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1、理財投資保險知識介紹理財投資保險知識介紹理財投資保險知識介紹理財投資保險知識介紹 現(xiàn)如今,物價高、房價高的壓與日俱增,讓諸多普通工薪族認(rèn)識到了理財投資的重要性。如何開源節(jié)流?如何讓家庭資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值?就成為了大多數(shù)人的“必修課”。然而在這其中,人們往往會遇到一個盲點,即忽視了保險的功能,卻不知道,在投資理財?shù)呐渲弥?,理財投資保險也是必不可缺的部分。下面來帶領(lǐng)大家一起來了解?! ∈裁词抢碡斖顿Y保險? 目前市面上的保險,有的只具備風(fēng)險管理和保障功能,而有的除保障功能外,還具備一定的投資和儲蓄功能。而理財投資保險就屬于具有投資收益和保障功能的保險產(chǎn)品?! ±碡斖?/p>
2、資保險也稱為投資型保險,其主要的收益來源于保險公司將投保者所支付的保費分為兩個部分,一部分的保費用于基礎(chǔ)保障,而另一部分的保費拿去做投資。每年按照一定的比例分享保險公司的經(jīng)營成果,等保險期滿后再返還保險金。 簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品,從而達(dá)到對個人或家庭進行風(fēng)險管理和投資的目的。 銀行理財產(chǎn)品和理財投資保險有何不同? 一、計算收益的方式不同 通常來說,銀行理財產(chǎn)品采用的是單利,所謂單利就是指利不生利,即本金是固定的,到期后一次性結(jié)算利息,而本金所產(chǎn)生的利息將不再計算利息。無論是固定收益還是采取了浮動利息,在理財期限內(nèi),銀行理財產(chǎn)品都采取單利?!?/p>
3、 而理財投資保險則不同,幾乎都采取了復(fù)利計算的。即為利滾利,將上一年的本金和利息作為下一年的本金來計算利息。因此,復(fù)利比起單利要有優(yōu)勢得多?! 《①Y金靈活性不同 銀行理財產(chǎn)品一般都有固定的儲蓄期限,如果儲戶因急需用錢而要取出資金的話,將會有利息損失。 而理財投資保險的資金支取情況會分為兩種: 1.可以靈活支取。如果在保險合同有效期內(nèi),投保者可以要求領(lǐng)取部分投資賬戶的現(xiàn)金價值,但合同項下的保障金額也會同時按照比例相應(yīng)地減少,會影響一定的保障程度。如果支取全部資金的話,則要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗,只返還保單現(xiàn)金價值,會造成較大的損失?! ?.不可以隨時支取
4、。直到保險期滿時,死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次性返還?! ±碡斖顿Y保險有哪幾種? 據(jù)了解,理財投資保險主要分為三類:分紅險、萬能險和投資連結(jié)險?! 。ㄒ唬┓旨t險 分紅險的收益主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。由于投資范圍所限,分紅保險實際分紅收益不高,主要是按照一定比例分享保險公司的經(jīng)營成果,上不封頂,但是也可能沒有,類似于股票分紅。因此分紅險的主要功能仍然是保障,收益只是其附加的項目?! 。ǘ┤f能險 所謂萬能險,是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保者所交保費被分成兩部分:一部分用于保險保障,另一部分用于儲
5、蓄投資。由于萬能險承諾了保底收益,因此其是抵御利率波動的利器,而且保險公司在資金運營中對投資渠道的配置也會更加注重“安全”。 ?。ㄈ┩顿Y連結(jié)險 投資連結(jié)險,簡稱“投連險”,是一種融保險保障與投資功能于一體的新型險種。投連險保單除了提供人壽保險外,其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。與萬能險相似之處在于,其身故保險金和現(xiàn)金價值是可以變的,但是不具有最低保底收益,因此投連險的風(fēng)險要比萬能險高。不過其收益大,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品?! 〔煌睦碡斖顿Y保險所面臨的風(fēng)險和投資收益會有一定的差異,高風(fēng)險同時也意味著高收益。因此消費
6、者可以結(jié)合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了購買保險的基本原則?! ≠徖碡斖顿Y保險的三個原則 第一,側(cè)重保障 保險是規(guī)避風(fēng)險的重要手段,購買理財投資保險的最終目的仍是為了獲得風(fēng)險保障,以維持個人及家庭的經(jīng)濟安全和生活穩(wěn)定,避免當(dāng)意外或疾病發(fā)生時,沒有經(jīng)濟能力去抵御風(fēng)險。因此投保者在購買理財投資保險時,應(yīng)注意始終將保險保障放在第一位,在此基礎(chǔ)上再來考慮其理財投資情況?! 〉诙?,量力而行 通過保險理財是一種經(jīng)濟行為,既能獲得相應(yīng)的保險保障,也要有保費等方面的必要支出。一般來說,所投保的險種越多、保險金額越高、保險期限越長,那么所需的保費就越高,因此,在投保時
7、一定要注意量力而行,對投保的產(chǎn)品數(shù)量、保險金額等作出合理的安排,既要避免保險不足,也要防止保險過度。 第三,選擇性購買 在保險市場上,保險產(chǎn)品的種類是十分豐富的,而且新型的險種和產(chǎn)品也不斷的推出。而面對眾多的險種,在購買理財投資型保險時,就應(yīng)該根據(jù)風(fēng)險保障的實際需要和個人的支付能力,有選擇地投保相關(guān)險種,切記“貪多嚼不爛”。建議購買時,可以先貨比三家,對比各家的產(chǎn)品來選擇性價比最高的購買?! ±碡斖顿Y保險的幾大注意事項 一、注意了解保險公司基本情況 主要了解保險公司的資金規(guī)模如何、產(chǎn)品種類是否齊全、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便捷。此外要重點了解該保險公司的償付能力,其
8、是保障保險公司經(jīng)營安全和