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1、《電子支付與網(wǎng)上銀行》考試大綱時間：第12周2016-05-19周四13:00-14:3090分鐘考場：T101閉卷考試（以系統(tǒng)查詢?yōu)闇剩╊}型：1）選擇題：10題*3分=30分2）填空題：10空*2分=20分3）簡答題：2題*15分=30分4）綜合題：1題20分知識點：1）支付的定義商品或勞務(wù)的轉(zhuǎn)移以及債務(wù)的清償過程。支付的3層含義：一種支付行為；（paying）支付了某種物品；（payment）一種補償和回報。（paid）支付是銀行所提供的金融服務(wù)，源于銀行客戶之間的經(jīng)濟交往活動。2）支付的各種形式：實物支付、信用支付實物交換與實物貨幣貨幣、
2、紙幣（貨幣是其本身不含有實際價值的資產(chǎn)，是一種支付手段。對貨幣的接受程度取決于經(jīng)濟行為者對這些資產(chǎn)的信心，因而屬于信用支付）支票自動清算所支付：對支付指令的處理采取批量處理的方式，通常以凈額進行結(jié)算。金融卡支付3）金融卡的3種類型先支付（預(yù)付卡、電子錢包）實時支付（借記卡）后支付（信用卡）4）電子支付的定義和特征定義：指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。特征：采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流完成信息傳輸；電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（如Internet）之中；電子支付使用的
3、是先進的通信手段；電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。5）移動支付的基本概念移動支付發(fā)展迅速，具有多種類型6）電子貨幣、比特幣的基本概念13⊿通過電子手段儲存貨幣幣值，可以不必通過銀行賬戶，在使用后由發(fā)行者進行最后的支付。⊿電子貨幣通常具有“儲值”或“預(yù)付”的特性。⊿電子貨幣主要基于兩種技術(shù)：1.卡片技術(shù)：在卡片上植入微處理器。2.軟件技術(shù)：數(shù)字現(xiàn)金。比特幣（英語：Bitcoin，簡寫：BTC，貨幣符號：?）是一種用戶自治的、全球通用的加密電子貨幣。比特幣是一種由開源的P2P軟件產(chǎn)生的電子貨幣，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)
4、發(fā)行，它通過特定算法的大量計算產(chǎn)生。1）支付系統(tǒng)的定義和構(gòu)成支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則組成的用于實現(xiàn)貨幣金額所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系金融業(yè)務(wù)角度：支付系統(tǒng)是集金融支付服務(wù)、支付資金清算、金融經(jīng)營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)支付系統(tǒng)的構(gòu)成：一個有效且高效的支付體系包括：⊿穩(wěn)定的支付機構(gòu)（如銀行和清算機構(gòu)）⊿有效且便利的支付工具；⊿高效穩(wěn)定的清分結(jié)算系統(tǒng)；⊿同時還要有一套運作規(guī)章和法律法規(guī)作為保證。2）支付系統(tǒng)各組成部分的職能銀行：銀行不僅要求具備高水平的支付業(yè)務(wù)設(shè)施，同時也是向廣大客戶提供支付服務(wù)的主體。
5、清算機構(gòu)（清算所）：清算機構(gòu)負責(zé)金融機構(gòu)間（銀行）以及金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)間資金的清分和結(jié)算。支付系統(tǒng)的管理者（中央銀行）：負責(zé)制定支付系統(tǒng)的運作規(guī)章，維護支付系統(tǒng)日常運作。⊿國家法律與支付系統(tǒng)的運作規(guī)章：明確的法律規(guī)定是支付系統(tǒng)正常運作的基礎(chǔ)。⊿支付工具：支付工具可以被看作支付命令的載體，是支付體系內(nèi)用于進行清算的中介，支付系統(tǒng)的類型是決定支付工具形式的重要因素。⊿小額支付系統(tǒng)：現(xiàn)金、票據(jù)和銀行卡。⊿大額支付系統(tǒng)：電子信息。3）支付系統(tǒng)的分類方法按結(jié)算方式分類：全額和凈額按交易的金額分類：大額或小額按結(jié)算時效分類：實時和非實時13按系統(tǒng)的管理
6、者分類：中央銀行或民間機構(gòu)目前的支付系統(tǒng)分為三大類：大額實時全額系統(tǒng)；大額軋差系統(tǒng)；小額批量凈額結(jié)算系統(tǒng)。1）全額結(jié)算與凈額結(jié)算的定義和區(qū)別全額結(jié)算：指在資金轉(zhuǎn)賬前并不進行帳戶金額的對沖，以實際的支付金額進行轉(zhuǎn)賬的結(jié)算方式。凈額結(jié)算：指在進行雙方或多方的資金轉(zhuǎn)賬前，先對各方帳戶上的余額進行相互沖減，之后才轉(zhuǎn)移剩余資金金額的結(jié)算方式。2）凈額結(jié)算的風(fēng)險在凈額結(jié)算的情況下，銀行把與每筆支付有關(guān)的信息傳送到清算所。參加清算所清算的所有銀行，在發(fā)生支付義務(wù)的時候，并不立即通過銀行間資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算每一筆支付，而是在約定的時期（稱作清算周期）內(nèi)讓債權(quán)和債務(wù)累
7、積起來，然后使某些往來支付相互抵銷。3）大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)的定義和區(qū)別大額支付系統(tǒng)：主要用于資本市場、貨幣市場交易和大額貿(mào)易的資金結(jié)算。大額對于系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險管理、資金轉(zhuǎn)移的時效性等因素的要求嚴格。小額支付系統(tǒng)：一般為小額貿(mào)易支付和個人消費服務(wù)。小額交易數(shù)量大，系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)多，對安全性、系統(tǒng)數(shù)據(jù)吞吐量等指標(biāo)要求較高。4）實時支付系統(tǒng)與非實時支付系統(tǒng)的定義和區(qū)別131）支付系統(tǒng)運作原理2）資金結(jié)算流程3）清分、結(jié)算的概念及相應(yīng)過程清分（Clearing）：對支付指令進行計算、歸類和傳遞等操作的過程，此時，資金并沒有進行實際的轉(zhuǎn)移。結(jié)算（Se
8、ttlement）：在清分結(jié)束之后，結(jié)算過程根據(jù)清分的結(jié)果進行資金在有關(guān)帳戶之間的實際意義上的轉(zhuǎn)移。13結(jié)算過程進行實際意義上的資金轉(zhuǎn)移。結(jié)算過程涉及
