p2p網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與監(jiān)管措施建議

《p2p網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與監(jiān)管措施建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與監(jiān)管措施建議P2PX絡(luò)借貸是民間借貸的陽(yáng)光化，這一新型金融模式在一定程度上滿足了融資需求和大眾理財(cái)需求。下面由為大家整理出一篇題目為P2PX貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與監(jiān)管措施建議的P2PX絡(luò)借貸論文，供大家參考?！　　　≡瓨?biāo)題：我國(guó)P2PX絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管研究　　　　摘要：P2PX絡(luò)借貸是民間借貸的陽(yáng)光化，這一新型金融模式在一定程度上滿足了融資需求和大眾理財(cái)需求。P2PX絡(luò)借貸對(duì)我國(guó)普惠金融促進(jìn)的同時(shí)，也帶來(lái)了亟待解決各種問(wèn)題。我國(guó)P2PX絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、中間賬戶沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)、信息披露風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

2、等，針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)本著以監(jiān)管促發(fā)展的原則制定監(jiān)管措施，在一定的法律和監(jiān)管紅線下，鼓勵(lì)我國(guó)P2PX絡(luò)借貸創(chuàng)新發(fā)展?！　　　￡P(guān)鍵詞：P2PX絡(luò)借貸；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管　　　　一、P2PX絡(luò)借貸概況　　　　P2P是PeertoPeer或PersontoPerson的縮寫(xiě)，表示個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸.P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)是運(yùn)用互聯(lián)X思維將資金供給方和需求方直接進(jìn)行面對(duì)面匹配的金融服務(wù)平臺(tái)。借貸過(guò)程中的信息發(fā)布、信用審核和交易都在線上完成，P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)作為服務(wù)中介收取一定的服務(wù)費(fèi)用。P2PX絡(luò)借貸具有靈活性、收益高、操作簡(jiǎn)便、交易透明等特點(diǎn)，而且還具有滿足

3、個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率的社會(huì)價(jià)值。本質(zhì)上，P2PX絡(luò)借貸是民間借貸的X絡(luò)化，基于互聯(lián)X的這一金融服務(wù)模式極大拓展了金融交易邊界，對(duì)金融脫媒有積極意義。　　　　2005年3月，ZopaX站在英國(guó)開(kāi)通，標(biāo)志著P2PX絡(luò)借貸的誕生。Zopa平臺(tái)提供借款需求信息、交易撮合和信用評(píng)估服務(wù)，并向借貸雙方收取一定的服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)。Zopa模式的推出在市場(chǎng)上得到熱烈響應(yīng)，2006年2月美國(guó)第一家P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)Prosper上線運(yùn)營(yíng)，Prosper的經(jīng)營(yíng)模式是單純的信息中介模式，平臺(tái)只發(fā)布借款需求信息并收取服務(wù)費(fèi)用。

4、2007年5月，LendingClub在社交X站Facebook上推出P2PX絡(luò)借貸，它利用社交X絡(luò)的高傳播性和信息交互優(yōu)勢(shì)將借貸雙方結(jié)合?，F(xiàn)在LendingClub已發(fā)展為美國(guó)規(guī)模最大的P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)?！　　　‰S著P2PX絡(luò)借貸在英、美等國(guó)的發(fā)展，這種模式在我國(guó)的金融體系中也產(chǎn)生了需求。從國(guó)內(nèi)融資環(huán)境看，傳統(tǒng)金融服務(wù)的廣延性和可得性存在限制，加上正規(guī)金融體系對(duì)次級(jí)客戶的服務(wù)定位，使融資難、融資貴的問(wèn)題一直阻礙著小微企業(yè)的發(fā)展；從國(guó)內(nèi)投資環(huán)境看，絕大部分理財(cái)產(chǎn)品存在期限和最低額的限制，使得小額資金不能獲得合適收益的理財(cái)服務(wù)。P2P

5、X絡(luò)借貸模式在我國(guó)應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)滿足了這兩種需求?！　　　?007年6月，我國(guó)第一家P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)拍拍貸在上海成立。隨后幾年，P2PX絡(luò)借貸在我國(guó)的發(fā)展進(jìn)入消沉期.2012年，我國(guó)P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)開(kāi)始爆發(fā)式增長(zhǎng)。據(jù)《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2014》介紹，到2013年底，國(guó)內(nèi)P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量約700家，兩年間平均每天就有一家平臺(tái)上線，2013年交易總額約為1100億元，較2012年的100億元增長(zhǎng)了10倍之多，行業(yè)累計(jì)投資者達(dá)100萬(wàn)人左右。另?yè)?jù)X貸之家數(shù)據(jù)顯示，到2015年底，我國(guó)P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量為1728家

6、，成交量為3714億元?！　　　〗鼛啄?，隨著我國(guó)P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)的產(chǎn)品創(chuàng)新，P2PX絡(luò)借貸的經(jīng)營(yíng)模式和產(chǎn)品種類呈現(xiàn)多樣化的發(fā)展趨勢(shì)。一種是信息中介型平臺(tái)，即只進(jìn)行信息發(fā)布和交易撮合，不提供擔(dān)保服務(wù)；另一種是信息中介與信用中介結(jié)合型平臺(tái)，其不僅提供交易服務(wù)，還提供本金擔(dān)保、信用審核、貸后管理等多樣式服務(wù)；還有一種是非盈利型平臺(tái)，主要面向偏遠(yuǎn)地區(qū)、低收入人群和三農(nóng)客戶?！　　　2PX絡(luò)借貸是對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的補(bǔ)充，運(yùn)用互聯(lián)X技術(shù)以較低的成本解決了信息的分散和不對(duì)稱問(wèn)題。但是由于其性質(zhì)不明確、監(jiān)管缺失、平臺(tái)治理機(jī)制不完善也帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)隱

7、患，各種問(wèn)題層出不窮。2011年9月14日，貝爾創(chuàng)投事件成為我國(guó)第一個(gè)問(wèn)題事件，估計(jì)涉及資金500萬(wàn)元，涉及投資者100人左右。隨后，國(guó)內(nèi)P2PX絡(luò)借貸行業(yè)掀起了跑路風(fēng)和倒閉潮.據(jù)X貸之家最新數(shù)據(jù)，截至2015年3月底，全國(guó)P2PX絡(luò)借貸問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量累計(jì)550家。2015年1月至3月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量就有183家，三個(gè)月間平均每天有2家問(wèn)題平臺(tái)出現(xiàn)。這些問(wèn)題平臺(tái)大都是詐騙跑路、提現(xiàn)困難或因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。問(wèn)題事件的頻頻發(fā)生反映了P2PX絡(luò)借貸隱含的風(fēng)險(xiǎn)之多?！　　　《?、P2PX絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)　　　?。ㄒ唬┖弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)　　　　P2PX絡(luò)借貸的合

8、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指P2PX絡(luò)借貸平臺(tái)的各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管原則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失?，F(xiàn)階段，我國(guó)P2PX絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展速度快，其業(yè)務(wù)模式也變化多樣。P2PX絡(luò)借貸由傳統(tǒng)的信息中介模式演變出包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式和