招商銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略

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1、招商銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略第3章招商銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析3.1招商銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析3.1.1招商銀行長(zhǎng)沙分行概況招商銀行長(zhǎng)沙分行成立于1998年6月。自成立以來(lái)，該行堅(jiān)持科技興行，推進(jìn)金融創(chuàng)新，大力開(kāi)拓市場(chǎng)，夯實(shí)內(nèi)部管理，創(chuàng)造了良好的業(yè)績(jī)。成立初期的招商銀行長(zhǎng)沙支行，還只是隸屬武漢分行的一家異地支行。2002年，升格為直屬總行的省級(jí)分行。目前，招商銀行長(zhǎng)沙分行已從1家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、23名員工、資產(chǎn)總額僅5億元，迅速成長(zhǎng)為各項(xiàng)指標(biāo)跨越式發(fā)展、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)領(lǐng)先當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的銀行。截至2009年6月末，全行總資產(chǎn)達(dá)300多億元。招商銀

2、行長(zhǎng)沙分行目前己設(shè)立1家營(yíng)業(yè)部，18家同城支行，湘潭、株洲、衡陽(yáng)3家異地支行，犯家離行式自助銀行，擁有180多臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)。招商銀行長(zhǎng)沙分行致力于為客戶(hù)提供最新的金融服務(wù)，全力打造“金葵花理財(cái)，，、“點(diǎn)金理財(cái)，，等品牌[29]。同時(shí)，創(chuàng)造了全省同業(yè)的多項(xiàng)第一:第一家設(shè)立離行式自助銀行;第一家開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù);第一家開(kāi)辦電話銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù);第一家推出外匯受托理財(cái)產(chǎn)品;第一家開(kāi)辦異地匯款即時(shí)到達(dá)業(yè)務(wù);第一家推出企業(yè)年金業(yè)務(wù);第一家推出黃金買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。招商銀行長(zhǎng)沙分行自1998年成立以來(lái)，在各級(jí)黨委、政府和監(jiān)管部門(mén)的大力支持下，獲得了眾多殊榮。2006一2007年，招行長(zhǎng)沙分

3、行綜合考評(píng)連續(xù)兩年被湖南省政府評(píng)為一等獎(jiǎng)，轄內(nèi)多家支行獲全國(guó)金融系統(tǒng)文明示范單位。在2007年招行總行考評(píng)中，批發(fā)、零售條線均一躍而至全行前10強(qiáng)。1998年以來(lái)，招商銀行長(zhǎng)沙分行累計(jì)發(fā)放貸款1200多億元，重點(diǎn)支持了交通、能源、教育、信息、電力、機(jī)械、鋼鐵等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的行業(yè)，與包括三一重工、中聯(lián)重科、湖南有色、遠(yuǎn)大空調(diào)等在內(nèi)的大批國(guó)內(nèi)知名的行業(yè)標(biāo)桿性企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，為湖南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了源源不斷的金融支持，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。2009年，招商銀行長(zhǎng)沙分行按照總行零售業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞“以管理客戶(hù)總資產(chǎn)為綱”的指導(dǎo)思想，制定了“擴(kuò)充規(guī)模線、擴(kuò)大收益線”的思路打

4、造零售銀行卓越的競(jìng)爭(zhēng)力為工作指引，穩(wěn)步推進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到較為有力的推動(dòng)，獲得了各項(xiàng)指標(biāo)快速發(fā)展、多個(gè)指標(biāo)全行領(lǐng)先的良好成績(jī)，穩(wěn)居當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行第一的位置。截止到2009年末，全行存款余額為304億元，較08年增長(zhǎng)35億元，增長(zhǎng)13%。存款的快速增長(zhǎng)，給調(diào)整結(jié)構(gòu)、增加收益，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。如圖3一1所示。2009年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)概況:全年累計(jì)投放個(gè)人貸款52.7億元，較08年多投放22.3億元，增長(zhǎng)73.34%，累計(jì)收回個(gè)人貸款25.5億元，較08年多收回6億元。個(gè)人貸款余額達(dá)到65.12億元，較年初增長(zhǎng)27.3億元，完成總行年度計(jì)劃任務(wù)的

5、341.25%。個(gè)人貸款占全行一般性貸款余額比例為30.2%，較年初提高9.37個(gè)百分點(diǎn)。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入23499萬(wàn)元，較08年增長(zhǎng)2692萬(wàn)元，占全行利息收的25.87%。招行長(zhǎng)沙分行在鞏固發(fā)展傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，近年來(lái)加大了個(gè)人中間業(yè)務(wù)的投入力度。通過(guò)創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)品種，拓展收入來(lái)源，個(gè)人中間業(yè)務(wù)的收入規(guī)模、對(duì)長(zhǎng)沙分行的貢獻(xiàn)度都得到了前所未有的發(fā)展。如表3一1所示。3.1.2招商銀行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種介紹1999年9月，招商銀行長(zhǎng)沙分行在湖南省內(nèi)首家全面啟動(dòng)網(wǎng)上銀行，推出“一網(wǎng)通，，服務(wù)，使客戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)上可以完成除存取現(xiàn)金之外的所有業(yè)務(wù)，并得到理財(cái)分析方

6、面的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的推出，使得招行能以網(wǎng)絡(luò)覆蓋的廣闊性彌補(bǔ)自身網(wǎng)點(diǎn)少的不足，也為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了良好的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2002年招行長(zhǎng)沙分行率先在全省推出首個(gè)針對(duì)高端客戶(hù)的囊括所有個(gè)人金融業(yè)務(wù)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)品牌“金葵花，，。“金葵花”提供的理財(cái)服務(wù)主要有:招行長(zhǎng)沙分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分為不同層次、不同類(lèi)別的顧客提供不同程度的金融服務(wù)。根據(jù)其矩陣式市場(chǎng)細(xì)分策略，招行目前將市場(chǎng)劃分為一卡通普卡客戶(hù)、一卡通金卡客戶(hù)、金葵花理財(cái)客戶(hù)三個(gè)橫向客戶(hù)群體，有選擇、有側(cè)重地做精、做細(xì)相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。詳情見(jiàn)表3一2所示。招行的“金葵花”理財(cái)業(yè)務(wù)從廣義上來(lái)說(shuō)，幾乎包含了銀行所有的業(yè)務(wù)品種

7、，如:零售貸款、基金、債券、證券、外匯買(mǎi)賣(mài)等。詳情見(jiàn)表3一3所示。招商銀行長(zhǎng)沙分行在理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，以低風(fēng)險(xiǎn)的的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)為主，輔以少數(shù)中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。為滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)的投資需求，目前招商銀行長(zhǎng)沙分行已形成八大系列的理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)(具體參見(jiàn)表3一4)。招商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推出總量雖然居銀行業(yè)前列，但是，每種產(chǎn)品都有他自身的缺陷和適應(yīng)的客戶(hù)群體，并不能完全有效的滿足客戶(hù)的需求。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推出會(huì)依據(jù)不同的時(shí)間段，不同的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境而定。招商銀行在個(gè)人外匯理財(cái)方面，產(chǎn)品的推出數(shù)量及更新?lián)Q代略顯不足。3.1.3招商銀行長(zhǎng)沙