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5、_______________________論銀監(jiān)會的有效監(jiān)管10_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 摘要：我國銀行業(yè)監(jiān)管水平與巴塞爾新資本協(xié)議的要求存在明顯差距。銀監(jiān)會的成立，為我
6、國進一步加強和改善銀行業(yè)的監(jiān)管提供了一個良好的契機。 《巴塞爾協(xié)議》是國際上公認的國際銀行監(jiān)管的權威性文件，具有很大的影響力，被稱為國際銀行業(yè)界的“神圣公約”。2001年確定的《巴塞爾新資本協(xié)議》框架對各國監(jiān)管當局的監(jiān)管能力提出了更高的要求，體現(xiàn)了監(jiān)管理念的發(fā)展趨勢。我們應當借著銀監(jiān)會成立的契機，吸收《巴塞爾新資本協(xié)議》的監(jiān)管理念，進一步提高我國銀行業(yè)的監(jiān)管水平，以適應經(jīng)濟發(fā)展的要求和加入WTO的挑戰(zhàn)?！ ∫?、從《巴塞爾新資本協(xié)議》第二支柱看當前監(jiān)管理念的發(fā)展趨勢 2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架，把監(jiān)
7、管部門的監(jiān)督檢查作為新資本協(xié)議中的第二支柱，同最低資本規(guī)定和市場紀律共同構成新資本協(xié)議的三大支柱，監(jiān)管當局參與的程度和重要性較之1988年的資本協(xié)議有了顯著的提高?！ 栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》框架對監(jiān)管的要求包括：(1)監(jiān)管當局應當采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核等方法，持續(xù)監(jiān)督檢查與其風險水平相匹配的銀行資本充足狀況。監(jiān)管當局要參與評估銀行內(nèi)部風險管理制度，及時檢查和評價銀行的內(nèi)部評價程序、資本戰(zhàn)略以及資本充足狀況。同時，在銀行資本下滑不能有效抵御風險時，監(jiān)管當局要及時對銀行實施必要的干預。(2)新的資本協(xié)議框架建議各國監(jiān)
8、管當局在設定最低資本充足比率要求時要充分考慮到利率風險這一點。利率風險的資本要求和監(jiān)管方式也有了相應的調(diào)整。(3)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查不能只注重數(shù)量指標方面的檢查，而忽視銀行實際資產(chǎn)質(zhì)量的檢查。所以其監(jiān)督檢查還應該包括：管理層的才能；系統(tǒng)控制的能力；經(jīng)營戰(zhàn)略的活力；潛在的獲利能力等?！ ‘斎?，即使在新資本協(xié)議的框架下，監(jiān)管思路依然存在較大的調(diào)整可能。例如，新資本協(xié)議框架允許不同地區(qū)的監(jiān)管機構可以根據(jù)各
