中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手冊.doc

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1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄總則1第一章基本操作流程1第二章公共管理流程2第三章單證管理16第四章營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程21第五章批量業(yè)務(wù)處理流程36第六章事后監(jiān)督41第七章附則49總則第一條為規(guī)范中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（下稱“郵儲(chǔ)銀行”）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，提高管理質(zhì)量和服務(wù)水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、合規(guī)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條本操作規(guī)程包括郵儲(chǔ)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公共管理、單證管理、營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

2、處理、批量業(yè)務(wù)處理和事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)的流程與規(guī)定。第三條本操作規(guī)程適用于辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行各級管理機(jī)構(gòu)和營業(yè)機(jī)構(gòu)（含代理營業(yè)機(jī)構(gòu)）。第一章基本操作流程第四條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程分為售前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)處理和事后管理三大部分。第五條售前準(zhǔn)備包括：內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)險(xiǎn)種信息維護(hù)，手續(xù)費(fèi)率設(shè)置，代理憑證出/入庫參數(shù)管理和重要空白憑證的入庫、請領(lǐng)、下發(fā)及收到等。業(yè)務(wù)處理包括：營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理和批量業(yè)務(wù)處理。事后管理包括：保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)的結(jié)算、差錯(cuò)處理和事后監(jiān)督等。具體操作流程如下：53售前準(zhǔn)備內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息

3、維護(hù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)險(xiǎn)種信息維護(hù)手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置、代理憑證出/入庫參數(shù)設(shè)置重要空白憑證入庫、請領(lǐng)、下發(fā)及收到等批量業(yè)務(wù)處理前臺(tái)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)結(jié)算差錯(cuò)處理事后監(jiān)督事后管理第一章公共管理流程第一節(jié)保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品管理第一條保險(xiǎn)公司入網(wǎng)是指保險(xiǎn)公司聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司退出是指保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)，停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第二條保險(xiǎn)公司申請入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險(xiǎn)公司應(yīng)提交下列資料：1.53合作意向書：擬全國性合作的保險(xiǎn)公司，由該保險(xiǎn)公司總公司以書面形式向總行提出書面合作意向；擬區(qū)域性合作的

4、保險(xiǎn)公司，由該保險(xiǎn)公司省公司以書面形式向擬合作的一級分行提出書面合作意向。2.合作可行性報(bào)告，內(nèi)容包括：（1）合作內(nèi)容及契合點(diǎn)；（2）合作時(shí)間；（3）合作區(qū)域；（4）市場需求分析；（5）近兩年合作規(guī)劃；（6）銀保系統(tǒng)狀況；（7）培訓(xùn)師資情況；（8）其他能證明深入合作的文件。3.保險(xiǎn)公司介紹，內(nèi)容包括：（1）股東背景；（2）公司治理狀況；（3）償付能力充足狀況；（4）內(nèi)控制度的健全性和有效性；（5）業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)情況；（6）近兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況；（7）擬合作產(chǎn)品信息；（8）客戶投訴處理情況；（9）在當(dāng)?shù)馗鞣种C(jī)構(gòu)配置情況等

5、資料。4.要求提供的其他文件和材料。（二）53擬區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司，應(yīng)由一級分行在規(guī)定時(shí)間向總行提交書面申請，內(nèi)容包括合作申請及合作可行性報(bào)告?？傂袘?yīng)在收到分行申請后確認(rèn)申請資料是否完整，若不完整，須通知申請單位補(bǔ)齊材料。（三）對于予以準(zhǔn)入的合作保險(xiǎn)公司，總行或一級分行應(yīng)與其簽署相關(guān)協(xié)議。（四）郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注冊準(zhǔn)入保險(xiǎn)公司、建立公司代碼、進(jìn)行保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍維護(hù)，設(shè)置保費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)參數(shù)和代理保險(xiǎn)憑證出/入庫參數(shù)。第一條郵儲(chǔ)銀行總行應(yīng)每年對總對總合作的保險(xiǎn)公司進(jìn)行盡職調(diào)查，一級分行應(yīng)每年對區(qū)域

6、性合作的保險(xiǎn)公司進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查須請保險(xiǎn)公司提交以下資料：（一）保險(xiǎn)公司上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表；（二）保險(xiǎn)公司上一年度償付能力報(bào)告；（三）保險(xiǎn)公司的治理情況說明；（四）保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度說明；（五）保險(xiǎn)公司上一年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況的說明；（六）其他需要說明的情況。第二條保險(xiǎn)產(chǎn)品入網(wǎng)是指保險(xiǎn)產(chǎn)品聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行銷售。保險(xiǎn)產(chǎn)品退出是指保險(xiǎn)產(chǎn)品退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)，停止銷售。第三條保險(xiǎn)產(chǎn)品入網(wǎng)流程：（一）提交材料，保險(xiǎn)公司應(yīng)提交下列資料：1.監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案證明文件；2.產(chǎn)品條款；3.產(chǎn)品說明書；534.宣傳材料；5.培訓(xùn)課

7、件；6.管理費(fèi)用說明等。（二）對于全國性合作保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司向總行提供相關(guān)材料，由總行負(fù)責(zé)評估；對于區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或省公司向總行和一級分行分別提供相關(guān)材料，由一級分行負(fù)責(zé)評估，對于評估合格的產(chǎn)品，一級分行應(yīng)向總行提交書面申請，說明合作意向、產(chǎn)品特點(diǎn)及合作前景。（三）對于予以準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品，總行或一級分行應(yīng)與保險(xiǎn)公司簽署相關(guān)產(chǎn)品協(xié)議。（四）郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注冊保險(xiǎn)產(chǎn)品、險(xiǎn)種，建立產(chǎn)品代碼、險(xiǎn)種代碼，進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍維護(hù)，設(shè)置手續(xù)費(fèi)參數(shù)。第一條保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)應(yīng)

8、至少符合以下條件之一：（一）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽新的協(xié)議；（二）協(xié)議未到期，保險(xiǎn)公司正式提出退出意向時(shí)，經(jīng)雙方協(xié)商一致后終止合作，保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；（三）經(jīng)郵儲(chǔ)銀行評估認(rèn)為合作保險(xiǎn)公司不再符合合作標(biāo)準(zhǔn)，可正式函告保險(xiǎn)公司擬終止合作，協(xié)商一致后，保險(xiǎn)公司退出代理保險(xiǎn)系