央行支付清算系統(tǒng)知識簡介

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1、央行支付清算系統(tǒng)知識簡介一、全國性支付清算系統(tǒng)（一）中央銀行支付清算系統(tǒng)介紹屮國人民銀行提供的跨行支付清算服務(wù)是我國社會經(jīng)濟生活屮資金支付與轉(zhuǎn)移的''主動脈”。中央銀行支付清算系統(tǒng)主耍包括：大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。2005年，大額實時支付系統(tǒng)完成全國推廣，實現(xiàn)了跨行資金支付實時到賬，提高了資金周轉(zhuǎn)速度；2006年，小額批量支付系統(tǒng)建成運行，為跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺；2007年，全國支票影像交換系統(tǒng)投產(chǎn)，通過引入影像技術(shù)支持支票全國通用；2009年，電

2、了商業(yè)匯票系統(tǒng)試點推廣，引領(lǐng)商業(yè)匯票率先進入電了化時代，有效防范了票據(jù)風(fēng)險,繁榮了票據(jù)市場；2010年，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運行，進一步提高了網(wǎng)上支付等新型電了支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率，支持并促進了電了商務(wù)的快速發(fā)展；2013年開始屮國人民銀行對支付體系進行升級改造，新建成的第二代支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行“一點接入、一點清算”、人民幣跨境支付業(yè)務(wù)等，更好的滿足經(jīng)濟金融發(fā)展的需要。（二）通過央行支付各系統(tǒng)主耍町以辦理哪些業(yè)務(wù)？1.大額支付系統(tǒng)。大額支付系統(tǒng)主耍辦理跨行匯款金額超過5萬元以上及5萬元以下的加急資金匯劃業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)

3、處理全程自動化。客戶可以通過我行柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行等發(fā)起匯款。2.小額支付系統(tǒng)。小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)種類豐富，實行7X24小時連續(xù)運行，滿足社會經(jīng)濟活動屮多樣的跨行支付需要。主要包括：（1）匯款金額5萬元以下的資金匯劃業(yè)務(wù)；（2）代付工資、保險金等定期批量付款的業(yè)務(wù)；（3）煤、水、電、氣等公用事業(yè)單位的定期批蜃收款的業(yè)務(wù)；（4）客戶持木票可以實現(xiàn)跨行實時資金兌付。?2015年7刀11日起，小額支付系統(tǒng)周末及法定節(jié)假日普通貸記業(yè)務(wù)限額調(diào)整至50萬元/筆。工作日限額維持不變，仍為5萬元/筆。3.全國支票影像交換系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)是

4、指運用彩像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。全國支票影像交換系統(tǒng)投產(chǎn)上線示，支票的使用范I剤由同一個城市擴人到全國。4.電了商業(yè)匯票系統(tǒng)。電了商業(yè)匯票系統(tǒng)是紙質(zhì)商業(yè)匯票的電了化發(fā)展，客戶可以通過電了商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)電了匯票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、查詢等。由于采用了數(shù)字簽名等安全技術(shù)，電了商業(yè)匯票可以防范假票、克隆票等風(fēng)險，人人提供高了支付資金的安全性；電了商業(yè)匯票有效期1年，比紙質(zhì)匯票的有效期長6個月，有利于資金的多次周轉(zhuǎn)。5.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)?？蛻艨梢?/p>

5、不受地域、不受時間限制，“7X24全天候”通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，且實時反饋資金到賬情況，方便快捷。其主要辦理的業(yè)務(wù)種類有：（1）5力?元以下金額的主動匯款業(yè)務(wù)；（2）授權(quán)開戶銀行的被動扣款業(yè)務(wù)，如資金歸集、實時代收、貸款還款等業(yè)務(wù)；（3）支持客戶進行跨行賬戶信息查詢，便利客戶的財富管理。（三）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理的注意事項1.匯款應(yīng)準確填寫收款人的信息。客戶通過人額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)匯款需要準確收款人的信息，主要包括：收款人開戶銀行名稱及行號、收款人的賬號和戶名信息等。上述信息錯課會導(dǎo)致匯款失敗，資金匯入行無法正確記入收款人

6、賬戶，需要辦理退匯示，資金才能返冋付款人賬戶。2.跨行匯款如果資金未到賬應(yīng)如何處理？如果辦理匯款業(yè)務(wù),匯款賬戶資金已經(jīng)扌II除,而收款人賬戶耒到賬，客戶應(yīng)該認真核對匯款信息是否止確，同時可以到資金匯出銀行辦理查詢，查詢匯款業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，以及通過匯款行辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，向資金匯入行查詢?nèi)胭~情況。3.異地使用支票的注意事項。客戶要注意杳看開戶銀行是否已在支票上指定位置記載了12位銀行機構(gòu)代碼。若無記載，該支票將無法在異地正常使用，需要及時聯(lián)系開戶銀行加蓋銀行機構(gòu)代碼。支票簽發(fā)金額有限制。異地使用支票的金額目前不能超過人民幣50萬

7、元。對于異地使用超過金額上限的支票，收款人開戶銀行將拒絕受理。4?企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票。企業(yè)使用電子商業(yè)匯票必須具備以下條件：一是必須具有組織機構(gòu)代碼證；二是應(yīng)當是商業(yè)銀行的企業(yè)網(wǎng)銀客戶；三是需耍與有電子商業(yè)匯票資質(zhì)的銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》等。（四）屮央銀行支付清算系統(tǒng)相關(guān)知識問答1?問:什么是屮國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)？答:屮國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是屮國人民銀行為適應(yīng)我國市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，充分利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)建設(shè)的，高效、安全處理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。

8、由人額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、全國支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等組成。2?問：什么是第二代支付系統(tǒng)？答：第二代支付系統(tǒng)以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，人額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用了系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付