我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究分析

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1、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究分析本文導(dǎo)航1、首頁(yè)2、提高中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的基本風(fēng)險(xiǎn),也是目前中國(guó)商業(yè)銀行最主要的金融風(fēng)險(xiǎn)。以下為為您編輯的:“我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究分析”,敬請(qǐng)關(guān)注!!我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究分析1中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題1.1銀行體制存在缺陷改革開(kāi)放以前,中國(guó)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,大財(cái)政、小銀行是金融的基本格局,銀行制度則以高度集中計(jì)劃管理和行政約束為主要特征。經(jīng)過(guò)多年改革,國(guó)有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)取得了很大進(jìn)展。但是,中國(guó)現(xiàn)代商業(yè)銀行制度還未真正確立,現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)這一根本性問(wèn)題仍待進(jìn)一步解決

2、。公司治理結(jié)構(gòu)根本性缺陷是商業(yè)銀行改革難以深化的焦點(diǎn),也是信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。公司治理方面的缺陷不但使得中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱,而且也嚴(yán)重制約了國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展。1.2組織管理體系不完善盡管目前中國(guó)商業(yè)銀行普遍實(shí)施了審貸分離制度,客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)發(fā)放貸款,信用風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審查貸款,通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部不直接接觸貸款客戶來(lái)回避貸款風(fēng)險(xiǎn)。但與國(guó)外相比,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸部門(mén)和貸款復(fù)核部門(mén)之間不獨(dú)立,受外界干擾較多,獨(dú)立性原則在工作中體現(xiàn)不夠,而且部門(mén)之間、崗位之間普遍存在界面不清、職責(zé)不明現(xiàn)象。中國(guó)很多商業(yè)銀行目前這種具有極強(qiáng)行政色彩的內(nèi)部組織架構(gòu),無(wú)法完全適應(yīng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及運(yùn)

3、行環(huán)境的轉(zhuǎn)變。1.3風(fēng)險(xiǎn)管理工具及技術(shù)落后近幾年,中國(guó)商業(yè)銀行在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面,已經(jīng)逐步建立起信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。但是與國(guó)際性銀行相比,中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理不論是在度量方法、數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)的加工,還是在對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果的檢驗(yàn)等方面都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?,從而極大地限制了信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在揭示和控制信用風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。1.4信用風(fēng)險(xiǎn)管理的法律制度存在缺陷中國(guó)的銀行業(yè)是在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的,長(zhǎng)期以來(lái)銀行承擔(dān)了過(guò)多的財(cái)政性職能,商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)和政策性貸款業(yè)務(wù)并未加以區(qū)分,銀行普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),國(guó)家對(duì)它也無(wú)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任要求,因而中國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)沒(méi)有銀行風(fēng)險(xiǎn)方面的法規(guī)。直到上世紀(jì)

4、90年代,國(guó)家加快了金融改革的步伐,一方面引導(dǎo)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行逐步向商業(yè)銀行過(guò)渡,另一方面開(kāi)始重視外部的金融立法及銀行內(nèi)部的配套制度的建立。但在這些制度中信用風(fēng)險(xiǎn)方面的規(guī)定非常粗線條,并有大量的空白,其科學(xué)性、完整性還有欠缺。本文導(dǎo)航1、首頁(yè)2、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的措施商業(yè)銀行是近現(xiàn)代各國(guó)金融體制中歷史最為悠久的金融機(jī)構(gòu),是業(yè)務(wù)范圍最廣泛、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活影響最大的金融機(jī)構(gòu),是各國(guó)金融體系的主體。為您編輯了“當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管方式分析”當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管方式分析商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的企業(yè),與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)營(yíng)單位相比,最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營(yíng),即利用客戶的各種存款及其

5、他借入款作為主要的運(yùn)營(yíng)資金,通過(guò)發(fā)放貸款及投資獲取收益,自有資本占資產(chǎn)總額比率遠(yuǎn)低于其他行業(yè)。這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身即是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中由于各種不確定因素的存在而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性?! ∫?、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)  1.信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人違約而導(dǎo)致貸款或證券等銀行持有資產(chǎn)不能收回本息而造成損失的可能性?! ?.利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率水平變化給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性?! ?.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行不能到期支付債務(wù)或滿足臨時(shí)提取存款的需要而使銀行蒙受信譽(yù)損失或經(jīng)濟(jì)損失甚至被擠兌倒閉的可能性。  4.匯率風(fēng)

6、險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于外匯價(jià)格變動(dòng)給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性?! 〗刂?004年末,主要商業(yè)銀行不良貸款余額為17176億元,不良貸款比例為13.32。國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額為15751億元,不良貸款比例為15.62%。股份制商業(yè)銀行不良貸款余額為1425億元,不良貸款比例為5.01%?! 《?、金融監(jiān)管的概念  金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱(chēng)。從詞義上講,金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹

7、義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律規(guī)定對(duì)整個(gè)金融業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù))實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外,還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。本文導(dǎo)航1、首頁(yè)2、提高中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策2提高中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的對(duì)策2.1改革銀行體制要把中國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)成為優(yōu)秀的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行,只要這樣才能提高銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展能力、競(jìng)爭(zhēng)能力和抗御信用風(fēng)險(xiǎn)能力。而要

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