《保險知識概述》PPT課件

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1、第一節(jié)保險知識概述【學(xué)習(xí)目的】了解風(fēng)險的特征和分類，風(fēng)險管理與保險的關(guān)系，海上保險的發(fā)展進程；熟悉風(fēng)險管理的步驟和方法，可保風(fēng)險的必要條件，國際貨物運輸保險的特點及作用；掌握保險的職能與種類，我國海上保險的法律適用。第一部分風(fēng)險與風(fēng)險管理一、風(fēng)險的概念和特征（一）風(fēng)險的概念“無風(fēng)險，無保險”。認識保險必須首先從認識風(fēng)險開始。何謂風(fēng)險（Risk）？風(fēng)險是指損失的不確定性(Uncertainty)：1.風(fēng)險是損失的可能性。“無損失，無風(fēng)險”2.不確定的損失才是風(fēng)險。概率在0和1之間3.風(fēng)險既是客觀現(xiàn)實，又是一種主觀感受。（二）風(fēng)險的特征1.風(fēng)險具有客觀性。2.風(fēng)險具有個體上的偶然

2、性和總體上的必然性。3.風(fēng)險具有損失性。二　風(fēng)險的種類（一）按風(fēng)險的性質(zhì)分類⒈純粹風(fēng)險：只有損失機會，沒有獲利可能。⒉投機風(fēng)險：既有損失機會，又有獲利可能。（二）按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類⒈自然風(fēng)險：自然界的異常變化。⒉經(jīng)濟風(fēng)險：經(jīng)濟活動中所遭受的。⒊社會風(fēng)險：人類社會行為所造成的。（三）按風(fēng)險損害的對象分類⒈財產(chǎn)風(fēng)險⒉人身風(fēng)險⒊責(zé)任風(fēng)險⒋信用風(fēng)險三　風(fēng)險管理（一）風(fēng)險管理的概念風(fēng)險管理是組織和個人對所面臨的風(fēng)險進行識別和評估，并選擇和執(zhí)行處理此風(fēng)險的最合適的技術(shù)方法的一個系統(tǒng)過程。（二）風(fēng)險管理的步驟⒈確定風(fēng)險管理的目標⒉風(fēng)險識別⒊風(fēng)險估測⒋風(fēng)險評價⒌選擇風(fēng)險管理的方法⒍風(fēng)險管理

3、效果評價（三）風(fēng)險管理的方法⒈風(fēng)險規(guī)避：避險——不乘飛機、坐火車。⒉損失控制：控損——消防制度火災(zāi)前后。⒊風(fēng)險自留：自己承擔(dān)損失。⒋風(fēng)險轉(zhuǎn)移：非保險轉(zhuǎn)移（銀行擔(dān)保、轉(zhuǎn)包、期貨）保險轉(zhuǎn)移（投保）保險是最重要、最有效的風(fēng)險管理方法。（四）可保風(fēng)險的必要條件⒈必須是純粹風(fēng)險。⒉風(fēng)險損失必須是意外的、非故意的。騙保⒊風(fēng)險損失必須是可測的、可用貨幣來衡量的。⒋大量標的遭受風(fēng)險損失的可能性。⒌風(fēng)險損失要有分散性。第二部分保險的職能與種類一、保險的定義和職能（一）保險的定義1.可從兩個方面來解釋保險的定義：經(jīng)濟學(xué)——保險是一種經(jīng)濟補償制度。法律——保險是一種合同行為。保險是一種以合同為依據(jù)

4、而建立起來的經(jīng)濟補償制度。2.《保險法》第2條給保險的定義是：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為?！保ㄘ敭a(chǎn)險、壽險）3.幾點說明：?商業(yè)保險；?合同行為；?支付保險費；?經(jīng)濟補償（二）保險的職能⒈分攤職能——分攤風(fēng)險。⒉補償職能——補償損失。用收取保險費的方法建立保險基金來分攤風(fēng)險損失，以實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康摹６?、保險的種類（一）按保險標的分類⒈財產(chǎn)保險：狹義財產(chǎn)險（水險、運輸險、運輸

5、工具險、火災(zāi)險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險）；廣義財稅險：責(zé)任保險（公眾責(zé)任、產(chǎn)品、雇主、職業(yè)）、信用保險（保證、信用）。⒉人身保險：人壽保險、健康保險、意外傷害保險。（二）按實施形式分類⒈自愿保險——商業(yè)保險的主要實施形式。⒉強制保險——法定保險。交強險、三責(zé)險（三）按承保形式分類⒈原保險——直接保險，相對于再保險而言。⒉再保險——分保，保險的保險。⒊共同保險——共保，風(fēng)險橫向一次分攤。⒋重復(fù)保險——多份保險單，超額保險。第三部分國際貨物運輸保險的特點及作用一、國際貨物運輸保險的特點⒈保險關(guān)系的國際性⒉承保風(fēng)險的綜合性（海陸空、海上和外來的）⒊保險種類的多樣性（主險、附加險）⒋保險

6、對象的多變性（貨物轉(zhuǎn)手）第四部分海上保險的發(fā)展歷史一、海上保險的起源（一）共同海損分攤原則是海上保險的萌芽“一人為眾，眾為一人”；分攤損失、互助共濟。（二）船、貨抵押借款制度是海上保險的雛形放款人——保險人，借款人——被保險人，船舶或貨物——保險標的，利息差——保險費，不還的借款——預(yù)付的賠款。二、現(xiàn)代海上保險的發(fā)展（一）意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地1.1347年世界上第一張海上保險單在熱那亞出現(xiàn)。2.1424年世界上第一家海上保險公司在熱那亞誕生。（二）英國是現(xiàn)代海上保險的中心⒈英國《1906年海上保險法》（TheMarineInsuranceAct1906，MIA1906

7、）是世界上最權(quán)威的一部海上保險法典。⒉勞合社（Lloyd’s）是世界上最大的保險組織，允許個人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。⒊“倫敦保險人協(xié)會”(TheInstituteofLondonUnderwriters，ILU)制定的海上保險條款在全世界應(yīng)用最廣泛。ICC條款三、我國海上保險發(fā)展概況（一）海上保險業(yè)1.1949年10月20日中國人民保險公司PICC正式成立。2.“人?！?、“太?！?、“平?！比愣α?。3.中外保險公司并存、競爭、發(fā)展的新格局。4.加入WTO及外貿(mào)大國后，更迅速的發(fā)展。（二）海上保險立法我國沒有專門