施救費(fèi)用補(bǔ)償條款淺談

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1、施救費(fèi)用補(bǔ)償條款淺談　　一、引言　　施救費(fèi)用，是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人為避免或減少損失采取各種施救措施而產(chǎn)生的合理費(fèi)用。施救費(fèi)用與防災(zāi)防損費(fèi)用、救助費(fèi)用是不同的概念。一般將保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因施救支出費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)姆蓷l款或合同約款稱為施救費(fèi)用補(bǔ)償條款或施救費(fèi)用條款。我國《保險(xiǎn)法》第57條第2款規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān);保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額

2、。我國《海商法》第236條第1款規(guī)定：一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人，并采取必要的合理措施，防止或者減少損失。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或者減少損失的合理措施的特別通知的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理。第240條規(guī)定：被保險(xiǎn)人為防止或者減少根據(jù)合同可以得到賠償?shù)膿p失而支出的必要的合理費(fèi)用，為確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、程度而支出的檢驗(yàn)、估價(jià)的合理費(fèi)用，以及為執(zhí)行保險(xiǎn)人的特別通知而支出的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償之外另行支付?！　”ｋU(xiǎn)人對前款規(guī)定的費(fèi)用的支付，以相當(dāng)于保險(xiǎn)金額的數(shù)額為限。保險(xiǎn)金額

3、低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例，支付本條規(guī)定的費(fèi)用。施救費(fèi)用補(bǔ)償條款的學(xué)理依據(jù)是：(1)于危險(xiǎn)事故發(fā)生后，不論是時(shí)間還是空間上，被保險(xiǎn)人通常較保險(xiǎn)人更早知悉或更接近事故發(fā)生地點(diǎn)，故此時(shí)為避免損失在保險(xiǎn)人介入前蔓延，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取合理措施以減少損失的擴(kuò)大。如英國《1906年海上保險(xiǎn)法》第78條第(4)項(xiàng)規(guī)定：被保險(xiǎn)人或其代理人在任何情形下，均應(yīng)采取一切合理措施防止或減少損失。被保險(xiǎn)人依據(jù)施救條款獲得補(bǔ)償?shù)臋?quán)利系其施救義務(wù)的對流條件。(2)從另一個(gè)角度而言，保險(xiǎn)人得將此項(xiàng)補(bǔ)償成本經(jīng)

4、由保險(xiǎn)費(fèi)率厘定因子而分散于全體投保人。Blackburn大法官在AitchisonV.Lohre案中認(rèn)為，施救費(fèi)用補(bǔ)償條款旨在：鼓勵(lì)和引導(dǎo)被保險(xiǎn)人盡最大努力進(jìn)行施救，同時(shí)要求保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人或其代理人因保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而花費(fèi)的合理費(fèi)用。　　二、施救費(fèi)用、防災(zāi)防損費(fèi)用和救助費(fèi)用　　(一)施救費(fèi)用產(chǎn)生的前提是承保危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生或者說保險(xiǎn)標(biāo)的已處于危險(xiǎn)之中，否則為防災(zāi)防損費(fèi)用　　1.所施救的保險(xiǎn)標(biāo)的須有遭受承保風(fēng)險(xiǎn)并造成損失的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防災(zāi)防損費(fèi)用是指為防止災(zāi)害事故發(fā)生而產(chǎn)生的費(fèi)用。災(zāi)害事故尚未發(fā)生或有可能發(fā)生的情況下所支

5、出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。施救費(fèi)用與防災(zāi)防損費(fèi)用的區(qū)別在于所應(yīng)對的是已經(jīng)發(fā)生還是尚未發(fā)生的災(zāi)害事故。施救費(fèi)用產(chǎn)生的前提是承保危險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，或者說保險(xiǎn)標(biāo)的已處于危險(xiǎn)之中，如果不采取施救措施這種損失就肯定會發(fā)生(卞江生，2005)，而非僅僅是擔(dān)心很可能會發(fā)生危險(xiǎn)(金鑫，王維，2013)。若主張所采取的行為為施救，被保險(xiǎn)人必須證明保險(xiǎn)標(biāo)的有遭受滅失、損害之現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)。防災(zāi)防損費(fèi)用不可保的學(xué)理依據(jù)在于：(1)防災(zāi)防損得由被保險(xiǎn)人主動為之，與可保風(fēng)險(xiǎn)的不確定性特征(風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生原因和結(jié)果)不符;(2)防災(zāi)防損

6、工作貫穿于整個(gè)生產(chǎn)過程，且永無止境。筆者認(rèn)為施救費(fèi)用已是約定俗成的專業(yè)術(shù)語，有其特定的內(nèi)涵。陳欣教授對施救費(fèi)用的定義中將施救的目的概括為為了避免承保損失的發(fā)生或減低損失，未能將施救費(fèi)用與防災(zāi)防損費(fèi)用有效區(qū)別開來;鄒海林教授將此種保險(xiǎn)事故發(fā)生后所產(chǎn)生的費(fèi)用稱為防損費(fèi)用，易與保險(xiǎn)事故發(fā)生前所產(chǎn)生的預(yù)防費(fèi)用名稱相混淆，且對于防災(zāi)防損費(fèi)用保險(xiǎn)人亦不負(fù)有償還的責(zé)任。所以，二位教授對施救費(fèi)用的定義均有所不妥?！　?.緊急情況下的防災(zāi)防損費(fèi)用視作施救費(fèi)用　　凡在災(zāi)害、事故發(fā)生之前支出的費(fèi)用即屬預(yù)防性質(zhì)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。但在某些特殊情

7、況下，災(zāi)害事故雖未發(fā)生，但已接近發(fā)生而施救刻不容緩，為了避免保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受更大的損失，采取保護(hù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的緊急必要措施而支出的費(fèi)用，事后證明是及時(shí)有效的，應(yīng)視同施救費(fèi)而負(fù)責(zé)予以賠償。金鑫、王維(2013)認(rèn)為，如保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因抗洪搶險(xiǎn)而搬動，事后原堆放地點(diǎn)又確被洪水所淹，針對其搬運(yùn)和搬回的費(fèi)用以及被搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在最近安全地點(diǎn)的存?zhèn)}租金，保險(xiǎn)公司都可應(yīng)責(zé)賠付。中國人民保險(xiǎn)公司《關(guān)于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠工作若干問題的補(bǔ)充規(guī)定》第5條認(rèn)為：在特殊危急情況下，洪水危害對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)確已構(gòu)成現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)性，投保單位搶運(yùn)、搬遷保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)至安全地帶。事后

8、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)存放處所并未進(jìn)水，但周圍已經(jīng)進(jìn)水，可以負(fù)責(zé)此項(xiàng)搶運(yùn)搬遷費(fèi)用以及搶遷過程中造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。韓國有判例認(rèn)為：出現(xiàn)特殊事由時(shí)，即使保險(xiǎn)事故未發(fā)生，仍可適用韓國《商法》第680條但書規(guī)定(即：但因此而支出的必要或有益的費(fèi)用和賠償金，即使超過保險(xiǎn)金額，仍由保險(xiǎn)人承擔(dān))。　　3.保險(xiǎn)人得酌情對被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損費(fèi)用予以一定補(bǔ)貼