緊縮的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策研究

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1、緊縮的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策研究［摘要］本文以屮國人民銀行2011年實(shí)施緊縮的貨幣政策為研究背景，從貨幣政策的具體含義與作用丌始，詳細(xì)的論述了緊縮的貨幣政策對(duì)丁?屮U商業(yè)銀行發(fā)展的影響和意義，并通過實(shí)例加以說明與論證，最終給出商業(yè)銀行針對(duì)緊縮貨舊政策應(yīng)該采取的對(duì)策。［關(guān)鍵字］貨H3政策商業(yè)銀行經(jīng)營管理信貸ResearchonAffectsAndCountermeasuresOfTightMonetaryPoliciesOnCommercialbank[Abstract]Inthispaper，thePeop

2、le’sBankin2011China’smonetarypolicytighteningasresearchbackground，thespecificmeaningfromthemonetarypolicyactionbeginswithadetailedexpositionofthetightmonetarypolicyforthedevelopmentofChina’scommercialbanksinfluenceandsignificance,andillustratethedemonstrationb

3、yexamples，eventuallygivescommercialbankscountermeasurestheyshouldtakeforrespondingtightenmonetarypolicy.[Keyword]MonetaryPoliciesCommercialbankManagementCredit弓IW1一、緒論1（一）研究背景1（二）研究的目的與意義1二、緊縮的貨帝政策對(duì)商業(yè)銀行影響的理論基礎(chǔ)2（~）相關(guān)概念的解釋2（1）緊縮的貨幣政策的概念2（2）緊縮的貨幣政策的主要措施2（二）相關(guān)的理論基

4、礎(chǔ)3（三）我國緊縮性貨幣政策的歷史3（1）大幅提高利率3（2）頻繁提高存款準(zhǔn)備金率4（3）多次大規(guī)模發(fā)行屮央票據(jù)4（4）加快人民Tr匯率市場(chǎng)化4三、緊縮的貨帝政策對(duì)我國商業(yè)銀行的影響5（~）導(dǎo)致了儲(chǔ)蓄資金的冋流5（二）提高了銀行運(yùn)作的資金成本6（三）影響了銀行的信貸規(guī)模6（四）促進(jìn)了銀行收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整7（五）產(chǎn)生了銀行貸款擠出效應(yīng)7（六）控制了貸款過快增長態(tài)勢(shì)7（七）增加了銀行利差收入8四、緊縮的貨幣政策下商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)策8（一）調(diào)整優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提高存款收益8（二）拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，穩(wěn)定銀行利潤9（三）加強(qiáng)

5、產(chǎn)rli創(chuàng)新力度，提高市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理能力9（四）發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)，拓寬收入來源9@i侖11那射12滲教陶13引言2010年全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，但各經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇不均衡。新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體堉長強(qiáng)勁，同吋面臨的資木流入及通脹壓力上升，部分岡家逐步收緊了貨T政策。面對(duì)我Wcpi居高不下的情況，中國人民銀行頻繁的運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行調(diào)控。頻繁的貨幣政策的變動(dòng)必然會(huì)給商業(yè)銀行帶來影響，如何看清楚這些影響，又如何避免不利于銀行發(fā)展的影響，充分利用銀行的現(xiàn)宥資源保持并提高銀行利潤，這正是木文的目的。一、緒論（一）研究背景近年來，針對(duì)我

6、W金融市場(chǎng)流動(dòng)性過剩的問題，央行采取了緊縮貨幣的調(diào)控措施，如提高法定準(zhǔn)備金率、提高存貸基準(zhǔn)利率、發(fā)行央行票據(jù)等，以收緊流動(dòng)性、穩(wěn)定性增長、穩(wěn)定物價(jià)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行是貨H3政策的傳導(dǎo)者，貨政策影響著銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)尤其是信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和居民的資金需求，影響其投資和消費(fèi)活動(dòng)，最終導(dǎo)致產(chǎn)出的變動(dòng)。而貨$政策的變化對(duì)商業(yè)銀行尤其有很直接的影響，譬如：央行票據(jù)的發(fā)行在一定程度上對(duì)銀行貸款存在擠出效應(yīng)，商業(yè)銀行資金運(yùn)用壓力有所增加。（二）研究的目的與意義緊縮性貨幣政策對(duì)銀行存款、信貸、資金等業(yè)務(wù)以及銀行收

7、入、資產(chǎn)質(zhì)量的影響利弊共存，成為需要加以關(guān)注的問題。研究緊縮性貨①政策實(shí)施的內(nèi)在原因，探討緊縮性政策對(duì)商業(yè)銀行的影響，提岀在緊縮的貨幣政策下優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理等方而的對(duì)策，以優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、提高競(jìng)爭(zhēng)能力，達(dá)到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營目的?？傮w來看，央行實(shí)施的以提高存款準(zhǔn)備金率和發(fā)行央行票據(jù)為主的緊縮性貨幣政策主要口的在于控制銀行體系流動(dòng)性過剩問題，不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長和金融環(huán)境產(chǎn)生嚴(yán)重的沖擊，不會(huì)改變銀行資金面持續(xù)寬松的局面，對(duì)銀行經(jīng)營環(huán)境的負(fù)面影響有限。商業(yè)銀行不應(yīng)過分擔(dān)心央行緊縮性貨幣

8、政策，Ku應(yīng)抓住經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、金融環(huán)境較為寬松的良好發(fā)展環(huán)境，加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。但是，央行發(fā)行央票、窗口指導(dǎo)、上調(diào)利率等政策會(huì)對(duì)銀行貸款增忪、資金運(yùn)作、資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差和利潤產(chǎn)生一些影響，商業(yè)銀行應(yīng)正視這些影響，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。二、緊縮的貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行影響的理論基礎(chǔ)（一）相關(guān)概念的解釋（1）緊縮的貨幣政策的概念貨幣政策有狹義貨幣