《電子支付與網(wǎng)上銀行》整理后.doc

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1、《電子支付與網(wǎng)上銀行》考試大綱題型：1）選擇題：10題*3分=30分2）填空題：10空*2分=20分3）簡答題：2題*15分=30分借記卡貸記卡預(yù)付卡區(qū)別4）綜合題：2問*10分=20分電子支付網(wǎng)上銀行知識點：1）支付的定義⊿支付：商品或勞務(wù)的轉(zhuǎn)移以及債務(wù)的清償過程。⊿支付的3層含義：①一種支付行為；（paying）②支付了某種物品；（payment）③一種補償和回報。（paid）2）支付的各種形式：⊿實物支付：實物支付在支付過程中體現(xiàn)了相當(dāng)于其實物本身的價值?！＃?，金塊，銀條⊿信用支付：貨幣、紙幣，支票，轉(zhuǎn)賬支付（貸記轉(zhuǎn)賬和借記轉(zhuǎn)賬），自動清算所支付，金融卡（先支付，實時支付，后

2、支付）貨幣是其本身不含有實際價值的資產(chǎn)，是一種支付手段。對貨幣的接受程度取決于經(jīng)濟行為者對這些資產(chǎn)的信心，因而屬于信用支付支票：開票人對其銀行存款賬戶開出的具有簽字的、指令其銀行將指定金額付款給指定的第三方的書面文件。轉(zhuǎn)賬支付：與支票相比，減少了支付的不確定性和由于退單造成的額外成本自動清算所支付：對支付指令的處理采取批量處理的方式，通常以凈額進行結(jié)算。3）金融卡的3種類型1、先支付（預(yù)付卡、電子錢包）2、實時支付（借記卡）3、后支付（信用卡）4）電子支付的定義和特征定義：指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)特征：⊿采用先進

3、的技術(shù)通過數(shù)字流完成信息傳輸；⊿電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（如Internet）之中；⊿電子支付使用的是先進的通信手段；⊿電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展是電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)的條件。5）移動支付的基本概念移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。單位或個人通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實現(xiàn)移動支付功能。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。1）電子

4、貨幣、比特幣的基本概念A(yù).電子貨幣基本概念：通過電子手段儲存貨幣幣值，可以不必通過銀行賬戶，在使用后由發(fā)行者進行最后的支付。⊿電子貨幣通常具有“儲值”或“預(yù)付”的特性。⊿電子貨幣主要基于兩種技術(shù)：1.卡片技術(shù)：在卡片上植入微處理器。2.軟件技術(shù)：數(shù)字現(xiàn)金。B.比特幣的基本概念：比特幣（英語：Bitcoin，簡寫：BTC，貨幣符號：?）是一種用戶自治的、全球通用的加密電子貨幣。比特幣是一種由開源的P2P軟件產(chǎn)生的電子貨幣，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣。⊿比特幣不依靠特定貨幣機構(gòu)發(fā)行，它通過特定算法的大量計算產(chǎn)生。2）支付系統(tǒng)的定義和構(gòu)成支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則組成的用

5、于實現(xiàn)貨幣金額所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系。一個有效且高效的支付體系包括：⊿穩(wěn)定的支付機構(gòu)（如銀行和清算機構(gòu)）⊿有效且便利的支付工具；⊿高效穩(wěn)定的清分結(jié)算系統(tǒng)；⊿同時還要有一套運作規(guī)章和法律法規(guī)作為保證。支付系統(tǒng)的目的是為了盡可能高效地組織并安排實際交易和金融交易的資源的傳送。3）支付系統(tǒng)各組成部分的職能⊿銀行：銀行不僅要求具備高水平的支付業(yè)務(wù)設(shè)施，同時也是向廣大客戶提供支付服務(wù)的主體。⊿清算機構(gòu)（清算所）：清算機構(gòu)負責(zé)金融機構(gòu)間（銀行）以及金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)間資金的清分和結(jié)算。⊿支付系統(tǒng)的管理者（中央銀行）：負責(zé)制定支付系統(tǒng)的運作規(guī)章，維護支付系統(tǒng)日常運作。⊿國家法律與支付系統(tǒng)的運作規(guī)章：明

6、確的法律規(guī)定是支付系統(tǒng)正常運作的基礎(chǔ)。⊿支付工具：支付工具可以被看作支付命令的載體，是支付體系內(nèi)用于進行清算的中介，支付系統(tǒng)的類型是決定支付工具形式的重要因素。⊿小額支付系統(tǒng)：現(xiàn)金、票據(jù)和銀行卡。⊿大額支付系統(tǒng)：電子信息。1）支付系統(tǒng)的分類方法A.按結(jié)算方式分類：全額和凈額全額結(jié)算：指在資金轉(zhuǎn)賬前并不進行帳戶金額的對沖，以實際的支付金額進行轉(zhuǎn)賬的結(jié)算方式。凈額結(jié)算：指在進行雙方或多方的資金轉(zhuǎn)賬前，先對各方帳戶上的余額進行相互沖減，之后才轉(zhuǎn)移剩余資金金額的結(jié)算方式。B.按交易的金額分類：大額或小額⊿大額支付系統(tǒng)：主要用于資本市場、貨幣市場交易和大額貿(mào)易的資金結(jié)算。⊿大額對于系統(tǒng)穩(wěn)定性、風(fēng)險

7、管理、資金轉(zhuǎn)移的時效性等因素的要求嚴格。⊿小額支付系統(tǒng)：一般為小額貿(mào)易支付和個人消費服務(wù)。⊿小額交易數(shù)量大，系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)多，對安全性、系統(tǒng)數(shù)據(jù)吞吐量等指標要求較高。C.按結(jié)算時效分類：實時和非實時⊿時效性的好壞與結(jié)算方式有密切的關(guān)系。⊿按系統(tǒng)的管理者分類：中央銀行或民間機構(gòu)⊿管理者是支付系統(tǒng)順暢運行的重要因素之一，由誰負責(zé)支付系統(tǒng)運行是由歷史、經(jīng)濟、政治等多方面因素決定的。2）全額結(jié)算與凈額結(jié)算的定義和區(qū)別全額結(jié)算：指在資金轉(zhuǎn)賬前并不進