中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務操作手冊.doc

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1、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務操作規(guī)程目錄總則1第一章基本操作流程1第二章公共管理流程2第三章單證管理16第四章營業(yè)機構業(yè)務處理流程21第五章批量業(yè)務處理流程36第六章事后監(jiān)督41第七章附則49總則第一條為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）代理保險業(yè)務操作流程，提高管理質(zhì)量和服務水平，促進業(yè)務健康、合規(guī)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務管理辦法》等有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條本操作規(guī)程包括郵儲銀行代理保險業(yè)務的公共管理、單證管理、營業(yè)機構業(yè)務

2、處理、批量業(yè)務處理和事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流程與規(guī)定。第三條本操作規(guī)程適用于辦理代理保險業(yè)務的郵儲銀行各級管理機構和營業(yè)機構（含代理營業(yè)機構）。第一章基本操作流程第四條代理保險業(yè)務流程分為售前準備、業(yè)務處理和事后管理三大部分。第五條售前準備包括：內(nèi)部機構及人員信息維護，保險公司、保險產(chǎn)品及保險險種信息維護，手續(xù)費率設置，代理憑證出/入庫參數(shù)管理和重要空白憑證的入庫、請領、下發(fā)及收到等。業(yè)務處理包括：營業(yè)機構業(yè)務處理和批量業(yè)務處理。事后管理包括：保費及手續(xù)費的結(jié)算、差錯處理和事后監(jiān)督等。具體操作流程如下：53售前準備內(nèi)部機構及人員信息

3、維護保險公司、保險產(chǎn)品和保險險種信息維護手續(xù)費參數(shù)設置、代理憑證出/入庫參數(shù)設置重要空白憑證入庫、請領、下發(fā)及收到等批量業(yè)務處理前臺業(yè)務處理業(yè)務處理保費、手續(xù)費結(jié)算差錯處理事后監(jiān)督事后管理第一章公共管理流程第一節(jié)保險公司及產(chǎn)品管理第一條保險公司入網(wǎng)是指保險公司聯(lián)入代理保險系統(tǒng)辦理代理保險業(yè)務。保險公司退出是指保險公司退出代理保險系統(tǒng)，停辦代理保險業(yè)務。第二條保險公司申請入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應提交下列資料：1.53合作意向書：擬全國性合作的保險公司，由該保險公司總公司以書面形式向總行提出書面合作意向；擬區(qū)域性合作的

4、保險公司，由該保險公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向。2.合作可行性報告，內(nèi)容包括：（1）合作內(nèi)容及契合點；（2）合作時間；（3）合作區(qū)域；（4）市場需求分析；（5）近兩年合作規(guī)劃；（6）銀保系統(tǒng)狀況；（7）培訓師資情況；（8）其他能證明深入合作的文件。3.保險公司介紹，內(nèi)容包括：（1）股東背景；（2）公司治理狀況；（3）償付能力充足狀況；（4）內(nèi)控制度的健全性和有效性；（5）業(yè)務及財務信息系統(tǒng)情況；（6）近兩年監(jiān)管機構處罰情況；（7）擬合作產(chǎn)品信息；（8）客戶投訴處理情況；（9）在當?shù)馗鞣种C構配置情況等

5、資料。4.要求提供的其他文件和材料。（二）53擬區(qū)域性合作保險公司，應由一級分行在規(guī)定時間向總行提交書面申請，內(nèi)容包括合作申請及合作可行性報告?？傂袘谑盏椒中猩暾埡蟠_認申請資料是否完整，若不完整，須通知申請單位補齊材料。（三）對于予以準入的合作保險公司，總行或一級分行應與其簽署相關協(xié)議。（四）郵儲銀行應在代理保險系統(tǒng)中注冊準入保險公司、建立公司代碼、進行保險公司業(yè)務范圍維護，設置保費結(jié)算方式、手續(xù)費結(jié)算方式、手續(xù)費參數(shù)和代理保險憑證出/入庫參數(shù)。第一條郵儲銀行總行應每年對總對總合作的保險公司進行盡職調(diào)查，一級分行應每年對區(qū)域

6、性合作的保險公司進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查須請保險公司提交以下資料：（一）保險公司上一年度財務報表；（二）保險公司上一年度償付能力報告；（三）保險公司的治理情況說明；（四）保險公司銀保業(yè)務內(nèi)控制度說明；（五）保險公司上一年受監(jiān)管機構處罰情況的說明；（六）其他需要說明的情況。第二條保險產(chǎn)品入網(wǎng)是指保險產(chǎn)品聯(lián)入代理保險系統(tǒng)進行銷售。保險產(chǎn)品退出是指保險產(chǎn)品退出代理保險系統(tǒng)，停止銷售。第三條保險產(chǎn)品入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險公司應提交下列資料：1.監(jiān)管部門批準或備案證明文件；2.產(chǎn)品條款；3.產(chǎn)品說明書；534.宣傳材料；5.培訓課

7、件；6.管理費用說明等。（二）對于全國性合作保險公司的產(chǎn)品，應由保險公司總公司向總行提供相關材料，由總行負責評估；對于區(qū)域性合作保險公司的產(chǎn)品，應由保險公司總公司或省公司向總行和一級分行分別提供相關材料，由一級分行負責評估，對于評估合格的產(chǎn)品，一級分行應向總行提交書面申請，說明合作意向、產(chǎn)品特點及合作前景。（三）對于予以準入的保險產(chǎn)品，總行或一級分行應與保險公司簽署相關產(chǎn)品協(xié)議。（四）郵儲銀行應在代理保險系統(tǒng)中注冊保險產(chǎn)品、險種，建立產(chǎn)品代碼、險種代碼，進行內(nèi)部機構業(yè)務范圍維護，設置手續(xù)費參數(shù)。第一條保險公司退出代理保險系統(tǒng)應

8、至少符合以下條件之一：（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）協(xié)議未到期，保險公司正式提出退出意向時，經(jīng)雙方協(xié)商一致后終止合作，保險公司退出代理保險系統(tǒng)；（三）經(jīng)郵儲銀行評估認為合作保險公司不再符合合作標準，可正式函告保險公司擬終止合作，協(xié)商一致后，保險公司退出代理保險系