我國銀行業(yè)“結(jié)構(gòu)行為績效”分析

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1、我國銀行業(yè)“結(jié)構(gòu)--行為--績效”分析摘要利用產(chǎn)業(yè)組織理論市場結(jié)構(gòu)———市場行為———市場績效,即SCP分析框架，對我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場績效進(jìn)行了初步分析，并在此分析之上得出一些基本結(jié)論，找到我國銀行業(yè)存在的問題，并提出解決方案?！　￡P(guān)鍵詞　　銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)市場行為市場績效1銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)　　中國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌而不斷變化。1979年以前的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)是典型的完全壟斷市場：從1979～1984年，中、農(nóng)、工、建四家專業(yè)銀行打破了中國人民銀行一統(tǒng)天下的局面，但由于當(dāng)時(shí)四家銀行存在較為嚴(yán)格的專業(yè)分工，每家銀行都對自身業(yè)務(wù)范圍擁有絕對的壟斷

2、地位，因此，這一階段的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)仍舊是高度壟斷的；從1986年到現(xiàn)在，隨著中國人民銀行央行地位的確立，國有專業(yè)銀行的商業(yè)化改革以及眾多商業(yè)銀行的成立，加上外資銀行的大量進(jìn)入，中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，新的市場組織體系形成。下面我們將具體分析市場結(jié)構(gòu)的各項(xiàng)影響因素。1.1市場集中度　　市場集中度是指某一特定市場中少數(shù)幾家最大企業(yè)所占的銷售份額，它綜合反映了企業(yè)數(shù)目和規(guī)模分布這兩個(gè)決定市場結(jié)構(gòu)的重要方面。一般而言，集中度越高，競爭程度越低。在這里我們用CR4=∑Xj/∑Xi，(∑Xj代表四大國有商業(yè)銀行的有關(guān)數(shù)值之和，∑6Xi則代表全行業(yè)有關(guān)數(shù)值之和)表示市場集中度?！　∮?/p>

3、表1中的數(shù)據(jù)表明，一方面無論是資產(chǎn)額還是存、貸款額方面的CR4數(shù)值,都表明我國四大國有商業(yè)銀行居于高度壟斷地位，寡頭壟斷的特征很明顯。另一方面，資產(chǎn)額及存、貸款額方面的CR4數(shù)值都呈逐年微降態(tài)勢，說明其他商業(yè)銀行都處于成長期，正在不斷拓寬生存空間。市場結(jié)構(gòu)正在向著壟斷競爭市場結(jié)構(gòu)發(fā)展。1.2進(jìn)入、退出壁壘　　在我國，為了維護(hù)國有銀行的安全運(yùn)營，中國金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入受到了嚴(yán)格的行政性審批的限制，與透明性審批制度相差甚遠(yuǎn)。在對新業(yè)務(wù)品種的開辦審批上以及一些行政規(guī)定對非國有銀行在市場參與權(quán)、參與地域范圍、參與程度等方面施予的政策壁壘，也顯然維系了國有銀行的壟斷地位。同時(shí)，國家對銀行關(guān)閉

4、采取了過于謹(jǐn)慎的態(tài)度，嚴(yán)格控制，不能夠建立正常的市場淘汰機(jī)制?！　‰S著改革的發(fā)展，這些嚴(yán)格的管制制度也發(fā)生了顯著的變化，中國銀行業(yè)市場的進(jìn)入、退出機(jī)制也相應(yīng)發(fā)生了重大變化。中國銀行業(yè)從業(yè)家數(shù)不斷增加，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)。目前，中國現(xiàn)有4個(gè)國有銀行、3個(gè)政策性銀行、11家股份制商業(yè)銀行、110家城市商業(yè)銀行、449家城市信用合作社和35500家農(nóng)村信用合作社等。從市場進(jìn)入和退出壁壘的角度講，銀行業(yè)已初步形成壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)。　　通過上面的分析可見，我國的銀行業(yè)雖然保持著較高的壟斷程度，但是也已經(jīng)呈現(xiàn)出了壟斷競爭的發(fā)展態(tài)勢。62銀行業(yè)的市場行為2.1四大國有銀行的市

5、場行為　　雖然國有獨(dú)資銀行隨著內(nèi)部經(jīng)營的商業(yè)化改革，其市場行為向市場化方向轉(zhuǎn)移，但作為行業(yè)的壟斷者，國有四大銀行大多通過數(shù)量擴(kuò)張方式參與競爭。1984~1995年，四大專業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)由53898個(gè)增加到160000個(gè)，增長了1.97倍，人員由84.7萬人增加到192.3萬人，增長了1.27倍。在大量網(wǎng)點(diǎn)的支持下，資產(chǎn)規(guī)模迅速膨脹。1985~1997年，資產(chǎn)增長11倍，其中貸款增長11倍，存款增長16.3倍。但這種競爭依據(jù)的是機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)方面的實(shí)力，而非資金運(yùn)作效率和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。由于公司治理結(jié)構(gòu)以及內(nèi)控制度方面的固有缺陷，這種增長實(shí)際上是一種不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的粗放式增長。從1989~19

6、98年，信貸資產(chǎn)增長了11倍，但利潤僅增長26%，管理費(fèi)用增長了8.9倍。2.2新興銀行的市場行為　　由于四大國有銀行壟斷地位存在，使得新興銀行從一開始就注重按照標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代商業(yè)銀行管理運(yùn)營模式確立內(nèi)部管理機(jī)制，規(guī)范企業(yè)行為，基本上都建立了以公有制為主體的股份制。在企業(yè)利潤最大化和生存發(fā)展的行為目標(biāo)指引下，利用競爭手段開拓市場，其行為特征的市場化和競爭性遠(yuǎn)較國有獨(dú)資商業(yè)銀行為甚。6　　為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，中國銀行業(yè)的并購重組行為首先出現(xiàn)在新興銀行間，1999年3月中國光大銀行整體收購原中國投資銀行29個(gè)分支行的137家同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這是中國銀行業(yè)首例兩家銀行機(jī)構(gòu)真正按照商業(yè)原則進(jìn)行轉(zhuǎn)讓

7、、重組的并購行為。這些都表明新興銀行已開始考慮運(yùn)用并購擴(kuò)大規(guī)模、降低成本、拓展業(yè)務(wù)空間，增強(qiáng)自身競爭實(shí)力。正是由于具備這些優(yōu)勢，新興銀行克服自身所處的不利環(huán)境，初步打破了中國銀行業(yè)國有獨(dú)資銀行高度壟斷的狀態(tài)，并以優(yōu)于國有獨(dú)資銀行的經(jīng)營業(yè)績確立了競爭優(yōu)勢。另外，地方性商業(yè)銀行由于在掌握本地信息方面更具有優(yōu)勢，經(jīng)營也較為靈活，適合對地方中小企業(yè)進(jìn)行融資，因而已成為地區(qū)性銀行競爭的一支重要力量。　　作為壟斷者的國有獨(dú)資銀行和加入者的新興銀行都根據(jù)自身的特點(diǎn)，積極的參與競爭，