供應鏈融資問題探究

《供應鏈融資問題探究 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。

1、供應鏈融資問題探究摘要：供應鏈融資是銀行基于對核心企業(yè)實力的掌握，對核心企業(yè)和上下游各企業(yè)提供金融服務的新的融資模式。以中國銀行供應鏈融資業(yè)務為例，對融資各環(huán)節(jié)進行介紹，對關鍵點進行分析，并得出中國銀行風險防范措施。并在此基礎上，提出發(fā)展商業(yè)銀行供應鏈融資的政策建議。　　關鍵詞：供應鏈融資；中國銀行；風險管理　　當前擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構、保增長的經(jīng)濟大環(huán)境下，中國大力扶持中小企業(yè)的生存發(fā)展，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對于銀行資金或信用的強烈需求，因而商業(yè)銀行供應鏈融資應運而生?！　∫?、供應鏈融資　　供應鏈融資問題探究摘要：供應鏈融資是銀行基

2、于對核心企業(yè)實力的掌握，對核心企業(yè)和上下游各企業(yè)提供金融服務的新的融資模式。以中國銀行供應鏈融資業(yè)務為例，對融資各環(huán)節(jié)進行介紹，對關鍵點進行分析，并得出中國銀行風險防范措施。并在此基礎上，提出發(fā)展商業(yè)銀行供應鏈融資的政策建議。　　關鍵詞：供應鏈融資；中國銀行；風險管理　　當前擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構、保增長的經(jīng)濟大環(huán)境下，中國大力扶持中小企業(yè)的生存發(fā)展，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對于銀行資金或信用的強烈需求，因而商業(yè)銀行供應鏈融資應運而生?！　∫弧⒐溔谫Y　　供應鏈融資就是為了保證商品貿(mào)易的正常運行，銀行在企業(yè)原材料采購階段、商品生產(chǎn)銷售階段

3、、貨款回收階段提供的供應鏈金融服務以及企業(yè)從其供應鏈上下游企業(yè)獲得的金融支持。供應鏈融資實際上就是通過對有實力核心企業(yè)的責任捆綁，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實履約為保障，控制產(chǎn)業(yè)鏈關聯(lián)風險。供應鏈融資重點關注企業(yè)貿(mào)易的合法性和真實性、交易的不間斷性、交易各方的實力和信用、業(yè)務的正常運作與貸款的自償性?！　」溔谫Y讓中小企業(yè)能夠得到實惠，讓鏈條中的核心企業(yè)獲得業(yè)務和資金管理方面的支持，從而使企業(yè)提升供應鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度。供應鏈融資不僅對解決相關企業(yè)融資難題有利，還對金融與實業(yè)的互動發(fā)展起促進作用，使銀行擺脫了只與單個企業(yè)合作的不利局面。銀行等

4、金融機構與多個企業(yè)合作，可以從根本上改變銀行等金融機構的視野、思維脈絡和營銷戰(zhàn)略，實現(xiàn)了銀行與企業(yè)共贏?！　《?、案例分析——中國銀行對于Y公司的融資方案　　在經(jīng)濟全球化的今天，供應鏈管理已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的核心部分，企業(yè)所關注的已不再是單純的資金結(jié)算和融資，而是加快資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本、防范各類風險及優(yōu)化財務報表等方面的綜合需求。　　中國銀行針對企業(yè)的上述需求，在供應鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應鏈流程的融資服務。下面以中國銀行為Y公司提供的供應鏈融資服務為例，詳細介紹供應鏈融資?！　。ㄒ唬┓桨副尘敖?/p>

5、紹　　Y公司是一家生產(chǎn)和銷售中高檔大型客車的上市公司，主營業(yè)務為長途客車、公交車、汽車底盤及零部件的生產(chǎn)與銷售、技術服務、信息服務;進出口貿(mào)易、金屬結(jié)構件的生產(chǎn)與銷售。A擔保公司是Y公司的全資子公司，注冊資金3億元人民幣，目前主要為購買Y公司生產(chǎn)銷售的產(chǎn)品的借款人申請貸款提供擔保。　?。ǘ┚唧w解決方案　　1.Y公司供應鏈需求的有關背景。2002年Y公司開始與其他股份制銀行合作開展了“汽車按揭貸款業(yè)務”，業(yè)務發(fā)生額已達到了40多億。2008年規(guī)模調(diào)控，股份制銀行資金受限，融資期限拉長，Y公司開始著眼國有大型商業(yè)銀行，向中國銀行提出融資需求。Y公司銷售

6、客戶基本為各地公交、運輸、旅游公司，貨款回籠期較長，一般都在一至三年左右，對Y公司進一步擴大銷售、及早收回貨款形成了障礙。　　2.方案設計思路及業(yè)務流程。（1）方案設計思路。根據(jù)Y公司銷售的結(jié)算方式、需求特點，結(jié)合Y公司的自身實力和資信狀況，為其量身設計了“預付貨款融資業(yè)務”的供應鏈融資方案：占用Y公司授信額度，Y公司的全資子公司—A擔保公司擔保，所購車輛抵押中行，Y公司承擔回購責任，為Y公司的終端銷售客戶做融資，融資款項依終端銷售客戶授權劃入Y公司在中國銀行賬戶。（2）業(yè)務流程。步驟一：Y公司以及A擔保公司在中國銀行開立保證金和基本/一般結(jié)算賬戶；

7、要求購車客戶在中國銀行開立基本/一般結(jié)算賬戶；Y公司、A擔保公司負責向中國銀行推薦其擬辦理上述融資產(chǎn)品的購車客戶，并對購車客戶資信進行審查，提交中國銀行進行審核，由中國銀行決定是否提供融資支持。步驟二：Y公司、A擔保公司和中國銀行簽訂三方合作協(xié)議及其他相關協(xié)議；對于中國銀行審核后確定辦理融資業(yè)務的購車客戶，中國銀行與其簽訂貿(mào)易融資合同及其他相關協(xié)議；購車客戶與Y公司簽署《預付賬款融資業(yè)務風險承擔協(xié)議書》、與A擔保公司簽署《保證金質(zhì)押總協(xié)議》等相關協(xié)議，A擔保出具《應付賬款融資業(yè)務擔保函》。步驟三：A擔保公司在中國銀行存入不低于融資余額5%的保證金，購

8、車客戶首付款不低于購車款的20%；占用Y公司的專項貿(mào)易融資額度為買方辦理融資，并根據(jù)買方的事先授權將融資款項