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1、.保險對于高端客戶的價值一個人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年，《窮爸爸富爸爸》中提到“如果你想建立帝國大廈，第一件事就是挖個深坑，打牢基礎(chǔ)；如果你只是想在郊區(qū)蓋個小屋，你只需用6英寸厚的水泥板就夠了。大多數(shù)人，當(dāng)他們努力致富時，總是試圖在6英寸的水泥板上建造帝國大廈。”正是在處理財富上能綜合考慮到安全、債務(wù)、流動性、變現(xiàn)及稅收等一系列問題，保險與富人結(jié)緣，人壽保單逐步在富人們的理財規(guī)劃中占據(jù)著舉足輕重的地位，還沒學(xué)會用保險安排自己財富的人，已經(jīng)不能算是合格的有錢人。我們曾經(jīng)針對一線
2、城市，如上海、北京、廣州等地擁有500萬元人民幣以上流動資產(chǎn)的客戶進行了一次中國新興富裕人群的調(diào)查。從調(diào)查中可以看到普通受眾和特別受眾的區(qū)別，有55%的目標(biāo)客戶受訪者完全認同“我擔(dān)心因為意外造成的死亡或者殘疾”，此比例高出大眾受訪者20個百分點；41%的目標(biāo)客戶受訪者完全認同“我擔(dān)心財富因為通貨膨脹、投資失策等原因縮水”，此比例高出大眾受訪者27個百分點。這些富裕人群對自己可能面臨的風(fēng)險的認識還是非常清楚的。事實上，這些受訪者100%的人都有保險，但有80%的人認為還要再去購買保險。一是認為原有的保險
3、還不夠，二是還沒有買到符合自己要求的保險。對于高端客戶而言，保險可能不能讓他更有錢，但當(dāng)他和他的財富面對不可預(yù)測的世界時，保險會讓他變得更加容易把握未知的未來，保險就是他建造帝國大廈的地基，發(fā)揮著其他金融工具無可比擬的、獨有的作用。保險管理人身風(fēng)險的價值一、高端客戶健康保障必不可少高端客戶大都事業(yè)有成，常年高強度的腦力勞動，通常每天超過12個小時的工作時間，生活方式的多變，應(yīng)酬性吸煙、飲酒、熬夜等習(xí)慣都在一點點侵蝕這些“成功人士”..的身心，透支精力、體力甚至生命的情況普遍存在，患病風(fēng)險比普通人大大增
4、加。隨著科技的發(fā)展，目前很多重大疾病都有較高的治愈機會，但同時帶來的是高額的醫(yī)療費用。當(dāng)然，一次性的診療費用對富人的財務(wù)影響不算很大，但是他們對于治療手段、特醫(yī)特護、昂貴藥品和進口材料等的治療要求一定高于普通救治水平，有時重大疾病的療養(yǎng)、康復(fù)周期長至幾年或幾十年，其間療養(yǎng)費用不斷。雖然高端客戶大多并不缺乏應(yīng)對健康風(fēng)險的經(jīng)濟能力，但因為他們往往有很多誘人的投資渠道，使得他們的財富多以各種資產(chǎn)的形式存在，而不是現(xiàn)金。因此，當(dāng)因為健康原因需要花費幾十萬元，甚至幾百萬元時，也會同樣缺乏足夠應(yīng)急的現(xiàn)金。另外，高
5、端客戶多半是家庭乃至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個企業(yè)的健康運作，一旦患病，就可能降低甚至中斷其日后創(chuàng)造財富的能力，如果一年少賺50萬元，20年就少賺1000萬元。因此高端客戶一旦健康出現(xiàn)問題，對家庭的穩(wěn)定、企業(yè)的經(jīng)營，甚至對社會生產(chǎn)都會產(chǎn)生影響，多重壓力遠高于普通大眾。購買健康保險不能換回健康，但一份高保障的健康規(guī)劃可以保證在健康風(fēng)險來襲時，不需要他變現(xiàn)任何原有的投資，因為保險公司已經(jīng)為他提前準備好了一筆應(yīng)急的現(xiàn)金，為他支付高昂的醫(yī)療費用，甚至在他本人治療、康復(fù)期間，無法像正常人一樣工作，也仍能
6、擁有他健康時所能創(chuàng)造的財富。保險以小博大、有病治病、無病返還本金的特性，使保險成為管理高端客戶及家人健康風(fēng)險最好的理財工具。因此，如果當(dāng)一個高端客戶突然失去生命或失去健康，他所企望達到的責(zé)任永遠也達不到，甚至他本人也成為累贅，把責(zé)任和痛苦丟給了家人甚至更多人。即使他閉上眼睛，可他欠下太多責(zé)任，又豈能安心九泉？著名財經(jīng)小說作家梁鳳儀曾經(jīng)說過：“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0；有了1，后面的越多，就越富有；反之，沒有1，則一切皆無”，而高額的健康保險則是在關(guān)鍵時刻幫助高端客戶撐起那個1的杠桿。
7、二、高端客戶未必養(yǎng)老無憂..北師大金融研究中心一位教授曾發(fā)表文章，稱一線大城市的居民2027年退休的話，預(yù)備1000萬元養(yǎng)老恐怕也不夠?！?000萬元養(yǎng)老還不夠”的言論雖有爭議，但也足以讓清茶淡飯粳香的普通人對未來養(yǎng)老憂心忡忡，魚翅燕窩當(dāng)飯吃的高端客戶在同樣面對養(yǎng)老課題時也未必?zé)o憂。反之，高端客戶因目前多在事業(yè)發(fā)展的高峰期，往往擁有非同一般的生活水準，當(dāng)然希望退休后在應(yīng)對日常生活費用和醫(yī)療費用開銷的同時，仍然享有高消費、高享受的安逸富足的晚年生活，在籌備基礎(chǔ)養(yǎng)老金時，還需將精神生活上的娛樂費用、旅游費
8、用等一并考慮進來。與普通人相比他們需要準備更多的養(yǎng)老資金，做更周全的養(yǎng)老規(guī)劃。和利用其他投資理財工具準備養(yǎng)老金相比，保險就像一臺“傻瓜相機”，只要按下快門，照片自然成像，退休之后每月或每年能從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的，按照你的投入可以完全由自己掌握，且能對通過保險來輔助養(yǎng)老的比例情況做到“心知肚明”，如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計劃尚有缺口，也可以提前補救。其他的理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年，二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，也
