家庭理財規(guī)劃報告書.docx

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1、家庭理財規(guī)劃報告書一、家庭情況背景分析（一）家庭簡況小王與小李剛結(jié)婚，兩人年齡均為28歲，目前小王和小李家庭收入穩(wěn)定，有一套婚房，系雙方父母出資購買，已全款付清，無貸款。房子在市中心，二環(huán)以內(nèi)，兩室一廳，90平米。（二）家庭財務(wù)狀況簡介兩人每月合計工資8000元，每年年終獎合計30000元。另外兩人銀行存款上有活期存款5萬元，系結(jié)婚收的禮金。二、理財目標1.未來1年內(nèi)考慮生第一個小孩。2.考慮將來家庭人口會有所增加，會有父母幫忙帶小孩。打算近五年內(nèi)換一套三居室或四居室的大房。3.為了能將來帶孩子出行更方便，考慮

2、未來買一輛小轎車代步。4.積累家庭積蓄，準備子女教育經(jīng)費。5.希望在年老退休以后，兩人每月有一定的生活費用保障，不依賴子女安度晚年。三、理財規(guī)劃的制定前言：我所負責的是小孩出生以后的各項開支費用、教育費用。以下是我的報告書。小孩教育和養(yǎng)育費用，可以說是一個家庭最為剛性的需求，從小孩呱呱墜地開始就要著手準備，其中學費支出彈性很大。（假定孩子4歲開始上學）（一）學費支出（1）幼兒園階段收費標準規(guī)定，省級示范幼兒園每月的保教費為600元，市級示范幼兒園500元，一級幼兒園300元，二級幼兒園270元，三級幼兒園240

3、元。假定該家庭選擇的是市級師范幼兒園，那么每年所需費用為500*12=6000元。（2）義務(wù)教育階段免收雜費，只收取課本費和作業(yè)本費，具體為小學1-2年級每學期每人75元，3-6年級每學期每人95元，初中每學期每人170元。中考考試費每人90元。那么小學6年所需費用為75*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需費用為170*2*3+90=1110元。（3）高中階段收費標準規(guī)定，高中指令性計劃生學費實行“新生新政策、老生老辦法”，對2013年秋季入學的學生按現(xiàn)標準實行，示范高中指令生學費每學期每人675元

4、，一般高中470元。中心城區(qū)三限生(省級重點、示范)每學期每人是4000元，新城區(qū)是3500元;(市級重點、示范)中心城區(qū)的三限生每學期每人3000元，新城區(qū)2500元;一般高中中心城區(qū)2000元，新城區(qū)1500元。假定該家庭選擇的是省級重點示范三限生，那么所需費用為4000*2*3=24000元。（4）大學階段各專業(yè)往年學費標準一般為4500-5850元/人年，藝術(shù)類(播音與主持藝術(shù)、表演)專業(yè)學費標準為9000元/人年。軟件工程、空間信息與數(shù)字技術(shù)專業(yè)第一、二學年學費為5850元/人年，第三、四學年按辦學成

5、本收費，標準為15000元/人年。住宿費為每人每年500元—1500元左右。假定該家庭選擇的是普通專業(yè)，那么大學四年所需學費以及住宿費為5175*4+1000*4=24700元（二）培訓費及其他資料支出階段費用（元/年）嬰兒期（1-3歲）影像資料教育1歲：3002歲：4003歲：500幼兒園（4-6歲）2000小學（7到12歲）7-11歲：300012歲：5000（小升初補習增加2000）初中(13-15歲)13-14歲：300015歲：5000（中考培訓補習增加2000）高中(16-18歲)16-17歲：30

6、0018歲：5000（高考補習增加2000）大學（18-22歲）6000（外語等學習班）（三）醫(yī)療費階段費用（元/年）嬰兒期1000幼兒園1200小學1000初中800高中600大學0（大學免費看?。ㄋ模┦澄镔M階段費用（元/年）嬰兒期2000（奶粉及營養(yǎng)物）幼兒園3600（餐費及營養(yǎng)物）小學6000（餐費和零食）初中13-14歲：500*12=6000（餐費和零食）15歲：7000（包含中考營養(yǎng)補給）高中16-17歲：600*12=7200（餐費和零食）18歲：8000（包含高考營養(yǎng)補給）大學800*12=9

7、600（五）衣物費階段費用（元/年）嬰兒期1歲：5000（紙尿褲）2歲：4500（紙尿褲）3歲：4000（紙尿褲）幼兒園3000小學2000初中3000（注重打扮）高中4000（追求品牌）大學18-21歲：500022歲：7000（包含面試服裝費）（六）其他階段費用：（元/年）嬰兒期1歲：5000（各種嬰兒用具和玩具）2歲：30003歲：3000幼兒園2000（外出旅游和玩具費用）小學2000（夏令營、外出旅游）+800（文具和體育用品）+1200（零花錢）=4000初中2500（夏令營、外出旅游）+00（文具

8、和體育用品）+2400（零花錢）=5700高中3000（夏令營、外出旅游）+800（文具和體育用品）+3600（零花錢）=7400大學18歲：3000（外出旅游）+10000（手機電腦）+5000（零花錢）=1800019-22歲：3000（外出旅游）+5000（零花錢）=8000（七）總計階段總計費用嬰兒期（3年）34700幼兒園（3年）53400小學（6年）99060初中（3年）5