探析商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司

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1、探析商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司探析商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司以下為為您編輯的商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司，敬請(qǐng)關(guān)注!!一、商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司的必要性商業(yè)銀行設(shè)立基金公司,有利于商業(yè)銀行自身改革的發(fā)展。近年來,商業(yè)銀行為拓展中間業(yè)務(wù),在電子設(shè)備、通訊網(wǎng)絡(luò)、資金清算、電子銀行和基金托管等方面投入了大量資金。但中間業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的占比還不高,豐富中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、提高中間業(yè)務(wù)收入占比的空間還很大,如果由商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立基金管理公司,將有利于增加中間業(yè)務(wù)收入,擴(kuò)大非信貸盈利資產(chǎn),使現(xiàn)有以資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和存貸利差收入為主體的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu),向資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,存貸利差

2、與非利息收入并重的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。我國個(gè)人金融業(yè)務(wù)存在巨大發(fā)展空間,商業(yè)銀行了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好,如果發(fā)起設(shè)立基金公司,有條件和能力設(shè)計(jì)出適銷對(duì)路的基金產(chǎn)品,為客戶提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù),并建立具有鮮明特色的理財(cái)品牌,利用自身擅長(zhǎng)的理財(cái)技巧,將不同產(chǎn)品進(jìn)行有效組合,打造富有特色的金融理財(cái)產(chǎn)品,形成雄厚客戶資源積累,最終走出銀行業(yè)同質(zhì)化的低水平競(jìng)爭(zhēng)層面。二、商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司的可行性按照中國加入WTO的協(xié)議條款規(guī)定,現(xiàn)在距離金融業(yè)全面開放的時(shí)間已經(jīng)不多了,商業(yè)銀行通過設(shè)立基金,進(jìn)而過渡為混業(yè)經(jīng)營(yíng),可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化,提高管理風(fēng)險(xiǎn)的能力,增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,更好的發(fā)揮出

3、自己的優(yōu)勢(shì),從而在國際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。商業(yè)銀行特別是國有大型商業(yè)銀行資本實(shí)力雄厚,自己發(fā)起成立基金管理公司擁有以下一些優(yōu)勢(shì):第一,商業(yè)銀行在與資本市場(chǎng)聯(lián)系緊密的幾個(gè)領(lǐng)域具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn);第二,商業(yè)銀行擁有先進(jìn)的業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)和資金清算的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì);第三,商業(yè)銀行可以充分利用自身的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源,提高中間業(yè)務(wù)收入的比例,拓寬收入渠道,避免風(fēng)險(xiǎn)過于集中于信貸領(lǐng)域;商業(yè)銀行擁有強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò),可為基金客戶提供全面、便捷的各項(xiàng)服務(wù),通過結(jié)算、信貸、儲(chǔ)蓄等服務(wù)手段,可以了解客戶的投資需求、投資特點(diǎn)及其他相關(guān)信息。關(guān)于當(dāng)代國際零售銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以下為為您編輯的當(dāng)代國際零售

4、銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，敬請(qǐng)關(guān)注!!20世紀(jì)90年代中后期以來,國際銀行業(yè)發(fā)展中一個(gè)重要的趨向是零售業(yè)務(wù)的重要性不斷提高,在商業(yè)銀行的收入中,零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率越來越高。根據(jù)歐洲中央銀行的報(bào)告.2000～2003年歐盟銀行業(yè)在普遍的經(jīng)濟(jì)衰退、股票市場(chǎng)價(jià)格大幅度下挫、公司財(cái)務(wù)丑聞?lì)l傳以及美國9.11恐怖襲擊事件等眾多逆向沖擊下,仍然能保持比較穩(wěn)定的收入增長(zhǎng)與盈利水平,很大程度上得益于抵押貸款、消費(fèi)者貸款等零售銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。美國銀行業(yè)的突出業(yè)績(jī)使其在《銀行家》雜志每年公布的全球1000家大銀行中保持強(qiáng)勁的優(yōu)勢(shì),而美國銀行的收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)主要于零售銀行業(yè)務(wù),2002年,花旗集

5、團(tuán)、JP摩根大通、美洲銀行、第一銀行、威爾斯法格、華盛頓互助等大型銀行集團(tuán)零售業(yè)務(wù)收入對(duì)總收入的貢獻(xiàn)率都在60%以上,華盛頓互助更是高達(dá)90%。零售銀行業(yè)務(wù)對(duì)收入和盈利的重要性日益為商業(yè)銀行所重視.大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)在國際銀行業(yè)形成了一股潮流。近些年國際零售銀行業(yè)興旺發(fā)展中呈現(xiàn)出諸多新的特點(diǎn),代表著零售銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢(shì),值得我們給予應(yīng)有的關(guān)注。一、銀行機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)與交叉銷售大行其道(一)零售銀行產(chǎn)品與服務(wù)高度綜合化、多樣化20世紀(jì)80年代后期以來.以歐盟銀行業(yè)為先導(dǎo),國際銀行業(yè)逐步過渡到全能銀行制度,以不同形式的綜合金融集團(tuán)開展全面金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。全能銀

6、行制度復(fù)歸在零售銀行業(yè)務(wù)中的體現(xiàn)是,銀行通過多種渠道向客戶交叉銷售全面的銀行、保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)產(chǎn)品與服務(wù)。綜合不同國家不同類型銀行機(jī)構(gòu)的情況.現(xiàn)今的零售銀行產(chǎn)品主要由八大類構(gòu)成,依照復(fù)雜程度和對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)程度。從最簡(jiǎn)單和對(duì)銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)最小的基本帳戶開始,然后依次是儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)(汽車、家戶、債權(quán)人)、直接投資(股票、債券)、消費(fèi)者貸款、信用卡、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄(人壽、養(yǎng)老、共同基金)和抵押貸款,基本覆蓋了各金融領(lǐng)域的零售產(chǎn)品。這是零售銀行產(chǎn)品與服務(wù)的綜合化。而零售銀行產(chǎn)品的多樣化則體現(xiàn)為每一大的產(chǎn)品類別下又有眾多針對(duì)不同類型客戶需求的產(chǎn)品。例如在基本帳戶類別下。一般都有至少7

7、種以上針對(duì)不同人群的帳戶類型。與支票、現(xiàn)金卡、服務(wù)卡聯(lián)結(jié),通過銀行、網(wǎng)上銀行或ATM機(jī)具進(jìn)入帳戶,還根據(jù)開立帳戶類型的不同獲得程度不同的額外收益。以英國國民西敏寺銀行針對(duì)在校大學(xué)生的學(xué)生帳戶為例,開立帳戶后銀行有學(xué)生顧問提供專門支持,能夠免息透支,可獲得無年度手續(xù)費(fèi)的信用卡,并以特別優(yōu)惠費(fèi)率提供學(xué)生物品保險(xiǎn)。對(duì)價(jià)值更高的帳戶所提供的額外收益更多。在這些產(chǎn)品中,屬于保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)的產(chǎn)品主要由銀行集團(tuán)的保險(xiǎn)子公司、資產(chǎn)管理子公司生產(chǎn),或是與保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,通過銀行的分支網(wǎng)絡(luò)銷售。此外,各種顧問、服務(wù)已經(jīng)成為零售銀行業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)重要的內(nèi)容,包括投資