某融資租賃公司項目操作流程管理2011

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1、5/5某融資租賃公司項目操作流程管理規(guī)定1、業(yè)務(wù)拓展，引導(dǎo)需求根據(jù)公司戰(zhàn)略在公司設(shè)定的行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進行市場細分、尋找潛在客戶，通過多種渠道向潛在客戶宣傳公司融資租賃業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)客戶提出融資租賃需求。2、項目初評及受理（1）業(yè)務(wù)部經(jīng)理根據(jù)客戶的融資租賃需求，指定相應(yīng)業(yè)務(wù)人員作為項目經(jīng)理，負責收集項目基本資料并出具初步意見。經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理審閱后，決定是否啟動該項目。（2）項目啟動后，可根據(jù)項目情況，由項目經(jīng)理申請組織一到兩名業(yè)務(wù)人員組成項目小組，協(xié)助承租人向公司提交《租賃申請書》，并按照《租賃申請資料清單》提供相關(guān)材料。（3）項目組收到承租人的申請資料后，將由項目組對客戶及項目基

2、本情況做初步調(diào)查，并將初審后的項目情況向業(yè)務(wù)部經(jīng)理匯報。經(jīng)公司資金部就該項目與合作銀行初步溝通再融資可行性后，出具初審意見。（4）項目組根據(jù)客戶申請資料、初審意見及項目融資進度計劃，填寫《租賃立項申請書》，報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理、主管副總經(jīng)理審批。（5）租賃項目經(jīng)審批同意立項后，項目組在三個工作日內(nèi)及時通知客戶，并根據(jù)項目立項意見進入盡職調(diào)查和項目融資階段。如項目申請被否決，項目組應(yīng)在三個工作日內(nèi)通知租賃申請人，說明理由，并退回有關(guān)項目資料。3、盡職調(diào)查及項目可行性研究項目組根據(jù)公司《盡職調(diào)查提綱》5/5搜集有關(guān)資料、進行實地調(diào)查，并出具以下報告：《租賃項目盡職調(diào)查報告》、

3、《租賃項目可行性研究報告》。項目組出具上述報告后，填寫《租賃項目審查申請表》，并連同所收集的項目資料，同《租賃項目立項申請書》一并報業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和公司主管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)審批。4、項目融資安排項目組與相關(guān)銀行溝通，擬定融資方案和租賃方案。在公司總裁批準融資方案后，公司正式向融資銀行提出融資申請，并報送項目相關(guān)材料。5、風險審查租賃項目經(jīng)審批同意立項后，項目組應(yīng)在三個工作日內(nèi)將《租賃立項申請書》及審批公文和項目材料及時交風險管理部一份。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、資金部經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)對《租賃立項申請書》、《租賃項目審查申請表》、《租賃項目調(diào)查報告》、《租賃項目可行性研究報告》以及其他項目資料

4、進行審批、會簽后，風險管理部開始進行項目審查。風險管理部對租賃項目進行審查，出具《租賃項目審查意見》。6、項目審批風險管理部將《租賃項目審查意見》連同項目資料上報項目審批委員會審批。項目審批委員會通過會議或公文審批方式對租賃項目進行討論，對項目的安全性、流動性、盈利性給出明確、獨立的意見，并由項目審批委員會委員在《租賃項目評審意見表》上表決。根據(jù)項目審批委員會表決結(jié)果，由風險管理部制作《租賃項目評審結(jié)果記錄表》或會議紀要并由項目審批委員會主任簽發(fā)。7、合同準備5/5租賃項目審批通過后，項目組應(yīng)當根據(jù)《租賃項目評審結(jié)果記錄表》的審批意見，進一步完善項目資料，并及時與有關(guān)項目當事

5、人聯(lián)系，落實有關(guān)簽署租賃合同的前期事項。（1）法律文件核驗：對有關(guān)租賃當事人身份及法律文件的有效性核驗實行雙人負責制，即由項目組和風險管理部委派人員一同前往當事人所在地進行實地核驗。核驗內(nèi)容如下：《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》原件；《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)法人代碼證書》原件；法定代表人及（或）委托代理人身份證明書、授權(quán)書、身份證原件；法律文件上的簽章；公司要求核驗的其他文件或事項。（2）當事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗人員應(yīng)親自核驗法定代表人身份證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求當面在法律文件上簽章。當事人法律文件由委托代理人簽署的，核驗人員應(yīng)親自核驗法定代表人及委托代

6、理人身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具《法人授權(quán)委托證明書》，同時要求委托代理人在法律文件上簽章。（3）核驗手續(xù)辦妥后，核驗人員應(yīng)向公司出具《項目核驗聲明書》。8、合同簽署（1）租賃項目經(jīng)項目審批委員會終審?fù)ㄟ^后，項目組將法律文本送交風險管理部審查，由風險管理部和公司律師審核簽署內(nèi)容是否符合公司通過的條件和法律文本是否符合法律規(guī)范，出具初步法律意見。（2）項目組在公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)中以合同審批單的形式并附上《租賃項目立項申請書》報公司負責人審批；審批完成后，交由董事會審議批準該交易事項，同時需要附加承租人董事會的批準文件。（3）上述審批同意簽署后，有權(quán)簽署人代

7、表公司簽署法律文件。9、擔保與保險5/5（1）租賃項目有關(guān)合同文本簽署后，項目組應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時辦理有關(guān)所有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保險投?；虼叽俪凶馊送侗５仁掷m(xù)。（2）租賃項目除了采取保證擔保、回購擔保外，應(yīng)盡量爭取抵押擔?；蚴杖”ＷC金等擔保方式，以加強承租人的債務(wù)責任，減少項目風險。（3）租賃項目除公司項目審批委員會批準可以不予投保外，原則上均需對租賃物投保，具體要求如下：租賃物由公司自行投保的，由風險管理部和業(yè)務(wù)部參考有關(guān)保險咨詢機構(gòu)的意見共同設(shè)計保險方案、保險險種，業(yè)務(wù)部負責選擇保險公