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《郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務銷售行為管理辦法(2014年版)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務銷售行為管理辦法（2014年版）目錄第一章總則1第二章營業(yè)機構行為準則1第三章銷售人員行為準則2第四章責任追究4第五章附則69第一章總則第一條為進一步規(guī)范機構和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務風險，促進代理保險業(yè)務實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕855號）、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務操作規(guī)程》（郵銀發(fā)〔2012〕2503號）及相關監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。第二條本辦法旨在規(guī)范實施代理保險業(yè)務銷售行為的營業(yè)機構和工作人員。第三條本辦法所稱營業(yè)機構，指實施代理
2、保險業(yè)務銷售行為的營業(yè)機構，包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機構。第四條本辦法所稱銷售人員，指實施代理保險業(yè)務銷售行為的工作人員。第五條本辦法所稱代理保險業(yè)務是指郵儲銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。第二章營業(yè)機構行為準則第六條營業(yè)機構開辦代理保險業(yè)務，應滿足以下準入標準：(一)具備有效的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》或監(jiān)管部門批準開展代理保險業(yè)務的相關文件；(二)具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項硬件條件；9(一)至少配備一名持有有效
3、《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的銷售人員；(二)保險單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險公司的要求。第一條營業(yè)機構應當在顯著位置公示《金融業(yè)務許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。第二條營業(yè)機構不得允許保險公司人員駐點銷售。第三條對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構應當積極開拓理財服務區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。第四條營業(yè)機構應當使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制
4、代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第五條營業(yè)機構應加強銷售人員管理，確保業(yè)務的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導銷售和錯誤銷售等情況。第三章銷售人員行為準則第六條銷售人員應當持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓。第七條銷售人員應當對客戶進行風險測評，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。第八條銷售人員應當使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。9第一條銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應當以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的保險條款
5、、投保提示書和產(chǎn)品說明書，應當引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關聲明、代投保人或被保險人簽名。第二條銷售人員應確保將完整準確的客戶信息錄入代理保險大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。第三條銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。第四條銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品
6、等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。第五條銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導或誘導銷售。第六條銷售人員應當按照授權銷售保險產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準入的保險產(chǎn)品。第七條銷售人員應當通過代理保險大集中系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品，不得通過非法手段套取客戶保費。9第三章責任追究第一條經(jīng)營代理保險業(yè)務的營業(yè)機構不符合
7、代理保險業(yè)務準入標準的，給予關停保險業(yè)務的處罰。待營業(yè)機構符合代理保險業(yè)務準入標準后，重新進行準入申請。第二條經(jīng)營代理保險業(yè)務的營業(yè)機構有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴重或后果嚴重的，給予通報批評的處罰：（一）未在顯著位置公示《金融業(yè)務許可證》、《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單；（二）對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構未積極開拓理財服務區(qū)、理財專柜、財富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。第三條經(jīng)營代理保險業(yè)務的營業(yè)機構有下列情形之一的，給予限期
8、整改并暫停保險業(yè)務3個月的處罰：（一）營業(yè)機構允許保險公司人員駐點銷售；（二）營業(yè)機構使用非保險公司總公司或經(jīng)總公司授權的保險公司一級分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)
