我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、困境及對(duì)策分析(同名28843)

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1、寫作提綱一、我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀（一）我國(guó)中小企業(yè)目前的融資來源（二）我國(guó)中小企業(yè)融資的需求量難以滿足（三）中小企業(yè)對(duì)所融資金特征二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因（一）中小企業(yè)自身方面的原因1.中小企業(yè)信用度不足2.管理水平低下3.中小企業(yè)不能提供有效的信貸保證（二）我國(guó)金融體制和銀行管理體制對(duì)中小企業(yè)融資的制約1.資本市場(chǎng)缺乏層次2.直接融資體系結(jié)構(gòu)缺陷3.間接融資體系制度缺陷（三）政府及社會(huì)融資機(jī)構(gòu)方面的不足1.中小企業(yè)擔(dān)保信用體系不完善2.缺乏完善的信用評(píng)級(jí)體系3.缺乏完善的法律法規(guī)的支持保障4.民間融資法律地

2、位不清三、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策和建議（一）企業(yè)方面1.加強(qiáng)企業(yè)管理2.提高信用觀念3.拓展融資渠道，吸取民間資本（二）銀行方面1.轉(zhuǎn)變觀念，開辟中小企業(yè)融資市場(chǎng)2.改變服務(wù)，為中小企業(yè)排憂解難3.擴(kuò)大服務(wù)，提供更豐富的金融產(chǎn)品4.健全和完善為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)（三）政府方面我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、困境及對(duì)策分析內(nèi)容摘要：近年來，商業(yè)銀行面對(duì)中小企業(yè)貸款，大多持憂慮，觀望狀態(tài)，不愿把資金貸給中小企業(yè)，以致中小企業(yè)融資難，這嚴(yán)重影響了中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，也有悖于商業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)服務(wù)社會(huì)的宗旨，不利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

3、本文對(duì)商業(yè)銀行不愿意支持中小企業(yè)發(fā)展及政府與銀行又應(yīng)采取哪些策略扶持中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行分析并提出幾點(diǎn)建議。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資對(duì)策一、我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀中小企業(yè)是企業(yè)規(guī)模形態(tài)的概念，是相對(duì)于大企業(yè)而言的。它是構(gòu)筑在雇員人數(shù)、企業(yè)資產(chǎn)總值、企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入和其它數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)上動(dòng)態(tài)的相對(duì)的概念。中小企業(yè)界定方面是一個(gè)相對(duì)的、比較模糊的概念，很難從理論上給它下一個(gè)很確切的定義，現(xiàn)階段國(guó)際上對(duì)中小企業(yè)特征能夠達(dá)成基本共識(shí)是：“獨(dú)立所有，自主經(jīng)營(yíng)，在其所在行業(yè)領(lǐng)域中不占?jí)艛嗟匚弧?。（一）我?guó)中小企業(yè)目前的融資來源目前我國(guó)總中小企業(yè)

4、融資渠道狹窄，其目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，即中小企業(yè)融資呈內(nèi)部融資比重大，外源融資低的現(xiàn)狀。銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外源融資渠道，但銀行主要提供的是流動(dòng)資金及國(guó)家資產(chǎn)更新自己，而很少提供長(zhǎng)期信貸。同時(shí)抵押貸款和擔(dān)保貸款成為銀行給中小企業(yè)最主要的貸款方式，因此資信質(zhì)量高的企業(yè)就成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象，一些有發(fā)展?jié)摿Φ荒芴峁┳銐蛐刨J保證或者剛開始發(fā)展規(guī)模小無(wú)有效抵押物質(zhì)的中小企業(yè)，由于銀行缺乏敏銳的識(shí)別能力，往往受到冷落。所以現(xiàn)在我國(guó)中小企業(yè)通過信貸獲得資金的可能性就存在了兩極分化?，F(xiàn)在親友借貸、職工內(nèi)部集資

5、以及明間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，但也由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及民間信用體系的差異，非正規(guī)金融在不同的地區(qū)發(fā)育程度差異極大也使很多中小企業(yè)發(fā)展受到了更大的阻礙。（二）我國(guó)中小企業(yè)融資的需求量難以滿足我國(guó)的中小企業(yè)中有六成以上從未獲得過1-3年的中長(zhǎng)期貸款，而56%的中小企業(yè)將貸款作為獲得外部融資的組要途徑。而這種畸形的融資局面使得占企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)僅獲得全國(guó)總貸款數(shù)量的20%。（三）中小企業(yè)對(duì)所融資金特征中小企業(yè)流動(dòng)資金需求特點(diǎn):短、頻、快、小。就是能從銀行取得貸款,貸款審批程序煩瑣,資

6、金到位,已經(jīng)錯(cuò)失商機(jī),失去短期借款的目的;再者中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)大、資金需求量小、頻率快的特性也增加了銀行貸款的管理成本和風(fēng)險(xiǎn),影響銀行貸款的積極性。二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因（一）中小企業(yè)自身方面的原因1.中小企業(yè)信用度不足由于中小企業(yè)的管理體系不夠完整，各種有失職業(yè)操守的行為鑄成了中小企業(yè)的信用危機(jī)。在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)得靠信譽(yù)活著。然而，同因?yàn)槭苁袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的洗禮，誠(chéng)信隨著個(gè)人私欲的極具上升而日漸消逝。國(guó)內(nèi)大型企業(yè)及企業(yè)集團(tuán)都面臨著信用危更何況中小企業(yè)。其原因主要有以下幾個(gè)方面：第一，倒閉破產(chǎn)逃廢債

7、。對(duì)占有銀行貸款的中小企業(yè)，最令銀行頭痛的莫過于企業(yè)的倒閉、破產(chǎn)和轉(zhuǎn)制。對(duì)倒閉企業(yè)銀行不得不采取訴訟手段以保全資產(chǎn)，在清產(chǎn)核算中，在保障國(guó)家稅收、員工工作及安置費(fèi)的前提下才考慮銀行的資產(chǎn)問題，最后已是杯水車薪，銀行往往是贏了官司輸了錢。對(duì)轉(zhuǎn)制企業(yè)新老公司掛賬，一個(gè)不愿還，一個(gè)卻還不起，對(duì)銀行資產(chǎn)而言不過就是有賬無(wú)實(shí)。第二，貸款違約率居高不下。貸款的高違約率也是銀行不愿意向中小企業(yè)貸款的一個(gè)重要原因。更因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模小，自身積累薄弱，如果再一次商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中受挫對(duì)中小企業(yè)的打擊是非常大的，嚴(yán)重的可能導(dǎo)致企業(yè)無(wú)能力償還貸

8、款，所以，中小企業(yè)欠款欠息的現(xiàn)象也很嚴(yán)重。第三，中小企業(yè)為了得到貸款而虛報(bào)“軍情”，形成銀行信息與企業(yè)實(shí)際信息不對(duì)稱。比如，報(bào)表信息不真實(shí)，財(cái)務(wù)信息失真嚴(yán)重，稅務(wù)、銀行、企業(yè)各一套，對(duì)稅務(wù)隱瞞盈利實(shí)情，對(duì)銀行夸大經(jīng)營(yíng)成果，使得銀行不能掌握企業(yè)的真實(shí)情況，也就不能對(duì)信貸資金進(jìn)行有效的跟蹤和監(jiān)控，對(duì)銀行就容易形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。這導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎的對(duì)待中小企業(yè)的融資