信貸合規(guī)文化建設(shè)論文

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1、信貸合規(guī)文化建設(shè)論文信貸合規(guī)文化建設(shè)論文信貸合規(guī)文化建設(shè)論文----構(gòu)建信貸合規(guī)文化促進(jìn)業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展信貸合規(guī)文化是信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展的思想基礎(chǔ)，是防范信貸風(fēng)險的重要防線。農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建以管理制度化、經(jīng)營規(guī)范化、審貸專業(yè)化為特征，以團(tuán)結(jié)、協(xié)作、務(wù)實、敬業(yè)為核心，強(qiáng)調(diào)效率、崇尚合規(guī)管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸合規(guī)文化，以人為本，提高信貸人員素質(zhì)。加強(qiáng)信貸人員的教育培訓(xùn)，實行信貸人員持證上崗制度，通過考試、考核，將知識結(jié)構(gòu)完備、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的內(nèi)部人員充實到信貸隊伍，堅決淘汰業(yè)務(wù)不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規(guī)章制度。對農(nóng)業(yè)銀行信貸管理方

2、面的制度進(jìn)行梳理完善，嚴(yán)格依照經(jīng)營管理和市場競爭的各項需要來制定相關(guān)的信貸政策、制度和規(guī)定，使之符合農(nóng)業(yè)銀行體制的需要。強(qiáng)化信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力。嚴(yán)格落實信貸“三查”制度，做到盡職調(diào)查、盡職審查和盡職貸后管理。筆者認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行要努力構(gòu)建信貸合規(guī)文化，促進(jìn)信貸工作又好又快發(fā)展。當(dāng)前信貸管理工作應(yīng)做到四好：即做好信貸業(yè)務(wù)，管好信貸資產(chǎn)，帶好信貸隊伍，用好信貸科技。一、做好信貸業(yè)務(wù)首先是加強(qiáng)服務(wù)與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強(qiáng)化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進(jìn)度，主動服務(wù)“三農(nóng)

3、”，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，堅持大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營效益的提高，有利于加強(qiáng)信貸風(fēng)險的防范）。拓展重點項目、低風(fēng)險業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶，對已經(jīng)授信的客戶及時跟進(jìn)、盡早投放。把握經(jīng)濟(jì)脈搏，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，防范經(jīng)濟(jì)增長中潛在的周期性風(fēng)險；嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進(jìn)，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴(yán)把關(guān)，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入

4、。其次是堅持提高效能和風(fēng)險防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強(qiáng)信貸審查的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，加強(qiáng)報備業(yè)務(wù)管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細(xì)化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強(qiáng)化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對集團(tuán)性客戶防止過度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快橄欖型格局向圓柱型轉(zhuǎn)變的進(jìn)程。按照大中選強(qiáng)、小中選優(yōu)的原則，積極營銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個人客戶。確定信貸準(zhǔn)入的重點是：低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；個人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證

5、的區(qū)級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入來源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個貸審查審批中心不斷規(guī)范個貸審查審批流程，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，提高個貸業(yè)務(wù)的運作效率，搶占個貸業(yè)務(wù)的市場。二、管好信貸資產(chǎn)首先是全面推進(jìn)貸后管理工程。尤其是強(qiáng)化貸后管理的意識，加強(qiáng)貸后管理工作的檢查，并準(zhǔn)備與基礎(chǔ)管理辦公室聯(lián)系，進(jìn)行必要的獎懲。要求農(nóng)業(yè)銀行采取有效措施，認(rèn)真落實經(jīng)營主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進(jìn)行貸后檢查，風(fēng)險經(jīng)理要對轄內(nèi)所有信貸客戶風(fēng)險狀況實施監(jiān)控，對公司部門貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，同時要求嚴(yán)格執(zhí)行貸后報告制度。加強(qiáng)信貸在

6、線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實施信貸風(fēng)險在線監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。其次加強(qiáng)貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險分類操作。加強(qiáng)潛在風(fēng)險客戶的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要求嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、加強(qiáng)貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。同時加大潛在風(fēng)險客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎(chǔ)

7、管理相對后進(jìn)的農(nóng)業(yè)銀行確定為信貸管理重點聯(lián)系行，重點夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強(qiáng)信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要求在規(guī)定的時間內(nèi)達(dá)到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點聯(lián)系行，如此螺旋式提高上升，達(dá)到農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。三、帶好信貸隊伍信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊伍，堅持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，計劃于第二季度組織全區(qū)信貸管理人員的信貸基礎(chǔ)知識和各農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理的信貸基礎(chǔ)

8、知識培訓(xùn)班。在提高農(nóng)業(yè)銀行信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強(qiáng)調(diào)信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團(tuán)隊意識，強(qiáng)化服務(wù)意識，要有高尚的職業(yè)道德，