緊縮的貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及對策研究

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1、緊縮的貨幣政策對商業(yè)銀行的影響及對策研究［摘要］本文以屮國人民銀行2011年實施緊縮的貨幣政策為研究背景，從貨幣政策的具體含義與作用丌始，詳細的論述了緊縮的貨幣政策對丁?屮U商業(yè)銀行發(fā)展的影響和意義，并通過實例加以說明與論證，最終給出商業(yè)銀行針對緊縮貨舊政策應該采取的對策。［關鍵字］貨H3政策商業(yè)銀行經(jīng)營管理信貸ResearchonAffectsAndCountermeasuresOfTightMonetaryPoliciesOnCommercialbank[Abstract]Inthispaper，thePeop

2、le’sBankin2011China’smonetarypolicytighteningasresearchbackground，thespecificmeaningfromthemonetarypolicyactionbeginswithadetailedexpositionofthetightmonetarypolicyforthedevelopmentofChina’scommercialbanksinfluenceandsignificance,andillustratethedemonstrationb

3、yexamples，eventuallygivescommercialbankscountermeasurestheyshouldtakeforrespondingtightenmonetarypolicy.[Keyword]MonetaryPoliciesCommercialbankManagementCredit弓IW1一、緒論1（一）研究背景1（二）研究的目的與意義1二、緊縮的貨帝政策對商業(yè)銀行影響的理論基礎2（~）相關概念的解釋2（1）緊縮的貨幣政策的概念2（2）緊縮的貨幣政策的主要措施2（二）相關的理論基

4、礎3（三）我國緊縮性貨幣政策的歷史3（1）大幅提高利率3（2）頻繁提高存款準備金率4（3）多次大規(guī)模發(fā)行屮央票據(jù)4（4）加快人民Tr匯率市場化4三、緊縮的貨帝政策對我國商業(yè)銀行的影響5（~）導致了儲蓄資金的冋流5（二）提高了銀行運作的資金成本6（三）影響了銀行的信貸規(guī)模6（四）促進了銀行收入結構的調整7（五）產生了銀行貸款擠出效應7（六）控制了貸款過快增長態(tài)勢7（七）增加了銀行利差收入8四、緊縮的貨幣政策下商業(yè)銀行的經(jīng)營對策8（一）調整優(yōu)化存款結構，提高存款收益8（二）拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務，穩(wěn)定銀行利潤9（三）加強

5、產rli創(chuàng)新力度，提高市場交易和風險管理能力9（四）發(fā)展新興中間業(yè)務，拓寬收入來源9@i侖11那射12滲教陶13引言2010年全球經(jīng)濟持續(xù)復蘇，但各經(jīng)濟體復蘇不均衡。新興市場經(jīng)濟體堉長強勁，同吋面臨的資木流入及通脹壓力上升，部分岡家逐步收緊了貨T政策。面對我Wcpi居高不下的情況，中國人民銀行頻繁的運用貨幣政策工具進行調控。頻繁的貨幣政策的變動必然會給商業(yè)銀行帶來影響，如何看清楚這些影響，又如何避免不利于銀行發(fā)展的影響，充分利用銀行的現(xiàn)宥資源保持并提高銀行利潤，這正是木文的目的。一、緒論（一）研究背景近年來，針對我

6、W金融市場流動性過剩的問題，央行采取了緊縮貨幣的調控措施，如提高法定準備金率、提高存貸基準利率、發(fā)行央行票據(jù)等，以收緊流動性、穩(wěn)定性增長、穩(wěn)定物價和防范金融風險。商業(yè)銀行是貨H3政策的傳導者，貨政策影響著銀行的資產負債結構尤其是信貸資產結構，進而影響企業(yè)和居民的資金需求，影響其投資和消費活動，最終導致產出的變動。而貨$政策的變化對商業(yè)銀行尤其有很直接的影響，譬如：央行票據(jù)的發(fā)行在一定程度上對銀行貸款存在擠出效應，商業(yè)銀行資金運用壓力有所增加。（二）研究的目的與意義緊縮性貨幣政策對銀行存款、信貸、資金等業(yè)務以及銀行收

7、入、資產質量的影響利弊共存，成為需要加以關注的問題。研究緊縮性貨①政策實施的內在原因，探討緊縮性政策對商業(yè)銀行的影響，提岀在緊縮的貨幣政策下優(yōu)化貸款結構、創(chuàng)新中間業(yè)務、提高風險管理等方而的對策，以優(yōu)化商業(yè)銀行的資產質量、提高競爭能力，達到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營目的?？傮w來看，央行實施的以提高存款準備金率和發(fā)行央行票據(jù)為主的緊縮性貨幣政策主要口的在于控制銀行體系流動性過剩問題，不會對經(jīng)濟增長和金融環(huán)境產生嚴重的沖擊，不會改變銀行資金面持續(xù)寬松的局面，對銀行經(jīng)營環(huán)境的負面影響有限。商業(yè)銀行不應過分擔心央行緊縮性貨幣

8、政策，Ku應抓住經(jīng)濟快速發(fā)展、金融環(huán)境較為寬松的良好發(fā)展環(huán)境，加快各項業(yè)務又好又快發(fā)展。但是，央行發(fā)行央票、窗口指導、上調利率等政策會對銀行貸款增忪、資金運作、資產質量、凈息差和利潤產生一些影響，商業(yè)銀行應正視這些影響，抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，做好應對準備。二、緊縮的貨幣政策對商業(yè)銀行影響的理論基礎（一）相關概念的解釋（1）緊縮的貨幣政策的概念貨幣政策有狹義貨幣