富人險年繳費10萬以上 是否真實存在？

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1、富人險年繳費10萬以上是否真實存在？富人險年繳費10萬以上是否真實存在？富人險年繳費10萬以上是否真實存在？　　高端險或者富人險，業(yè)內(nèi)尚無統(tǒng)一界定。目前業(yè)界認(rèn)為，年繳費10萬以上的保險才能算作富人險?！　〗衲瓿跻詠?，“富人險”以迅猛之勢席卷全國保險市場，而且年繳保費越來越高，高端市場已經(jīng)成為眾多保險公司搶奪的蛋糕。然而如何界定富人？富人險是否“名不虛傳”？能否真的能讓富人稱心滿意？帶著這些問題，本期《保險周刊》將繼續(xù)為您解讀富人險這一高端保險產(chǎn)品?！　∈裁词歉蝗穗U　　廣義來說，年繳保費3萬以上，保額

2、100萬以上，投保人身價500萬以上就算作是富人險。但事實上，保險公司并沒有給出明確的定義，也有很多產(chǎn)品符合上述定義。而最初創(chuàng)造“富人險”概念的產(chǎn)品，是那些本著為富人量身訂做、100萬以上起保的高端產(chǎn)品，如：泰康的“尊崇一生”計劃、新華人壽的“卓越人生”以及太平人壽的“卓越人生”系列以及今年由中國人壽(，，%)推出的“福祿系列”保險產(chǎn)品?！　?jù)了解，最早提出該理念的泰康人壽“尊崇一生”，實際在銷售一段時間后就不再推廣了。由于“尊崇一生”是跟國外合作的產(chǎn)品，相對于國內(nèi)產(chǎn)品核保標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，國外公司完全

3、是看重純利潤，不愿意承擔(dān)保單風(fēng)險，客戶購買該產(chǎn)品之后體檢難以過關(guān)，導(dǎo)致他們非常不滿?！　∧壳霸诒ｋU市場上，只剩下太平人壽的“卓越人生”系列依然扛著百萬大旗，并以保額不設(shè)上限。其實大部分公司都有符合“富人險”定義的產(chǎn)品，并且保額也能夠達到百萬千萬，但是很多保險公司對“富人險”給出的普遍答復(fù)是，他們沒有專門的“富人險”產(chǎn)品，但是有很多保障全面，保額可以達到很高的產(chǎn)品，而且所有人都可投保，也能滿足高端客戶需求。許多年繳十幾萬的分紅險、意外身故兩全險以及醫(yī)療險實質(zhì)上都屬于富人險的范疇?！　?jù)太平人壽理財規(guī)劃

4、師透露，目前保險公司設(shè)計的富人險，目標(biāo)客戶是高收入、高品質(zhì)、高責(zé)任人群，即經(jīng)濟條件較好，追求高品質(zhì)生活，也有家庭責(zé)任的人，比如企事業(yè)單位高管和私企業(yè)主等。　　富人險好在哪　　近日，記者進入了成都市一家保險公司的官網(wǎng)，將這家公司的一款富人險與該公司的另外兩款產(chǎn)品相比較發(fā)現(xiàn)，富人險在回報和保障上并不比平民險更吸引眼球。按某公司提供產(chǎn)品介紹計算，一位40歲男性若投保該公司富人險，每年交費10萬元，20年期交，共投入210萬元。生存至合同期滿可領(lǐng)取生存金300萬元，被保險人身故，最高可給付身故保險金500萬

5、元，分別是保費的倍和倍。　　購買一款分紅型養(yǎng)老年金保險，每年交費4000元，交納20年，共投入8萬元。被保險人生存至本保險合同期滿時，按中檔紅利假設(shè)，累計可領(lǐng)取養(yǎng)老金27萬元，被保險人身故，最高可給付身故保險金15萬元，分別是保費的倍和倍?！　纳鲜霰容^可以看出，在紅利回報率相同的情況下，富人險回報力度不如更便宜的同類型保險，保障力度也不如更便宜的保障型險種。　　“對于富人來說，他們更關(guān)心資金安全和資金自由取用。和普通客戶追求保障不同，富人投保時，保障未知危險已不是第一要務(wù)，更重要是發(fā)生未知困難時資

6、金的安全?！北ｋU專家表示，富人險打動富人的最重要兩點原因，除了保證本金安全外，還有“變現(xiàn)”即保單質(zhì)押貸款功能。為了吸引富人，該保險合同生效10天后，被保險人可以從保險公司以一定利息向保險公司貸款相當(dāng)于保單現(xiàn)金價值70%的資金用于業(yè)務(wù)運營，貸款利息參考銀行同期貸款利率計算?！　?jù)介紹，高端客戶更需要的是一站式的保險服務(wù)和專業(yè)的保險理財規(guī)劃。而“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、合理規(guī)避稅收、避免債務(wù)危機……”等一些令富人心動的需要也是富人險產(chǎn)品熱銷的原因之一。　　買富人險需要注意什么　　富人險的核保過程較為復(fù)雜，保險業(yè)內(nèi)通常

7、的核保規(guī)則是，保額超過50萬元低于100萬元的需要提供財務(wù)證明和體檢；100萬元至150萬元的則需要提供資產(chǎn)證明；超過150萬元還需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報告等等。為了不讓嚴(yán)格而繁瑣的核保流程嚇跑客戶，太平人壽不斷縮短“卓越人生”的承保時間，對于百萬風(fēng)險保額以上的保單，這樣的速度相當(dāng)于行業(yè)平均時效的十分之一?！　‰m然富人險在一些方面上表現(xiàn)得更為優(yōu)越，但買保險還是要從自身出發(fā)。其實一些中端產(chǎn)品也能夠解決同樣的問題，換句話說買保險需要配置，“富人險”并不是顯示身份的方式，保險的最終目的是服務(wù)和保

8、障。而且在保費不變的情況下，保額與收益是成反比，保額過高，也可能會導(dǎo)致負(fù)收益。有些人則更愿意放棄收益投保高保額產(chǎn)品，這也讓他們間接獲得了高額現(xiàn)金使用期權(quán)，使家庭生活獲得更高的保障。　　一家保險公司的咨詢師在對客戶推廣產(chǎn)品時，就表示“若企業(yè)遭遇破產(chǎn)查封，保險是不能被查封的財產(chǎn)；欠債被追討時，保險資金不能被抵債；若想將資金傳延后代，這是合理的避稅渠道?！薄　∪欢?，保險的確是轉(zhuǎn)移資金的一種方法，但隨著監(jiān)管加強，保險可以被用來合理理財，卻并非是萬靈藥。　　目前的法律法規(guī)中，除