《巴塞爾協(xié)議?！废挛覈y行資本法律監(jiān)管研究

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1、分類號學(xué)校代碼—四5絲密級學(xué)號20—10—020—10—080《巴塞爾協(xié)議III))下我國銀行資本法律監(jiān)管研究Leg'．',lation—OfChimBankingLeRislationresearchChineseBanking--l-●capitalregulationunderthe指導(dǎo)教師姓名、職稱!旦壅鑒量』塾撞研究方向——宏觀調(diào)控法湖南師范大學(xué)學(xué)位評定委員會(huì)辦公室二。一三年五月摘要銀行經(jīng)營和發(fā)展的最重要的基礎(chǔ)便是資本。因此，資本監(jiān)管也就成為了銀行監(jiān)管的核心。自《巴塞爾協(xié)議》實(shí)施以來，資本充足率

2、就一直是衡量銀行是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力及穩(wěn)健發(fā)展能力的標(biāo)準(zhǔn)，也是促使銀行業(yè)公平競爭的重要標(biāo)準(zhǔn)。正因?yàn)橘Y本對一家銀行的生死存亡起著決定性的作用，資本監(jiān)管在銀行監(jiān)管中也占有了極重要的地位。經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展與考驗(yàn)，資本監(jiān)管制度取得了長足發(fā)展。然而，銀行業(yè)仍處于不斷的創(chuàng)新與發(fā)展當(dāng)中，新的金融模式與金融衍生品層出不窮，銀行資本監(jiān)管為了適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也需要不斷地改進(jìn)。監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行資本進(jìn)行有效監(jiān)管，不僅可以減少商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，也可以幫助商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式、提升效益，實(shí)現(xiàn)單個(gè)銀行乃至整個(gè)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在幾次金融危機(jī)

3、特別是2008年美國次貸危機(jī)引起的全球性金融危機(jī)洗禮和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)下，《巴塞爾協(xié)議III》>的頒布，使世界各國銀行資本監(jiān)管步入了一個(gè)新的臺(tái)階。我國于2013年1月1日開始施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(實(shí)行)》在《巴塞爾協(xié)議III}的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了更為嚴(yán)格的監(jiān)管約束，對資本建立四個(gè)層次的資本充足率監(jiān)管要求，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍，并通過對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比例的調(diào)整、允許符合條件的銀行采用高級計(jì)量法等方式強(qiáng)化對商業(yè)銀行資本的約束，加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)及管理的影響，雖然給銀行對于達(dá)到新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)帶來了一定的難度，但這也促使銀行選擇更加穩(wěn)健、節(jié)

4、約資本的方式、走可持續(xù)發(fā)展的解讀道路。關(guān)鍵詞：巴塞爾協(xié)議，銀行資本監(jiān)管，《商業(yè)銀行資本管理辦法》，AbstractCapitalisthemostimportantfoundationofbankingoperationsanddevelopment．Therefore，capitalregulationhasbecomethecoreofthebankingsupervision．SincetheimplementationoftheBaselIcapitaladequacyratiohasbeenthestandarda

5、nti—riskabilityandsteadydevelopmentoftheabilitytomeasurewhetherbankshavealsocontributedtothebankingindustryfaircompetitionstandard，Capitalregulationoccupiesaveryimportantpositioninthebankingsupervision。whichisbecauLpitalpla3veryinlialyofthewhich1sbecausecapitalplay

6、sadecisiverolentheiabilitvofthebank．Whethertheregulationofcapital，willnotonlydirectlyaffectthesafetyandoperationofthebank，morelikelyitbringgreatimpacttoeconomicstabilityofmarket．Afterlongperiodoftrials，capitalregulatorysystemhasmadeconsiderableprogress．Howevertheba

7、nkingsectorisstillamongconstantinnovationanddevelopment，anendlessstreamofnewfinancialmodelandfinancialderivatives，andBankscapitalregulationinordertoadaptthedevelopmentofbankingbusiness，whichalsoneedconstantlyimproving．Effectivecapitalregulationoftheregulatoryauthor

8、ities，notonlycanreducetheoperationalriskofcommercialbanks，commercialbankscanalsohelptoenhancetheeffectiVenesst。alargeextent．Severalfinancialcrise