銀行競爭力理論分析與實(shí)證研究

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1、天馬行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632摘要本文以企業(yè)竟?fàn)幜纠碚摓橐罁?jù)，綜合考慮商業(yè)‘民行的特殊。性，認(rèn)為‘良行競爭力是一個(gè)包含資源要素、能力要素和環(huán)境要素的綜合系統(tǒng)，并對這三個(gè)要素的內(nèi)容以及它們之間的相互關(guān)系進(jìn)行了理論探索，在此基礎(chǔ)上，構(gòu)建了銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系，最后，對江蘇各商業(yè)銀行的競爭力狀況進(jìn)行了綜合評價(jià)與分析，并提出了提升江蘇各商業(yè)銀行競爭力的對策建議·少本文共分六章:第一章，導(dǎo)論部分。首先，從中國加入wTO和中國金融改革和發(fā)展的

2、背景出發(fā)，提出了銀行競爭力研究的重大意義，總結(jié)了當(dāng)前研究的狀況和存在的缺陷并確立了研究的目的.其次，對本文的研究對象進(jìn)行了界定。再次，提出了銀行研究競爭力的方法和玉本框架。第四，簡要概括了本文的主要結(jié)論.最后，指出了可能的創(chuàng)新及不足之處。第二章，企業(yè)竟?fàn)幜碚摲治?，這是全文的理論墓礎(chǔ).從對國內(nèi)外企業(yè)競爭力理論進(jìn)行系統(tǒng)的回顧出發(fā)，論述了企業(yè)競爭力基本概念、特性、組成要素、要素間的相互關(guān)系等等，為進(jìn)一步構(gòu)建銀行業(yè)競爭力研究的理論框架，構(gòu)建銀行業(yè)競爭力評價(jià)指標(biāo)體系作了必要的理論準(zhǔn)備.第三章，銀行競爭力理論分析，這是本文的理論中心.運(yùn)用企

3、業(yè)競爭力理論，結(jié)合銀行業(yè)經(jīng)營的特殊性，概括了銀行競爭力的內(nèi)涵，總結(jié)了銀行競爭力具有“網(wǎng)絡(luò)性、外部性”的特征，并構(gòu)建了包括資源要素、能力要素和環(huán)沈要素三個(gè)方面的銀行競爭力基本理論分析框架。第四章，銀行業(yè)競爭力評價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建，這是全文的難點(diǎn)和重點(diǎn)。在前面兩章理論分析的基礎(chǔ)上，并在競爭力評價(jià)的基本理論的指導(dǎo)下，架構(gòu)了銀行竟?fàn)幜Φ脑u價(jià)指標(biāo)體系.第五章，銀行竟?fàn)幜?shí)證研究，這是本文的實(shí)證運(yùn)用部分.第一，對江蘇四大國有商業(yè)銀行各自的競爭力狀況作了總體評價(jià)，第二，對江蘇各家商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行了深入剖析，找出了影響江蘇十四家商業(yè)銀行競爭力的關(guān)

4、健要素.第六章，提升銀行競爭力的對策建議，這是本文對實(shí)證研究結(jié)論的引申。與前文相對應(yīng)，提升銀行競爭力的對策建議主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容:第一，必須大力挖掘銀行的資源潛力;第二，努力提高銀行的綜合能力;第三，積極營造良好的銀行競爭環(huán)境.在大量的理論分析和實(shí)證研究的刻上，本文所得出的主要結(jié)論如下:l、銀行競爭力的基本涵義是:商業(yè)銀行在市場機(jī)制的作用下，以“盈利性、安全性、流動性”為經(jīng)營原則，合理充分地運(yùn)用自身擁有的資源、提供適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求和銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律的存貨款、支付結(jié)算、信息咨詢等銀行產(chǎn)品和服務(wù)，使之在市場竟?fàn)幹邢鄬τ谄涓偁帉κ炙?/p>

5、現(xiàn)出的長久生存和發(fā)展的能力.2、銀行競爭力是一個(gè)包括資源要素、能力要素和環(huán)境要素的綜合系統(tǒng)，其中，資源要素是銀行竟?fàn)幜ο到y(tǒng)中的基礎(chǔ)，能力要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的核心，環(huán)境要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的依托，三個(gè)要素相互作用、相互支持、缺一不可，共同構(gòu)成了一個(gè)完整、科學(xué)的銀行競爭力結(jié)構(gòu)體系.具體來說，銀行競爭力的資源要素根據(jù)其存在的形態(tài)可以分解為物質(zhì)資源、人力資源和無形資源。其中:物質(zhì)資源包括銀行擁有的資產(chǎn)、存款和電子化水平等幾個(gè)方面;人力資源包括員工的學(xué)歷層次結(jié)構(gòu)、員工的職稱結(jié)構(gòu)、員工的主人翁意識、員工的和諧程度和領(lǐng)導(dǎo)者的管理水平等;無

6、形資源包括銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平、銀行的信息資源擁有水平、銀行的營銷管理水平等.銀行競爭力的能力要素可以分解為盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和發(fā)展能力等幾個(gè)方面.其中:盈利能力通過資產(chǎn)利潤率、人均利潤和利潤份額評價(jià)等幾個(gè)指標(biāo)來衡量;風(fēng)險(xiǎn)管理能力通過不良貨款比例、備付金比例和資產(chǎn)流動性比例等來衡量;發(fā)展能力通過盈利資產(chǎn)增長率、利潤市場份頗增長率、利潤增長率來衡童.銀行競爭力的環(huán)境要素可以分解為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境.宏觀環(huán)境可以從經(jīng)濟(jì)、法律、文化等幾個(gè)方面綜合考慮;微觀環(huán)境則從客戶的需求和變化與同業(yè)競爭者兩個(gè)方面綜合評價(jià).3、四大國有商業(yè)銀行競爭力

7、總體得分狀況從高到低的排列是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行.4、影響江蘇四大國有商業(yè)銀行競爭力的關(guān)健要素是不良貨款比例;影響民生銀行、福建興業(yè)銀行等剛在江蘇開辦分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行競爭力的關(guān)健要素是存款份額;影響光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、交通銀行銀行競爭力的關(guān)健要素是不良貨款比，例;影響招商銀行、廣東發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀行銀行競爭力的關(guān)健要素是利潤增長率。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;競爭力;指標(biāo)體系;分析評價(jià);第一節(jié)研究的意義、現(xiàn)狀和目的一、研究的意義從競爭力的角度來研究銀行，還是一個(gè)新的領(lǐng)域，本文選擇銀行競爭力研

8、究是基于:1、生存和發(fā)展的需要。中國的銀行業(yè)在國內(nèi)外市場上都面臨著激烈的競爭。國內(nèi)方面，除了傳統(tǒng)的四大銀行以外，我國在80年代中期出現(xiàn)了一批新興的股份制商業(yè)銀行，包括重新組建交通銀行，成立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、深圳發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行、