浦發(fā)東方卡綜合授信業(yè)務(wù)操作流程

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1、“東方卡金卡綜合授信”業(yè)務(wù)操作流程為規(guī)范有序地開(kāi)展東方卡金卡綜合授信業(yè)務(wù)，根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》和《上海浦東發(fā)展銀行代發(fā)企業(yè)員工授信管理辦法（試行）》，特制定本操作流程。一、代發(fā)企業(yè)員工授信的申請(qǐng)（一）申請(qǐng)人為年齡在18歲（含）以上65歲（含）以下、有合法有效身份證明、收入證明、無(wú)不良征信記錄、具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)居民。（二）授信申請(qǐng)人應(yīng)填寫《上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)審批表》，同時(shí)向我行交驗(yàn)下列資料和證明：1、申請(qǐng)人的身份證件原件和復(fù)印件；2、受信人所在單位確認(rèn)的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明；3、授信人要

2、求提供的其他文件或資料。二、對(duì)東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)人的調(diào)查、審查與審批1、個(gè)人金卡綜合授信的調(diào)查??1.1調(diào)查崗??職責(zé):受理個(gè)人東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)，調(diào)查崗應(yīng)對(duì)調(diào)查資料及情況的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性、合法性負(fù)責(zé)。??1.2工作要點(diǎn)??1.2.1申請(qǐng)東方卡金卡綜合授信須填寫《上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)審批表》，并提供以下資料：??（1）借款人的合法身份證件（身份證、護(hù)照、軍官證等）和戶口簿（包括地址頁(yè)和戶主頁(yè)）復(fù)印件；?（2）貸款人認(rèn)可部門出具的借款人的經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；收入證明有多種形式，如單位出具的收入證明、工資單、個(gè)人收入調(diào)節(jié)稅

3、稅單、代發(fā)工資存折、股權(quán)分紅稅單等。如借款人單位開(kāi)具的以上各種形式收入證明不足以全面反映其償債能力的，可提供我行開(kāi)具的“存款證明書”、近期家庭固定支出（水、電、煤、電話、物業(yè)管理等）的憑證或房屋租賃合同、作為對(duì)其償債能力綜合考察的依據(jù)。建立公共事業(yè)單位聯(lián)系制，核實(shí)客戶提供資料的真實(shí)性。??（3）如果以質(zhì)押方式申請(qǐng)授信額度，應(yīng)提供相關(guān)的存單、國(guó)債原件；如果申請(qǐng)代發(fā)授信，應(yīng)提供代發(fā)卡號(hào)或存折賬號(hào)；如果以抵押方式申請(qǐng)授信額度，應(yīng)提供房產(chǎn)證原件，如抵押物有產(chǎn)權(quán)共有人的，產(chǎn)權(quán)共有人應(yīng)在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽字。如確系不能共同簽字的，應(yīng)出具經(jīng)公證的產(chǎn)權(quán)

4、共有人同意抵押的書面授權(quán)文件；和共有產(chǎn)權(quán)人同意抵押的證明文件。??（4）貸款人要求提供的其他資料。??1.2.2調(diào)查崗必須與借款人當(dāng)面核驗(yàn)身份，證實(shí)申請(qǐng)授信額度的真實(shí)意圖，核對(duì)身份證件、存單、國(guó)債或房地產(chǎn)權(quán)證原件，在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)一致”字樣，并簽名。??1.2.3對(duì)借款人及其配偶進(jìn)行個(gè)人信用征信方面的查詢，并完成資信評(píng)估的打分。??1.2.4對(duì)符合授信條件的，調(diào)查人員可在本行審批權(quán)限內(nèi)判定授信額度，并指導(dǎo)借款人填寫《上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信合同》及相關(guān)最高額抵質(zhì)押合同。1．2．5如為代發(fā)授信，需打印最近12個(gè)月的發(fā)薪情況清單。1.2.6

5、調(diào)查人員在審批表上簽署調(diào)查意見(jiàn)后，將資料一并轉(zhuǎn)交授信審查人；對(duì)不符合授信條件的，退還材料，不予受理。??2、東方卡金卡綜合授信的審查??2.1審查崗??2．1．1職責(zé)：對(duì)東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查崗應(yīng)對(duì)調(diào)查資料及情況的完整性、合規(guī)性、合法性負(fù)責(zé)。2．1．2權(quán)限：對(duì)于存單質(zhì)押授信和代發(fā)企業(yè)員工授信，由受理部門主管審查；對(duì)于以抵押方式申請(qǐng)授信額度的，必須上報(bào)分行個(gè)貸中心貸款審查崗審查。??2.2工作要點(diǎn)??2.2.1審查人員應(yīng)主要就以下內(nèi)容進(jìn)行審查：??（1）東方卡金卡綜合授信是否符合我行《個(gè)人綜合授信管理辦法》和《代發(fā)企業(yè)員工授信管理辦法》的相關(guān)規(guī)

6、定；??（2）如果是以抵押方式申請(qǐng)授信，是否按規(guī)定委托我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房屋進(jìn)行價(jià)格評(píng)估，價(jià)格的確定是否合理；??2.2.2審查崗在《上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)審批表》簽署審查意見(jiàn)后，將全部貸款資料移交審批人。??3、個(gè)人金卡綜合授信的審批??3.1審批崗3．1．1職責(zé):對(duì)個(gè)人金卡綜合授信進(jìn)行審批，在《上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信申請(qǐng)審批表》提出審批意見(jiàn)，對(duì)資料及貸款申請(qǐng)的合規(guī)性、合法性負(fù)責(zé)。??3．1．2權(quán)限：對(duì)于存單質(zhì)押授信和代發(fā)企業(yè)員工授信，一級(jí)支行分管行長(zhǎng)或經(jīng)其授權(quán)的有權(quán)人有審批權(quán)；對(duì)于以抵押方式申請(qǐng)授信額度的，由分行個(gè)貸中心審

7、批人員最終審批。3．2審批人審批同意發(fā)放授信額度，在審批表上簽署審批意見(jiàn)，對(duì)超過(guò)授權(quán)范圍的授信申請(qǐng)，應(yīng)按規(guī)定上報(bào)審批。如經(jīng)審批不符合授信條件的，記錄客戶信息，并將有關(guān)材料退還調(diào)查崗。二、貸款合同的簽訂和抵質(zhì)押手續(xù)辦理??授信額度審批通過(guò)后，如果以質(zhì)押方式申請(qǐng)授信額度的，應(yīng)及時(shí)為客戶辦理存單或國(guó)債的質(zhì)押手續(xù)，詳見(jiàn)《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人存單小額質(zhì)押貸款操作辦法》，辦妥質(zhì)押手續(xù)后，客戶憑質(zhì)押收據(jù)和授信合同到柜面，通過(guò)相關(guān)交易將授信額度記錄到申請(qǐng)人的卡內(nèi)。若以房產(chǎn)抵押取得授信額度的，應(yīng)辦理合同公證和抵押登記，詳見(jiàn)《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范（試行）》，根

8、據(jù)審批意見(jiàn)如需更改合同條款內(nèi)容則另約請(qǐng)借款人重新簽訂合同；原則上必