未來金融戰(zhàn)略制高點

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1、霍學文:區(qū)塊鏈——未來金融戰(zhàn)略制高點來源:《首都金融》2016年9—10月刊,總第28期作者:霍學文(系北京市金融工作局黨組書記、局長)資本追逐、巨頭搶灘,在極客圈走出的區(qū)塊鏈,隨著匯豐、花旗、巴克萊、中國平安,以及全球各大央行等金融領域重量級成員的紛紛加入,成為當下最具顛覆性的金融科技。伴隨互聯(lián)網的普及應用,傳統(tǒng)金融歷經信息化、網絡化、數(shù)字化時代的演變,已經遠遠突破了資金融通的傳統(tǒng)內涵,驅動金融發(fā)展的金融科技正由移動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算等應用層面,進一步轉向區(qū)塊鏈等底層技術的創(chuàng)新層面,區(qū)塊鏈巨大的戰(zhàn)略價值也引發(fā)了全球金融業(yè)界的爭相競逐。在區(qū)塊鏈金融還未形成全球統(tǒng)一標準的“窗口期”,金

2、融創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境得天獨厚的北京,正在加快建設國家科技金融創(chuàng)新中心,也由此迎來了搶占全球區(qū)塊鏈金融制高點千載難逢的歷史契機。區(qū)塊鏈的應用價值區(qū)塊鏈(BlockChain)是一個由不同節(jié)點共同參與的分布式數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),是開放式的帳簿系統(tǒng)(ledger),它是由一串按照密碼學方法產生的數(shù)據(jù)塊或數(shù)據(jù)包組成(即區(qū)塊,block),對每一個區(qū)塊數(shù)據(jù)信息都自動加蓋時間戳,從而計算出一個數(shù)據(jù)加密數(shù)值(即哈希值,hash)。每一個區(qū)塊都包含上一個區(qū)塊的哈希值,從創(chuàng)始區(qū)塊(genesis10block)開始鏈接(chain)到當前區(qū)域,從而形成區(qū)塊鏈。世界經濟論壇創(chuàng)始人施瓦布說,自蒸汽機、電和計算機發(fā)明以來,以

3、數(shù)字革命為代表的“第四次工業(yè)革命”令人興奮,而區(qū)塊鏈技術就是“第四次工業(yè)革命”的成果,并且是一項顛覆性的技術。區(qū)塊鏈技術的實質是在信息不對稱的情況下,無需相互擔保信任或第三方核發(fā)信用證書,采用基于互聯(lián)網大數(shù)據(jù)的加密算法創(chuàng)設的節(jié)點普遍通過即為成立的節(jié)點信任機制。事實上,市場經濟活動中存在眾多信息中介和信用中介,原因就在于信息不對稱導致交易雙方無法建立有效的信用機制,而區(qū)塊鏈技術為解決這一問題提供了全新思路?!皡^(qū)塊鏈低成本地解決金融活動的信任難題,并將金融信任由雙邊互信或建立中心信任機制演化為多邊共信、社會共信,以共信力尋求解決公信力問題的途徑?!北本┦薪鹑诠ぷ骶贮h組書記、局長霍學文用五個詞

4、來總結區(qū)塊鏈的特征,即Distributed(分布式總賬)、Trustless(去中介信任)、AsymmetricCryptography(非對稱加密)、Smartcontract(智能化合約)、Timestamp(時間戳認證)?!跋鄬τ谥行幕瘉碚f,區(qū)塊鏈就是分布式總賬技術?!?0霍學文對記者表示,人類社會在進入互聯(lián)網時代前,信任解決方式是中心化。比如設立政府部門或者征信中心等發(fā)證機構,都是為了解決社會信任問題,但盡管如此,這一問題仍是阻礙商品經濟發(fā)展、公平交易、信息流動以及社會資源配置等問題的癥結。“區(qū)塊鏈在金融領域擁有極為廣泛的應用前景,區(qū)塊鏈技術并非顛覆金融本質,更多的是顛覆金融的

5、實現(xiàn)形式?!被魧W文強調,“當前有些觀點認為區(qū)塊鏈金融的‘去中心化’是不恰當?shù)?,中心依然存在,只不過以前是物理中心,未來將以互聯(lián)網為中心,誰提供區(qū)塊鏈的發(fā)布與信任服務,誰就是中心,區(qū)塊鏈生成平臺即中心。”他解釋說,互聯(lián)網時代不僅改變信息的存在方式、傳輸方式以及對社會的作用方式,還會改變社會組織關系、層級結構和企業(yè)組織體系。因而作為一項技術的區(qū)塊鏈,通過改變金融與外界的溝通形式,從而完成對金融實現(xiàn)形式的顛覆和革新。區(qū)塊鏈技術的加密算法特性與“去中介化”的過程,讓“未來金融業(yè)將進入算法金融時代”成為了全球金融業(yè)界共識。全球金融業(yè)界紛紛布局搶占這一未來金融底層技術的技術制高點。歐洲的大金融機構創(chuàng)

6、設的組織R3在加緊研究區(qū)塊鏈技術的金融應用,德勤已經將這種技術應用于企業(yè)審計,納斯達克市場嘗試利用區(qū)塊鏈技術發(fā)行證券。“區(qū)塊鏈+”時代已經到來10無論是傳統(tǒng)金融服務,還是P2P、眾籌等互聯(lián)網金融創(chuàng)新,抑或在強化金融監(jiān)管、防范金融風險、打擊非法集資等領域,區(qū)塊鏈技術都有非常廣闊的應用前景,也由此驅動著區(qū)塊鏈技術正逐步成為互聯(lián)網金融乃至整個金融業(yè)的關鍵底層基礎設施?;魧W文判斷,互聯(lián)網金融正在加速步入“區(qū)塊鏈+”時代。“區(qū)塊鏈+支付(國際結算)”:能夠降低交易成本,降低匯兌風險,加快傳輸速度,大大提高支付效率。支付是金融市場最重要的基礎設施,區(qū)塊鏈技術最先革新領域就是支付清算。以Ripple為

7、例,盡管還有需要完善和改進之處,但它是目前一個相對成熟的區(qū)塊鏈支付服務。作為一種基于互聯(lián)網的開源支付協(xié)議,Ripple可以實現(xiàn)去中心化支付與清算功能。在Ripple系統(tǒng)里,所有的貨幣均可自由兌換,不僅包括各國法定貨幣,而且包括虛擬貨幣。Ripple系統(tǒng)中貨幣兌換和交易的效率更高、速度更快,交易確認幾秒鐘內即可完成,且交易費用幾乎為零,沒有異地和跨行費用?,F(xiàn)有的國際貨幣兌換模式主要通過加入SWFIT(環(huán)球銀行金融電信協(xié)會)的銀行間清算

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