直銷銀行助力社區(qū)銀行發(fā)展試點(diǎn)方案

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1、直銷銀行助力社區(qū)銀行發(fā)展試點(diǎn)方案一、概要介紹互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，突破了時(shí)間和空間的局限，使人們能夠利用碎片化時(shí)間了解并使用優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。銀行業(yè)放慢了傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的布局，轉(zhuǎn)戰(zhàn)社區(qū)銀行，直銷銀行作為商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)的新型運(yùn)作模式也應(yīng)運(yùn)而生。為更好的實(shí)現(xiàn)直銷銀行客戶線上線下轉(zhuǎn)化，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)多樣性產(chǎn)品提高社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶粘性、增加客戶貢獻(xiàn)，我部積極探索直銷銀行與社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)融合。根據(jù)調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)多家銀行將直銷銀行客戶端融入傳統(tǒng)銀行渠道。如工商銀行、民生銀行和興業(yè)銀行等將直銷銀行入口融入官方網(wǎng)站和手機(jī)銀行APP；華夏銀行、中信銀行等布局在支行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷推廣直

2、銷銀行業(yè)務(wù)，以此加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)客戶黏性和增加未來(lái)獲客渠道。從發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，這和我部的思路不謀而合，直銷銀行未來(lái)與傳統(tǒng)電子銀行渠道相融合已是不爭(zhēng)的事實(shí)，這也是我行下一步的重點(diǎn)計(jì)劃之一。二、社區(qū)銀行與直銷銀行發(fā)展分析（一）社區(qū)銀行優(yōu)勢(shì)和困境1、社區(qū)銀行優(yōu)勢(shì)社區(qū)銀行把網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)進(jìn)社區(qū)，延伸金融服務(wù)，更加貼近客戶，使與客戶關(guān)系變得更為親密，形成了一種鄰里關(guān)系。這類客戶長(zhǎng)期生活在社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)周邊，持久的接觸之后對(duì)客戶的了解更為透徹，易于建立信任關(guān)系，易于挖掘客戶深層次的需求，這是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)模式所無(wú)法達(dá)到的效果。2、社區(qū)銀行目前發(fā)展困境（1）社區(qū)銀行功能不全。多數(shù)面積在150平

3、米以下，網(wǎng)點(diǎn)配備工作人員較少，客戶大多業(yè)務(wù)都通過(guò)自助設(shè)備完成，不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，且部分客戶對(duì)社區(qū)銀行難以十足信任。（2）社區(qū)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化。沒(méi)有專屬、突出產(chǎn)品作為營(yíng)銷利器，且受人員、營(yíng)銷費(fèi)用限制，難以組織大規(guī)模營(yíng)銷活動(dòng)，獲客有限。（3）社區(qū)銀行營(yíng)銷覆蓋區(qū)域小。僅限社區(qū)周邊客戶，流動(dòng)人群少，外拓客戶總量有限，客戶僅能通過(guò)移動(dòng)POS轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，獲客途徑受到限制。（二）直銷銀行在社區(qū)銀行發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)1、直銷銀行開(kāi)戶便捷，客戶體驗(yàn)較好，獲客門檻低僅需要下載客戶端，輸入正確的身份證號(hào)碼和手機(jī)號(hào)碼，即可成為我行線上客戶，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行獲客。2、直銷銀行資金轉(zhuǎn)入快，輕松

4、轉(zhuǎn)移資金可先綁定他行借記卡，輕松成為我行線上客戶，無(wú)需邀約客戶至我行網(wǎng)點(diǎn)。后期再通過(guò)線下?tīng)I(yíng)銷，成為我行線下強(qiáng)認(rèn)證客戶。3、直銷銀行低成本獲客，產(chǎn)品收益高不依賴眾多的物理網(wǎng)點(diǎn)，也無(wú)須承擔(dān)大量管理人員的費(fèi)用，建立和運(yùn)營(yíng)成本都明顯低于網(wǎng)點(diǎn)。直銷銀行可利用低成本優(yōu)勢(shì)，向客戶提供更具吸引力的產(chǎn)品和服務(wù)。4、直銷銀行豐富產(chǎn)品體系，形成口碑效應(yīng)直銷銀行將豐富產(chǎn)品體系，隨時(shí)買到不同期限、不同收益的多種類型的產(chǎn)品，打造銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)富管理平臺(tái)，全面滿足社區(qū)銀行客戶的金融理財(cái)產(chǎn)品需求，形成“粉絲”的“口碑營(yíng)銷”效應(yīng)，這就是社區(qū)銀行服務(wù)“接地氣”的表現(xiàn)。三、直銷銀行如何推動(dòng)

