家庭理財規(guī)劃報告書

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1、家庭理財規(guī)劃報告書客戶:魏先生理財團(tuán)隊：建行理財中心理財師:蘇桂宏完成日期:2008-3-2213魏先生：您好！首先非常感謝您對我們的信任，使我們有機(jī)會為您提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對您家庭的理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身打制的規(guī)劃報告書中我們作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于

2、我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我們將盡力憑投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭狀況、金融參數(shù)的估計假設(shè)、社會經(jīng)濟(jì)形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我們保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。您作為我們尊貴的客戶，所有信息都由您自愿提供，建行理財中心將為您嚴(yán)格保密。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的專職客戶經(jīng)理或者建行理財中心咨詢。請您相信，我們一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足

3、永遠(yuǎn)與您相伴。建行理財中心蘇桂宏2008年3月22日13目錄第一部分案例簡介第二部分家庭基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第三部分家庭財務(wù)分析1、財務(wù)比率分析2、其他財務(wù)分析第四部分理財綜合需求分析1、理財目標(biāo)2、風(fēng)險評估第五部分理財假設(shè)第六部分理財目標(biāo)資金供需分析及目標(biāo)調(diào)整第七部分理財規(guī)劃建議1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第八部分敏感度分析第九部分風(fēng)險揭示第十部分理財規(guī)劃方案實施及修正1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案修正13第

4、一部分：案例簡介魏先生今年38歲，事業(yè)小有成就，是公司的中層技術(shù)干部，月收入5000元，年底獎金2萬元。他愛人在某公司當(dāng)會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績中等。魏先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是洛陽市區(qū)退休工人。魏先生家現(xiàn)有住房80平米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。魏先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接到身邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，

5、魏先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求，他無時無刻不感受到來自工作和生活的雙重壓力。第二部分：家庭基本情況一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親魏先生38歲公司中層母親魏太太38歲公司會計女兒初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額?預(yù)付保險費消費貸款余額?定期存款10汽車貸款余額?債券?房屋貸款余額債券基金?其他?股票及股票基金?15??汽車及家電??13房地產(chǎn)投資?自用房地產(chǎn)16??資產(chǎn)總計(1)41負(fù)債總計(2)凈資產(chǎn)(1)-(2)41

6、一、年度家庭收支表收入支出本人工資收入6基本生活費開銷1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費支出0　非定期休閑大額支出0收入合計10支出合計1.9節(jié)余8.1　　注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息第三部分：家庭財務(wù)分析一、家庭財務(wù)比率：家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動性比例流動性資產(chǎn)/每月支出03-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20-60%從家庭財務(wù)比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對

7、資產(chǎn)的流動性需求；零負(fù)債說明您的家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明您的家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明您的家庭無負(fù)債壓力，同時也說明您沒有充分利用起自己的信用額度。13可以看出您的家庭財務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是您家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的魏先生

8、沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財規(guī)劃中應(yīng)首先滿足好魏先生的保障需求。魏先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購