiān)會成立的初衷無疑是為了提高監(jiān)管效率。但其積極效應(yīng)的產(chǎn)生并非可以僅靠制度本身來推動，還需要其他一些正式或非正式制度安排的配合,其關(guān)鍵在于更新監(jiān)管理念。而更新監(jiān)管理念的取向應(yīng)為理性監(jiān)管。關(guān)鍵詞：理念更新取向理性監(jiān)管如同其他任何一項制度變遷，銀監(jiān)會成立的初衷無疑是為了提高銀行監(jiān)管效率。但這次制
2、度變遷的積極效應(yīng)能否真正得到體現(xiàn)，打破“新瓶舊酒”之嫌，關(guān)鍵在于監(jiān)管理念的更新，因為只有當(dāng)“老的信念和制度在變化，新的信念和制度彼此之間，以及新的信念和制度與相同方向上的未來變遷之間都逐漸變得調(diào)和一致”（劉易斯，1995）時，制度變遷的效果才會漸次產(chǎn)生。而理念更新的取向，筆者認為，是理性監(jiān)管，因為它體現(xiàn)了制度變遷的初衷和監(jiān)管作為一種管理行為的精髓所在，即追求效率。一、“理性監(jiān)管”的理由首先必須說明的是，筆者在此推崇“理性監(jiān)管”，并非是基于“以往的監(jiān)管是非理性”的判斷——這顯然是不合適、不客觀的，而是想說明我們的監(jiān)管理念尚偏重于通常意義
3、（即哲學(xué)意義）上的“理性”導(dǎo)向，而相對忽略了從經(jīng)濟學(xué)角度對“理性”的思考，即缺乏對監(jiān)管成本與收益問題的充分思考與重視，缺乏對被監(jiān)管者理性經(jīng)濟人特征的充分認識和利用。9_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________通常意義上，
4、對“理性”內(nèi)涵的描述是“從理智上控制行為的能力”，即通過辨別是非、利害關(guān)系達到對行為自覺控制的能力，這是哲學(xué)意義上對“理性”的詮釋，也是監(jiān)管者慣常的思維方式：對監(jiān)管者自身而言，有法必執(zhí)，執(zhí)法必嚴(yán)，持法必公，是理性的，反之則是非理性的；對被監(jiān)管者而言，依法合規(guī)經(jīng)營、謹慎避險是理性的，反之，與有關(guān)規(guī)制相悖的或冒險的行為則是非理性的。正是這種思維模式奠定了我們現(xiàn)存的監(jiān)管理念和監(jiān)管模式。而經(jīng)濟學(xué)意義上“理性”一詞的內(nèi)涵則集中體現(xiàn)在“理性經(jīng)濟人”的假設(shè)上。在確定性條件下對理性的刻畫表現(xiàn)為效用函數(shù)的最大化，不確定性條件下表現(xiàn)為期望效用的最大化，偏
5、離最大化原則就屬于非理性（加里·S.貝克語）。按照這種認識，作為理性的監(jiān)管者，其目標(biāo)也應(yīng)該是追求效用最大化的，即也應(yīng)該注重監(jiān)管成本——收益的權(quán)衡，力求以盡可能小的監(jiān)管成本獲得最大的監(jiān)管收益；監(jiān)管者對被監(jiān)管者的認識也應(yīng)基于“理性經(jīng)濟人”的理解，即首先應(yīng)將被監(jiān)管者看作是具有追求自身效用最大化內(nèi)在需求（或沖動）的理性經(jīng)濟人，并據(jù)此來剖析被監(jiān)管者的非規(guī)范性行為或冒險行為，并予以調(diào)節(jié)和矯正。上述兩種對“理性”的詮釋由于角度不同而存在明顯差異，恰恰因為這一差異的存在，引致我們以往的監(jiān)管一定程度上忽略了作為“管理者的本份就是追求效率”（《有效的管理
6、者》，彼得.F.德魯克），即以盡可能小的監(jiān)管成本獲得最大的收益；忽略了被監(jiān)管者的“理性經(jīng)濟人”特征。因此，對“理性”理解上的偏向或不全面恰恰是影響監(jiān)管效率提高的約束因子，恰恰是我們監(jiān)管理念所需更新之所在。9_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
7、______________從國際銀行業(yè)監(jiān)管的實踐看，無論是監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新、監(jiān)管模式的重塑，還是監(jiān)管理念的更新，無不滲透了“理性”的思維。如美聯(lián)儲經(jīng)濟學(xué)家Kupiect和O.Brien提出的激勵相容監(jiān)管方案，即是基于對被監(jiān)管者理性的認可：監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)定一個測試期，要求被監(jiān)管者根據(jù)監(jiān)管要求預(yù)先作出（符合性）承諾，使被監(jiān)管者即使出于自身利益的考慮，也能保證做到嚴(yán)格自律。前不久銀監(jiān)會對本系統(tǒng)干部提出了“約法三章”:一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)的決策；二是不得插手被監(jiān)管單
8、位建設(shè)工程、物資采購招投標(biāo)和人事安排等事務(wù)；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費娛樂（健身）活動、宴請、旅游度假和現(xiàn)金、有價證券、支付憑證、貴重禮品。寥寥數(shù)語，向人們傳遞的不只是規(guī)范、約束自我的承諾，更是向世人傳遞新的