5、社區(qū)銀行發(fā)展（一）社區(qū)銀行獲客路徑社區(qū)銀行為社區(qū)居民提供金融產(chǎn)品和非金融服務(wù)，圍繞周圍社區(qū)、商圈和專業(yè)市場(chǎng)開(kāi)展金融產(chǎn)品的銷售與營(yíng)銷，同時(shí)輔以非金融產(chǎn)品服務(wù)，以服務(wù)作為營(yíng)銷手段帶來(lái)客戶流量。作為社區(qū)銀行獲客手段的金融產(chǎn)品，主要有理財(cái)、貸款和結(jié)算。1、理財(cái)具有財(cái)富管理功能的理財(cái)產(chǎn)品因其容易上架，開(kāi)發(fā)、宣傳推廣效果較好的優(yōu)勢(shì)，將成為社區(qū)銀行首當(dāng)其沖的核心產(chǎn)品。2、貸款貸款類產(chǎn)品利潤(rùn)大，但業(yè)務(wù)頻次低，風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求較高。3、銀行結(jié)算銀行結(jié)算產(chǎn)品受到社區(qū)服務(wù)范圍窄，涵蓋客戶有限、無(wú)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的影響，但有距離目標(biāo)客戶近的特點(diǎn)。（二）直銷銀行助力社區(qū)銀行產(chǎn)品方案直銷銀行

6、助力社區(qū)銀行發(fā)展，旨在通過(guò)分析社區(qū)銀行的客群范圍，從而為客戶提供“量體裁衣”式的個(gè)性化服務(wù)，訂制特定專屬產(chǎn)品和服務(wù)，更好地體現(xiàn)社區(qū)銀行的服務(wù)特色。1、以理財(cái)作為核心產(chǎn)品，為社區(qū)銀行搭建線上財(cái)富管理平臺(tái)我行直銷銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益率高、資金轉(zhuǎn)移便捷的特點(diǎn)，可為社區(qū)銀行提供核心產(chǎn)品，搭建線上化財(cái)富管理平臺(tái)。我行直銷銀行互聯(lián)網(wǎng)+理財(cái)類產(chǎn)品將以點(diǎn)時(shí)成金產(chǎn)品系列為主打產(chǎn)品，提供有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品化展現(xiàn)，通過(guò)不同期限、不同類型(開(kāi)放式、封閉式)、不同收益水平的高低、長(zhǎng)短搭配，全面提升我行直銷銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和跨區(qū)域獲客能力。同時(shí)可結(jié)合社區(qū)銀行實(shí)際需要，以客戶需求為導(dǎo)向，打

7、造直銷銀行專屬期限、專屬額度、專屬收益的“社區(qū)銀行專享理財(cái)產(chǎn)品”，更好的滿足特色客戶群的營(yíng)銷需求，突出直銷銀行產(chǎn)品靈活度高、收益高和便捷性強(qiáng)的特性，包裝強(qiáng)化“社區(qū)特色金融”理念，打造具有特色的直銷銀行產(chǎn)品品牌。社區(qū)銀行借直銷銀行業(yè)務(wù)積極開(kāi)辟營(yíng)銷新戰(zhàn)場(chǎng)，必將掀起營(yíng)銷高潮。2、虛實(shí)結(jié)合，為社區(qū)銀行打造豐富外圍產(chǎn)品線（1）通過(guò)直銷銀行薪資代發(fā)業(yè)務(wù)，拓展社區(qū)銀行獲客半徑利用我行直銷銀行低成本、開(kāi)戶便捷等優(yōu)勢(shì)，可向社區(qū)銀行客戶提供更具吸引力的代發(fā)增值產(chǎn)品。通過(guò)社區(qū)周圍項(xiàng)目和定向客群的導(dǎo)入，開(kāi)展在特定場(chǎng)景下的機(jī)構(gòu)代收代付合作，提升社區(qū)銀行批量獲客能力。通過(guò)具有資金歸集

8、功能的“薪金寶”實(shí)現(xiàn)他行卡在我行直銷銀行電子賬戶代發(fā)工資，有效的改