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1、公立高校貸款風險化解辦法探討內容摘要：公立高校銀行貸款制度由于是一種自發(fā)的安排，因此難免出現問題。究竟存在哪些問題；對已經形成的或被掩蓋的不良貸款如何化解，是一個對政府、高校、銀行甚至對社會都影響十分重大的現實問題。筆者認為，化解的方法主要是“四個一塊”，即“置換一塊、歸還一塊、轉換一塊、保留一塊”，具體講：“政進商退”置換一塊，就是說伴隨著政策性銀行的進入公立高校貸款領域，商業(yè)銀行部分退出；政府和高校共同努力歸還一塊，降低銀行貸款風險，也相應降低財務成本；高校產業(yè)貸款轉換一塊；商業(yè)銀行繼續(xù)對高校經營性項目貸款，保留一塊。關鍵詞
2、：公立高校開發(fā)性金融公法人公共產品 1999年以來，公立高校伴隨著國家擴招政策的貫徹落實，大規(guī)模向商業(yè)銀行貸款，由于約束缺失，出現了公立高校普遍貸款、盲目貸款，甚至部分高校不計承受能力巨額貸款、不計資金成本濫用貸款，致使公立高校出現大面積有問題貸款，其風險之嚴重已經引起各方面的廣泛關注。筆者試圖初步提出有問題貸款的化解辦法。一、引入政策性貸款部分置換商業(yè)銀行貸款 政策性銀行之所以能夠成為支持公立高校的主要力量，理由：（一）政策性銀行屬于公法人 既然我國法律體系在傳統(tǒng)上屬于大陸法，而我國現行民法對法人的分類又不能涵蓋政策性銀
3、行這類新型法人，筆者認為，不妨從公法人與私法人劃分的角度來分析一下政策性銀行的法律性質。筆者認為，政策性銀行應屬于公法人，其理由如下：第一，政策性銀行的目的和宗旨是服務于公共利益的。政策性銀行不以營利為目的，而應追求社會整體效益，服務于公共目的。之所以如此，是因為政策性金融業(yè)務與逐利的經營性業(yè)務常常是矛盾的，也就是說，政策性業(yè)務是非營利的或低盈利的。比如，一國落后地區(qū)的開發(fā)，對該國經濟平衡發(fā)展、社會安定與進步有很大意義。然而，在經濟現代化過程中，若以營利為指向，則相對缺乏的資金不僅不會流向落后地區(qū)，而且會出現從落后地區(qū)漏出，流向
4、資金盈利率較高的經濟發(fā)達地區(qū)。在此情況下，對商業(yè)性金融機構而言，追逐營利的理性行為與宏觀經濟發(fā)展目標是相悖的。這樣，只有由政府創(chuàng)設的政策性銀行，不以營利為目的，而是服從宏觀經濟社會發(fā)展目標的要求，才能向落后地區(qū)輸送資金，對于由此而產生的虧損，由政府給予補貼，或擔保其債務。但這并非意味著政策性銀行忽視經營活動的收益，就必然發(fā)生虧損。第二，政策性銀行由國家設立或控制。與商業(yè)性金融機構不同，政策性銀行絕大多數是由政府直接出全資或部分出資創(chuàng)立，如日本“二行九庫”、韓國的政策性銀行、美國進出口銀行、我國三家政策性銀行均是由國家出全資創(chuàng)立的
5、；或是由國家作保證而設立。而不論政策性銀行如何設立，它們都是以國家作為后盾，其組織與活動由國家控制和掌握，并與國家、政府保持極其密切的聯系，服從和服務于國家社會經濟發(fā)展的整體利益的需要，并為貫徹、配合政府社會經濟政策和意圖服務。第三，一些同屬于大陸法系傳統(tǒng)的國家，如日本、法國，其政策性銀行立法中均規(guī)定政策性銀行為公法人。有學者認為，政策性銀行屬于公益（事業(yè)）法人；事實上，公益法人屬于社團法人之一種，而社團法人又屬于私法人之一種，因而，這些學者實際上是主張政策性銀行屬于私法人的一種。筆者認為，這是缺乏充分根據的，因而也是不能成立的
6、。只要承認公私法劃分在中國的有效性，政策性銀行是公法人這一命題便告成立。政策性銀行公法人的法律地位一經確立，就具備了財政性金融的職能，也就從理論上成為支持公立高校的主要力量。（二）政策性銀行介入使公立高校貸款的擔保具有合法性在國家財力有限，不能對高等教育提供更多財政資金支持，而商業(yè)銀行出于自身利益考慮，不愿對高等院校提供貸款的情況下，政策性銀行和政策性銀行資金的作用就凸現出來了。1、政策性銀行的“準財政信用”主體。政策性金融是典型的財政投融資,具有準財政屬性,是財政政策的延伸。政策性金融是有助于彌補體制落后和市場失靈、維護國家經
7、濟金融安全、增強競爭力的一種金融形式，政策性銀行是由政府設立的銀行類金融機構，其主要任務是貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，在特定的業(yè)務領域專門從事政策性投融資活動，為政府發(fā)展經濟,進行宏觀經濟調控和促進社會進步服務，在經營上不以盈利為最終目標。1政策性金融與商業(yè)金融有完全不同的目標和范圍。政策性金融就是要把政府信用運用于市場，發(fā)揮政府和市場兩個優(yōu)勢；就是要用好用活政府信用，促進經濟發(fā)展和制度建設，將融資優(yōu)勢和政府組織協調優(yōu)勢相結合，推動經濟發(fā)展、體制建設和市場建設。政策性銀行是準國債性質的開發(fā)性金融機構，注重金融資產管理和穩(wěn)健運
8、營。政策性銀行債券是基于政府信用而尚未被市場分化的融資形態(tài)，具有準財政、準信貸和準股權性質。2、開發(fā)性金融理論。開發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展。有助于維護國家經濟金融安全、增強競爭力的一種金融形式。開發(fā)性金融為政府擁有、賦權經營，具有國家信用，體現政府意志，
