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《金融金融論文范文-談?wù)剬鶎友胄虚_展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的深思word版下載》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、金融金融論文范文:談?wù)剬鶎友胄虚_展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的深思word版下載對基層央行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的深思論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于對基層央行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的深思的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段：我國近年來金融業(yè)發(fā)展迅速，金融商品呈現(xiàn)多元化趨勢，在滿足消費(fèi)者理財(cái)、保險(xiǎn)等各項(xiàng)需求的同時(shí)，給保護(hù)金融服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益提出了新的要求。但在我國，由于保護(hù)消費(fèi)者的法律適用范圍有限，且法律制度并不完善,金融領(lǐng)域侵害消費(fèi)者權(quán)益的情形頻繁發(fā)生。一、侵犯金融消費(fèi)者權(quán)益案件高發(fā)的理市（一）金融領(lǐng)域的信息不
2、對稱進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)格局后，信息資源的掌握成為一種市場的盈利工具，而非傳統(tǒng)信息傳播機(jī)制下免費(fèi)產(chǎn)品。消費(fèi)領(lǐng)域信息不對稱，一直是高速商品經(jīng)濟(jì)帶來的理由。1.金融機(jī)構(gòu)是一種逐利企業(yè)，我們不可將之視為一種需要承擔(dān)公益性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)可以選擇是否需要公布信息，因?yàn)榉蓻]有強(qiáng)制規(guī)定。在很多時(shí)候公布信息，會(huì)導(dǎo)致市場份額縮小，金融機(jī)構(gòu)自然不愿為之，除非公布信息能夠獲得相應(yīng)的對價(jià)。這一點(diǎn)我們一定要有清醒的認(rèn)識。2?消費(fèi)者從產(chǎn)生消費(fèi)意愿的最初階段就處于一種認(rèn)知上的弱勢地位，因?yàn)橛邢M(fèi)的非理性沖動(dòng)在其中作用。如果要強(qiáng)行獲得消費(fèi)的信息，一方面是消費(fèi)成木大大增加，另一方面與消費(fèi)
3、帶來的心理愉悅產(chǎn)生沖突。3.提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)處于市場壟斷地位，缺乏競爭，提供給消費(fèi)者的市場選擇并不多。我國冃前沒有完全放開金融市場，對于很多金融產(chǎn)品的選擇，消費(fèi)者并沒有像日常用品那樣，多樣化的選擇。在這種情況下，消費(fèi)者因市場選擇單一，被迫面對不利選擇，不得不承擔(dān)雙方交大部分風(fēng)險(xiǎn)，成為事實(shí)上的“弱者”O(jiān)4?隨著金融創(chuàng)新與金融市場的發(fā)展，新的金融商品不斷增加，加融機(jī)構(gòu)的信息不對稱。進(jìn)入二十一世紀(jì)，金融市場發(fā)展迅猛，新的金融產(chǎn)不窮。一般的民眾不具備專業(yè)的金融知識，在金融商品合同中,大量專業(yè)術(shù)語的使用使普通消費(fèi)者無法利用一般常識商品作出準(zhǔn)確的理解。5.金融市
4、場引進(jìn)了多元化的推銷手段和機(jī)制。伴隨金融業(yè)者的規(guī)模不斷壯大及銷售領(lǐng)域的擴(kuò)展，金融推銷手專業(yè)化，廣泛的多媒體的契約誘導(dǎo)甚至欺詐，進(jìn)一步加大了消費(fèi)者獲取信度。很多時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)產(chǎn)所，進(jìn)行金融產(chǎn)品推銷的人員，缺乏職業(yè)道德素養(yǎng)，存粹以業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，不顧消費(fèi)者需求，胡亂推銷金融產(chǎn)品，很有“托”的意味。再加上，海量投放到社會(huì)中的廣告，導(dǎo)致消費(fèi)者在缺乏信息的情況下，判斷力進(jìn)一步受到干擾，選擇失誤在所難免。（二）格式合同在金融業(yè)中的廣泛使用金融商品大量使用格式合同，這就需要通過對格式合同條款的規(guī)制來式合同相對方的權(quán)利。我國在《合同法》實(shí)施之前即在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》
5、對格式合同就加以規(guī)制，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。雖然格式條款的適用降低了產(chǎn)交易之成本，并進(jìn)而使商品和服務(wù)價(jià)格下降，整個(gè)社會(huì)均從中受益，但格式條款之消極影響仍不容忽視。一是剝奪了消費(fèi)者對于合同款項(xiàng)的自由選擇；二是明顯偏向于制定格式條款的一方；三是很多免責(zé)條款用詞隱晦，處于合同不便于消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)的部分，難以引起一般人之注意，更無從充分理解；四是免責(zé)條款缺乏有效的法律規(guī)制；二、目前金融消費(fèi)者維權(quán)的途徑及其利弊（一）與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商這種策略成本較低，偶然性較大。消費(fèi)者主動(dòng)上門與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商不外乎三種情況：一是“臉難看、門難進(jìn)”，理由解決不了；二是“笑面虎”，天天打
6、太極。這屬于耐心的比拼，不過一般消費(fèi)者熬不過金融機(jī)構(gòu)，最后不了了之；三是老天開眼，遇到稍微右良心的金融機(jī)構(gòu)，或可以解決理由。無論如何，弊端明顯：消費(fèi)者要碰運(yùn)氣,耗費(fèi)大量的財(cái)力、精力、時(shí)間與金融機(jī)構(gòu)周旋。（二）向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴消協(xié)屬于一個(gè)民間機(jī)構(gòu)，其權(quán)力層級有法律規(guī)定，而《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》屮沒有針對金融產(chǎn)品的規(guī)定，消協(xié)基本上也是有心無力。最好情況，遇上“3.15”維權(quán)日，或許可以為消費(fèi)者挽回些許的利益。（三）向司法部門尋求救濟(jì)這是一個(gè)通行的手段，尤其是在今日，消費(fèi)者法律意識提高，權(quán)利保護(hù)情緒高漲。無論事情大小，都到司法部門溜上一溜。成本雖高，但具有威懾
7、力，能夠獲得極大的心理滿足。理由是：司法部門沒有如此多的資源、人力來處理層岀不窮的金融訴訟案件，而且由于金融服務(wù)的特殊性，取證極為困難，消費(fèi)者勝訴兒率不大。而作為金融機(jī)構(gòu)，一般不會(huì)承認(rèn)自己的服務(wù)存在理由，通常會(huì)與消費(fèi)者進(jìn)行訴訟拉鋸戰(zhàn)：三天兩頭跑法院，累不死你，也煩死你。而司法部門Itl于大量的司法資源消耗，而無法很好地解決一些訴諸到法院的深層次理由。長此以往，司法形象受損不可避開。（四）尋求媒體幫助向報(bào)社打電話、寫信給市長、上電視抱怨等等，消費(fèi)者被逼急了，手段也很多。媒體對于這種弱勢群體向強(qiáng)勢群體開炮的新聞，喜聞樂見，恨不得消費(fèi)者直接到金融機(jī)構(gòu)門口打標(biāo)
8、語、到政府部門上訪。媒體的心態(tài)是：鬧得越大越好。這種策略，成本低，見效快。但社會(huì)影響惡劣，一方
