《電子支付與網(wǎng)上銀行》考試大綱全解.doc

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1、《電子支付與網(wǎng)上銀行》考試大綱時(shí)間：第12周2016-05-19周四13:00-14:3090分鐘考場(chǎng)：T101閉卷考試（以系統(tǒng)查詢?yōu)闇?zhǔn)）題型：1）選擇題：10題*3分=30分2）填空題：10空*2分=20分3）簡(jiǎn)答題：2題*15分=30分4）綜合題：1題20分知識(shí)點(diǎn)：1）支付的定義商品或勞務(wù)的轉(zhuǎn)移以及債務(wù)的清償過(guò)程。支付的3層含義：一種支付行為；（paying）支付了某種物品；（payment）一種補(bǔ)償和回報(bào)。（paid）支付是銀行所提供的金融服務(wù)，源于銀行客戶之間的經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)。2）支付的各種形式：實(shí)物支付、信用支付實(shí)物交換與

2、實(shí)物貨幣貨幣、紙幣（貨幣是其本身不含有實(shí)際價(jià)值的資產(chǎn)，是一種支付手段。對(duì)貨幣的接受程度取決于經(jīng)濟(jì)行為者對(duì)這些資產(chǎn)的信心，因而屬于信用支付）支票自動(dòng)清算所支付：對(duì)支付指令的處理采取批量處理的方式，通常以凈額進(jìn)行結(jié)算。金融卡支付3）金融卡的3種類型先支付（預(yù)付卡、電子錢(qián)包）實(shí)時(shí)支付（借記卡）后支付（信用卡）4）電子支付的定義和特征定義：指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。特征：采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流完成信息傳輸；電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（如Inter

3、net）之中；電子支付使用的是先進(jìn)的通信手段；電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。5）移動(dòng)支付的基本概念移動(dòng)支付發(fā)展迅速，具有多種類型6）電子貨幣、比特幣的基本概念12⊿通過(guò)電子手段儲(chǔ)存貨幣幣值，可以不必通過(guò)銀行賬戶，在使用后由發(fā)行者進(jìn)行最后的支付。⊿電子貨幣通常具有“儲(chǔ)值”或“預(yù)付”的特性。⊿電子貨幣主要基于兩種技術(shù)：1.卡片技術(shù)：在卡片上植入微處理器。2.軟件技術(shù)：數(shù)字現(xiàn)金。比特幣（英語(yǔ)：Bitcoin，簡(jiǎn)寫(xiě)：BTC，貨幣符號(hào)：?）是一種用戶自治的、全球通用的加密電子貨幣。比特幣是一種由開(kāi)源的P2P軟件產(chǎn)生的電子貨幣，是

4、一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，它通過(guò)特定算法的大量計(jì)算產(chǎn)生。1）支付系統(tǒng)的定義和構(gòu)成支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則組成的用于實(shí)現(xiàn)貨幣金額所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系金融業(yè)務(wù)角度：支付系統(tǒng)是集金融支付服務(wù)、支付資金清算、金融經(jīng)營(yíng)管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)支付系統(tǒng)的構(gòu)成：一個(gè)有效且高效的支付體系包括：⊿穩(wěn)定的支付機(jī)構(gòu)（如銀行和清算機(jī)構(gòu)）⊿有效且便利的支付工具；⊿高效穩(wěn)定的清分結(jié)算系統(tǒng)；⊿同時(shí)還要有一套運(yùn)作規(guī)章和法律法規(guī)作為保證。2）支付系統(tǒng)各組成部分的職能銀行：銀行不僅要求具備高水

5、平的支付業(yè)務(wù)設(shè)施，同時(shí)也是向廣大客戶提供支付服務(wù)的主體。清算機(jī)構(gòu)（清算所）：清算機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)間（銀行）以及金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)間資金的清分和結(jié)算。支付系統(tǒng)的管理者（中央銀行）：負(fù)責(zé)制定支付系統(tǒng)的運(yùn)作規(guī)章，維護(hù)支付系統(tǒng)日常運(yùn)作。⊿國(guó)家法律與支付系統(tǒng)的運(yùn)作規(guī)章：明確的法律規(guī)定是支付系統(tǒng)正常運(yùn)作的基礎(chǔ)。⊿支付工具：支付工具可以被看作支付命令的載體，是支付體系內(nèi)用于進(jìn)行清算的中介，支付系統(tǒng)的類型是決定支付工具形式的重要因素。⊿小額支付系統(tǒng)：現(xiàn)金、票據(jù)和銀行卡。⊿大額支付系統(tǒng)：電子信息。3）支付系統(tǒng)的分類方法按結(jié)算方式分類：全額和凈額按

6、交易的金額分類：大額或小額按結(jié)算時(shí)效分類：實(shí)時(shí)和非實(shí)時(shí)12按系統(tǒng)的管理者分類：中央銀行或民間機(jī)構(gòu)目前的支付系統(tǒng)分為三大類：大額實(shí)時(shí)全額系統(tǒng)；大額軋差系統(tǒng)；小額批量?jī)纛~結(jié)算系統(tǒng)。1）全額結(jié)算與凈額結(jié)算的定義和區(qū)別全額結(jié)算：指在資金轉(zhuǎn)賬前并不進(jìn)行帳戶金額的對(duì)沖，以實(shí)際的支付金額進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的結(jié)算方式。凈額結(jié)算：指在進(jìn)行雙方或多方的資金轉(zhuǎn)賬前，先對(duì)各方帳戶上的余額進(jìn)行相互沖減，之后才轉(zhuǎn)移剩余資金金額的結(jié)算方式。2）凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)在凈額結(jié)算的情況下，銀行把與每筆支付有關(guān)的信息傳送到清算所。參加清算所清算的所有銀行，在發(fā)生支付義務(wù)的時(shí)候，并不立

7、即通過(guò)銀行間資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算每一筆支付，而是在約定的時(shí)期（稱作清算周期）內(nèi)讓債權(quán)和債務(wù)累積起來(lái)，然后使某些往來(lái)支付相互抵銷。3）大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)的定義和區(qū)別大額支付系統(tǒng)：主要用于資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)交易和大額貿(mào)易的資金結(jié)算。大額對(duì)于系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金轉(zhuǎn)移的時(shí)效性等因素的要求嚴(yán)格。小額支付系統(tǒng)：一般為小額貿(mào)易支付和個(gè)人消費(fèi)服務(wù)。小額交易數(shù)量大，系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)多，對(duì)安全性、系統(tǒng)數(shù)據(jù)吞吐量等指標(biāo)要求較高。4）實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)與非實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的定義和區(qū)別121）支付系統(tǒng)運(yùn)作原理2）資金結(jié)算流程3）清分、結(jié)算的概念及相應(yīng)過(guò)程清分（Clea

8、ring）：對(duì)支付指令進(jìn)行計(jì)算、歸類和傳遞等操作的過(guò)程，此時(shí)，資金并沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際的轉(zhuǎn)移。結(jié)算（Settlement）：在清分結(jié)束之后，結(jié)算過(guò)程根據(jù)清分的結(jié)果進(jìn)行資金在有關(guān)帳戶之間的實(shí)際意義上的轉(zhuǎn)移。12結(jié)算過(guò)程進(jìn)行實(shí)際意義上的資金轉(zhuǎn)移。結(jié)算過(guò)程涉及