銀行競爭力理論分析與實證研究

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1、天馬行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632摘要本文以企業(yè)竟爭力基本理論為依據(jù)，綜合考慮商業(yè)‘民行的特殊。性，認為‘良行競爭力是一個包含資源要素、能力要素和環(huán)境要素的綜合系統(tǒng)，并對這三個要素的內(nèi)容以及它們之間的相互關系進行了理論探索，在此基礎上，構(gòu)建了銀行競爭力評價指標體系，最后，對江蘇各商業(yè)銀行的競爭力狀況進行了綜合評價與分析，并提出了提升江蘇各商業(yè)銀行競爭力的對策建議·少本文共分六章:第一章，導論部分。首先，從中國加入wTO和中國金融改革和發(fā)展的背景出發(fā)，提出了銀行競爭力研究的重大意義，總結(jié)了當前研究的

2、狀況和存在的缺陷并確立了研究的目的.其次，對本文的研究對象進行了界定。再次，提出了銀行研究競爭力的方法和玉本框架。第四，簡要概括了本文的主要結(jié)論.最后，指出了可能的創(chuàng)新及不足之處。第二章，企業(yè)竟爭力理論分析，這是全文的理論墓礎.從對國內(nèi)外企業(yè)競爭力理論進行系統(tǒng)的回顧出發(fā)，論述了企業(yè)競爭力基本概念、特性、組成要素、要素間的相互關系等等，為進一步構(gòu)建銀行業(yè)競爭力研究的理論框架，構(gòu)建銀行業(yè)競爭力評價指標體系作了必要的理論準備.第三章，銀行競爭力理論分析，這是本文的理論中心.運用企業(yè)競爭力理論，結(jié)合銀行業(yè)經(jīng)營的特殊性，概括了銀行競爭力的內(nèi)涵，總結(jié)了銀行競爭力具有“網(wǎng)絡性、外部性”的特征，并構(gòu)建了

3、包括資源要素、能力要素和環(huán)沈要素三個方面的銀行競爭力基本理論分析框架。第四章，銀行業(yè)競爭力評價指標體系的構(gòu)建，這是全文的難點和重點。在前面兩章理論分析的基礎上，并在競爭力評價的基本理論的指導下，架構(gòu)了銀行竟爭力的評價指標體系.第五章，銀行竟爭力實證研究，這是本文的實證運用部分.第一，對江蘇四大國有商業(yè)銀行各自的競爭力狀況作了總體評價，第二，對江蘇各家商業(yè)銀行競爭力進行了深入剖析，找出了影響江蘇十四家商業(yè)銀行競爭力的關健要素.第六章，提升銀行競爭力的對策建議，這是本文對實證研究結(jié)論的引申。與前文相對應，提升銀行競爭力的對策建議主要包括三個方面的內(nèi)容:第一，必須大力挖掘銀行的資源潛力;第二，

4、努力提高銀行的綜合能力;第三，積極營造良好的銀行競爭環(huán)境.在大量的理論分析和實證研究的刻上，本文所得出的主要結(jié)論如下:l、銀行競爭力的基本涵義是:商業(yè)銀行在市場機制的作用下，以“盈利性、安全性、流動性”為經(jīng)營原則，合理充分地運用自身擁有的資源、提供適應市場經(jīng)濟要求和銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律的存貨款、支付結(jié)算、信息咨詢等銀行產(chǎn)品和服務，使之在市場竟爭中相對于其競爭對手所表現(xiàn)出的長久生存和發(fā)展的能力.2、銀行競爭力是一個包括資源要素、能力要素和環(huán)境要素的綜合系統(tǒng)，其中，資源要素是銀行竟爭力系統(tǒng)中的基礎，能力要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的核心，環(huán)境要素是銀行競爭力系統(tǒng)中的依托，三個要素相互作用、相互支持、缺一

5、不可，共同構(gòu)成了一個完整、科學的銀行競爭力結(jié)構(gòu)體系.具體來說，銀行競爭力的資源要素根據(jù)其存在的形態(tài)可以分解為物質(zhì)資源、人力資源和無形資源。其中:物質(zhì)資源包括銀行擁有的資產(chǎn)、存款和電子化水平等幾個方面;人力資源包括員工的學歷層次結(jié)構(gòu)、員工的職稱結(jié)構(gòu)、員工的主人翁意識、員工的和諧程度和領導者的管理水平等;無形資源包括銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平、銀行的信息資源擁有水平、銀行的營銷管理水平等.銀行競爭力的能力要素可以分解為盈利能力、風險管理能力和發(fā)展能力等幾個方面.其中:盈利能力通過資產(chǎn)利潤率、人均利潤和利潤份額評價等幾個指標來衡量;風險管理能力通過不良貨款比例、備付金比例和資產(chǎn)流動性比例等來衡量;發(fā)展

6、能力通過盈利資產(chǎn)增長率、利潤市場份頗增長率、利潤增長率來衡童.銀行競爭力的環(huán)境要素可以分解為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境.宏觀環(huán)境可以從經(jīng)濟、法律、文化等幾個方面綜合考慮;微觀環(huán)境則從客戶的需求和變化與同業(yè)競爭者兩個方面綜合評價.3、四大國有商業(yè)銀行競爭力總體得分狀況從高到低的排列是中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行.4、影響江蘇四大國有商業(yè)銀行競爭力的關健要素是不良貨款比例;影響民生銀行、福建興業(yè)銀行等剛在江蘇開辦分支機構(gòu)的商業(yè)銀行競爭力的關健要素是存款份額;影響光大銀行、中信實業(yè)銀行、交通銀行銀行競爭力的關健要素是不良貨款比，例;影響招商銀行、廣東發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀

7、行銀行競爭力的關健要素是利潤增長率。關鍵詞:商業(yè)銀行;競爭力;指標體系;分析評價;第一節(jié)研究的意義、現(xiàn)狀和目的一、研究的意義從競爭力的角度來研究銀行，還是一個新的領域，本文選擇銀行競爭力研究是基于:1、生存和發(fā)展的需要。中國的銀行業(yè)在國內(nèi)外市場上都面臨著激烈的競爭。國內(nèi)方面，除了傳統(tǒng)的四大銀行以外，我國在80年代中期出現(xiàn)了一批新興的股份制商業(yè)銀行，包括重新組建交通銀行，成立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、深圳發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行、