詐騙銀行犯罪案件存在的原因分析與防范對策

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1、詐騙銀行犯罪案件存在的原因分析與防范對策詐騙銀行犯罪案件存在的原因分析與防范對策2005年至2007年，某市人民檢察院第二分院受理涉及銀行資金被騙的金融類詐騙案件近20件,銀行被騙資金人民幣36億余元，造成損失達20億余元，涉案罪名包括合同詐騙罪，貸款詐騙罪，金融憑證詐騙罪，票據詐騙罪等.觸H驚心的數字，表明目前金融詐騙犯罪的嚴峻形勢.，詐騙銀行巨額資金犯罪的特征1?犯罪時I'可長?金融詐騙犯罪突出的特征就是犯罪周期長.在金融詐騙類犯罪案件中，犯罪分子的犯罪時間一般都持續(xù)數年之久.這是市金融貸款業(yè)務的特點決定的，在貸款伊始，銀行并不能發(fā)現資金處于不安全狀態(tài)，只有當貸款到

2、期無法返還，甚至是連續(xù)不能返還時，才能發(fā)現資金被騙.有些犯罪分子利用各種手段騙取不同銀行的貸款，貸新述舊或循環(huán)騙貸，直至資金鏈條斷裂，犯罪行為才暴露出來,犯罪持續(xù)的時間延長數倍.2.犯罪組織性強，手段專業(yè)復雜.近年來，金融詐騙類犯罪幾乎都是以組織性犯罪形式出現的.金融業(yè)務的復雜性，決定了個人很難完成金融詐騙的全部過程.在許多金融詐騙類犯罪中，一般都是犯罪分子糾集在一起，形成有計劃，有預謀的犯菲團伙他們在作案前精心策劃朋確分工，密切配合，有的了解金融業(yè)務的流程，制定計劃，有的偽造印鑒，票據，金融憑證，有的負責打通壞節(jié)，有的負責實施詐騙等等，這樣的團伙性犯罪專業(yè)性強,隱蔽性

3、強，銀行經常是在犯罪發(fā)生很長時問Z后才能夠發(fā)現，也給案件的偵破和審查帶來巨大難度.作者單位:北京市人民檢察院笫二分院.1吳春妹桂楊3.犯罪數額巨大，造成損失數額巨大，追繳贓款難度大.在該類案件中，銀行被騙資金最多的達13.7億元人民幣,最少的也有數百萬元人民幣.可見此類詐騙犯罪相對于普通詐騙案件來說，突出特點是詐騙金額巨大,其至特別巨大.同時，金融類詐騙犯罪持續(xù)時間長，隱蔽性強，不易被及時發(fā)現，犯罪行為往往發(fā)生很久之后才被發(fā)現，此吋，大量贓款已經被轉移或者揮霍，很多犯罪嫌疑人也已經逃跑，追繳贓款的難度可想而知，大部分案件的實際損失額占整個詐騙數額的70%以上.二，銀行巨

4、額資金被騙的原因分析（一）從銀行自身分析，銀行內部的管理規(guī)定與實際操作均不規(guī)范從制度上講，銀行對于申請貸款的借款人的資質要求非常嚴格，在貸款審查伊始,要求對借款人的資本，財務，信用，擔保等各方面狀況進行細致的審查和評估，并為此制定了一系列的制度和操作細則，如果銀行及其工作人員能夠按照這些制度和細則嚴格操作，嚴格對貸款人的資格審查，保證借款人資本充足,財務狀況良好，信用合格，銀行資金被騙的可能性會大大減小.然而，隨著股份制改革的進行,銀行性質已經轉變?yōu)楣煞葜乒?，為了維護公司和股東的利益，銀行口然注重以營利為目的，這就決定了銀行在執(zhí)行國家貨幣政策的同時，追求利潤的最大化?

5、發(fā)放貸款獲得利息是銀行獲取利潤的重要業(yè)務之一，貸款越多獲取利潤的空間也就越尢因此，銀行在要求對?申請貸款的借款人資質進行嚴格審查的同時,又往往對分行，支行直到每位員工制定發(fā)放貸款的任務指標，并將此納入考核標準和發(fā)放獎金的指標之中.這就導致分行,支行以及銀行員工為了完成貸款的任務指標而盡力招攬客戶，發(fā)放貸款，從而放松對申請貸款的客戶資質的審查，客觀上為騙収銀行資金的犯罪分子提供了可乘之機.（二）從借款人的情況分析，銀行放松對借款人資質的審查對于借款人而言,從不被銀行所熟悉到被銀行認可，有一個艱難的過程?從銀行貸出第一筆資金是十分困難的，因為銀行對于第一次申請貸款的借款人的

6、審查往往特別嚴格，銀行會對該借款人的身份，資質，經營能力，財務狀況等進行相對詳盡的考察和了解.犯罪分子向銀行申請第一筆貸款，往往會進行較為詳盡的準備工作，一方面?zhèn)卧焯摷俚淖C明文件，財務報告，擔保文件,經濟合同等貸款所需書面文件，另一方面使用行賄等各種手段拉攏銀行的相關工作人員，使其放松對犯罪分子資質的審查,甚至成為詐騙的共犯，最終達到從銀行貸出資金的目的.般來說，犯罪分子第一次的貸款行為往往是“拋磚引玉"，雖然從銀行貸出的款項根本不能滿足犯罪分子的需求，但犯罪分子會全部和部分歸還該部分資金或者利息,以此提高自己在銀行的信用度，為以后再次屮請貸款或屮請更大金額的貸款做好鋪

7、墊.銀行對這些有”良好”貸款履歷的客戶，在后續(xù)貸款中往往不會再進行與第一次貸款相同的嚴格資質審查，而是根據犯罪分子信用度的提升向其提供更大規(guī)?；蛘呤歉L期貸款.犯罪分子利用銀行審查貸款的上述規(guī)律，逐漸提高貸款的額度，以借新還舊，借大額還小額等方式,最終達到騙取銀行巨額資金的目的.（三）銀行未嚴格執(zhí)行貸款擔保制度銀行對借款人的貸款申請，往往要求捉供擔保,借款人可以采取不動產抵押，動產質押或者保證擔保等方式.其中，保證擔保以其手續(xù)簡便而成為商業(yè)銀行貸款擔保中最為常見的形式.但是，銀行在對于借款人本身的貸款資格審查嚴格細致的情況下，對保證人資格